Тэтгэвэрт гарах нь Замын хажуугаар унахын тулд сайн зээл олгох боломжтой гэсэн үг биш юм
Амьдралын эрт дээр үеэс сайн зээлийн дадал зуршил бий болгох нь илүү өндөр оноо авч, тэтгэвэрт гарсны дараа таны зээлийг өсгөх шаардлагатай хэвээр байх болно.
Та тэтгэвэрт гарахад бэлэн байх төлөвлөгөөтэй байж болох ч хожим амьдралынхаа талаар авч үзэх зээлийн зарим асуултууд байдаг.
1. Кредит картны дансыг хаах нь Миний оноо алдагдах уу?
Тэтгэвэрт гарснаар кредит картны дансыг хааж байгаа тохиолдолд дансны үл хөдлөх хөрөнгийг хааж байгаа нөхцөлд дансны кредитэнд нөлөөлж болно. Учир нь зээлийн үнэлгээний чухал хэсэг нь таны зээлийн ашиглалтын харьцаа дээр тулгуурладаг. Энэ бол таны хэрэглэж буй зээлийн хэмжээ юм.
Тооцоотой байгаа дансууд таны ашиглалтын харьцаанд шууд нөлөөлдөг бөгөөд энэ нь таны зээлийн онооод сөргөөр нөлөөлнө. Хэрэв та цаашид тэтгэвэрт гарах үед зээлийн картыг хаахаар төлөвлөж байгаа учраас түүнийг ашиглахаа больсон бол, таны зээлийн хязгаарыг багасгахын тулд ямар нэг сөрөг нөлөөг багасгахын тулд эхний үлдэгдлийг төлөх хэрэгтэй.
2. Өрхийн тэгш байдлыг хангахад зориулсан зээлийн асуудал?
Тэтгэвэрт гарах нь таны хийх ёстой зүйлсийн жагсаалтанд байгаа гэрийг шинэчлэх буюу засвар хийхэд хэрэгтэй цаг хугацааг танд өгөх болно.
Хэрэв та ипотекийн үнэ төлбөргүй эсвэл их хэмжээний гэрийн өмч хөрөнгийг хуримтлуулсан бол түүнийгээ гэр бүлийн өмчийн зээл эсвэл зээлийн шугамаар дамжуулан зээлээр авч үзэх хэрэгтэй. Хэрэв тийм бол зээлдүүлэгч таны өргөдлийг үнэлэх, батлах үйл явцын нэг хэсэг гэж үзэх болно.
Зээлийн кредит оноо нь таны зээл авахад илүү хялбар, баталгаатай байх болно.
Гэхдээ энэ бол олон тооны хариулттай байж болох зээлийн онооны нэг юм. Хэрэв та тэтгэвэрт гарахад нэмэлт орлогын урсгалыг бий болгох шаардлагатай бол буцах моргейжийн зээл нь таны гэрийн өмч рүү нэвтрэх өөр нэг арга юм. Өөрөөр хэлбэл, таны орлого, зээлийн оноо энэ хувилбарт бага ач холбогдолтой юм. Үнэн хэрэгтээ зээлийн эргэн төлөлтийг буцаан авахын тулд хамгийн бага зээлийн оноо байхгүй байна.
3. Хадгалагдсан зээл нь зээлийн оноонд хэрхэн нөлөөлөх вэ?
Энэ бол таны зээлийн карт, гэрийн зээл эсвэл оюутны зээлээр таны хүүхдүүд эсвэл ач зээ нарын аль нэгэнд гарын үсэг зурсан эсэхийг асуухад хамгийн чухал зээлийн оноо юм. Тэтгэвэрт гарахаас өмнө эсвэл тэтгэвэрт гарахаас өмнө зээлд гарын үсэг зурах нь таны зээлийн онооод ноцтой нөлөөлж болзошгүй.
