Тогтмол анниус коллежийн хадгаламжийг сайн хөрөнгө оруулалт хийдэг үү?

Коллежийг хадгалахад зориулсан тогтмол анниог ашиглахад хэрэглэх сул тал ба дүрэм

Олон эцэг эхчүүдийн хувьд хүүхдийн коллежийн данс нь хөрөнгийн зах зээлд томоохон эрсдэлийг авахыг хүсч байгаа хамгийн сүүлийн газар юм. Сургалтад зориулж мөнгө олох хүртэл хэдэн жил үлдээд байхад эрсдэлд орохоос зайлсхийдэг. Эцэг эх нь хүүдээ хэлэхийг хүсч байгаа хамгийн сүүлчийн зүйл гэвэл ээж, аав нь буруу хамтран санхүүжүүлсэн учраас зүүднийхээ сургуульд явж чадахгүй байна!

Энэ нь коллежийн өмнө сүүлийн жилүүдэд CD, бонд, мөнгөний зах зээлийн данс зэрэг тогтвортой орлогын хөрөнгө оруулалтын өрсөлдөхүйц үр өгөөжийг бий болгоход хүргэдэг. Тиймээс, коктейлийн үдэшлэг дээр хэн нэг нь татвараас чөлөөлөгдөх анютитай холбоотой сонирхолтой хүүгийн талаар ярьж эхэлмэгц чих нь хурцаддаг.

Гэвч бодит байдал дээр бүх дүрэм журмуудтай тогтмол анютиг нь хүн бүрт тохиромжгүй байдаг. Та Хэсэг 529 дансанд бэлэн мөнгө авахаасаа өмнө тогтмол анюти худалдаж авахын тулд дараахи чухал зүйлсийг анхааралдаа авна уу:

Тогтмол аннион дээр татвар ба IRS торгууль ногдуулах:

Тогтмол анютионаас хөрөнгөө хасах үед 59 1/2 нас хүрээгүй бол бүх орлого нь ердийн орлогод татвар ногдуулж, нэмэлт 10 хувийн торгууль ногдуулна. Хэрэв та 59 наснаас дээш настай бол 10% -ийг эрт зарлагадахаас татгалзах боловч орлого нь ердийн орлогын албан татвар ногдуулна.

Энэ нь хамгийн муу нөхцөл байдалд 40% -ийн орлогоосоо авга ах Сэм рүү буцах болно гэсэн үг юм.

Тогтмол анютитай холбоотой хүүгийн түвшин өндөр байх тусмаа илүү сонирхолтой харагдаж байна.

Тогтмол анти-урсгал төлөх хураамж:

Зах зээл дээрх бараг бүх тогтмол анютиаг гэрээний хугацаа дуусахаас өмнө авсан аливаа татан авалтад төлөх төлбөрөөс чөлөөлөгдөх төлбөртэй. Энэхуу буухиа хураамж нь ихэвчлэн 5 орчим хувьтай байдаг бегеед жил бур тогтмол анютитийн жилээр буурдаг. Дахин хэлэхэд, цагдан хорих хураамжийг цөөн жилийн туршид хуримтлуулсан нь тогтсон анюнингийн ерөнхий төөрөгдөл нь маш их сонирхол багатай байдаг.

Тогтмол анион аюулгүй байдал:

Тогтмол анюти нь аюулгүй байдлын тодорхой дүр зургийг авдаг байсан хэдий ч сүүлийн үед олон тооны даатгалын компаниуд дампуурсан эсвэл засгийн газраас гаргадаг даатгалын компаниудаас болж бүгд алга болсон байна. Эцэст нь тогтсон анюти нь даатгалын компанитай адилхан л адилхан юм. Хэрвээ тэр даатгалын компани орж ирвэл таны тогтмол анюти нь үүнтэй сайн харьцах болно.

Аль ч эцэг эх нь тогтмол аннотаци хэрэглэдэг үү?

Тогтмол анюти нь ихэнх эцэг эхчүүдийн хувьд хатуу сонголт байж чадахгүй ч хүн амын багахан хувь нь үүнийг хоёр дахь харцаар үзүүлэхийг хүсч магадгүй юм. Энэ бүлэгт эцэг эх, эмээ өвөө нь 59-ээс дээш настай байхдаа коллежид сурч байх хугацаандаа коллежид байх хугацаандаа харьцангуй бага татварын хаалттай байх болно. Энэ тохиолдолд тогтмол анютитай татварын дараах орлогыг хэсэг 529 данс эсвэл Coverdell БОННҮ- нд байдаг тогтмол орлогын хувилбаруудаас бага (гэхдээ татвараас чөлөөлөгдөх) орлого бага багаар зодож болно.