Хамтран гарын үсэг зурагчийн хувьд та өр төлбөрөө хуваалцах эрх зүйн хариуцлагыг хүлээнэ. Хэрвээ таны хамтрагч тань таны нэрийг гарын үсэг зурсан зээлийн төлбөрийг хүчингүй болговол өрийн цуглуулагч та бүхэнд өртэй болохын тулд хоёуланг нь мөрдөж чадна. Энэ нь иргэний өрийн нэхэмжлэлийн шүүхэд хамаарагдана. Хэрэв та шийтгэлийг оруулбал , та өөрөөсөө тэтгэвэрт гарах данс эсвэл бусад орлого , эсвэл банкны данснаасаа хөлдсөн байх эрсдэлтэй байх болно.
(Тэмдэглэл: Ямар ч улс 401 (к) хөрөнгө эсвэл Нийгмийн даатгалын тэтгэмжийг өр барагдуулахын тулд ашиглах боломжтой болгодог.)
4. Зээлийн оноо нь миний даатгалын хөнгөлөлтөд нөлөөлнө үү?
Хэрэв та тэтгэвэрт гарахад машин эсвэл гэрийн тэтгэмжинд мөнгө хэмнэх гэж найдаж байгаа бол таны зээлийн оноо чухал юм. Хавай, Калифорниа, Массачусеттсээс бусад улс бүрээс муж улс бүр даатгалын компаниуд таныг бодлогыг зөвшөөрөхөөс өмнө зээлээ шалгахыг зөвшөөрдөг. Таны оноо мөн гэр бүлийн өмчлөгчийн даатгалд хамаатай.
Даатгагч нар таны зээлийн хувийн мэдээллийг ашиглан эрсдэл хэр их байгаа, хэрвээ та нэхэмжлэх эрхтэй бол хэр зэрэг үнэлдэг вэ? Кредит зээлийн түүх болон зээлийн оноо нь даатгалын хамрах хүрээний доод түвшинг бага байлгахад тусална. Харин зээлийн доод оноо нь илүү өндөр шимтгэл эсвэл хамрах хүрээг үл зөвшөөрөх боломжтой.
5. Миний тэтгэврийн төлөвлөгөөний ихээхэн хэсгийг хийх үү?
Дэлхий ертөнцийг зорих нь олон тооны тэтгэвэр авагчийн хуваалцах зорилго боловч үнэтэй байж болно.
Аяллын урамшууллын кредит картыг нээлгэснээр худалдан авалт дээр миль эсвэл оноо, мөн мөнгө хэмнэх аяллын бусад зүйлсийг санал болгодог нь өндөгний үүрээ шавхахгүй байх үзмэрийг харах сайхан арга юм. Гэхдээ даван туулах нь шагнал урамшуулал, үр өгөөжийг санал болгодог олон тооны аялалын картууд нь шалгаруулалтанд тэнцэхүйц чадвартай байх ёстой.
Таны кредит оноо нь аяллын урамшууллын картыг төлөх жилийн хувь хэмжээгээр нөлөөлнө. Хадгаламжийн төлбөрийг сар бүр бүрэн төлөх нь хүүгийн төлбөрөөс зайлсхийх хамгийн сайн арга юм. Хэрэв та илүү үнэтэй аялалаа цэнэглэж байгаа бол түүнийгээ төлөхөд бага хугацаа шаардагдах болно. Энэ нь таны зээлийн оноо нь нийт хүүгийн хэмжээ ямар хэмжээгээр нэмэгдэхээс шалтгаална.
6. Тэтгэвэрт гарахад сайн зээл олгох хамгийн сайн арга зам юу вэ?
Зээлийн оноо асууж байхдаа аль хэдийн хөгжүүлсэн зээлийн зан төлөвийн талаар бодох нь чухал юм. Хэрэв та сайн оноотой тэтгэвэрт гарч байгаа бол энэ оноогоо хэвээр байлгах нь эдгээр практикийг дагах асуудал юм.
Үүнд:
- Төлбөрөө хугацаанд нь төлөх
- Зээлийн картыг хадгалах нь бага байдаг
- Шинэ зээлийг бага зэрэг авах
- Ахмад дансыг хадгалах нь нээлттэй
- Янз бүрийн төрлийн зээлийг ашиглах
Хэрэв тэтгэвэрт гарсан зээлийн оноо нь таны хүссэн өндөр биш бол зээлийн үнэлгээгээ сайжруулахын тулд та эдгээр зуршлуудыг мөн ашиглаж болно. Түүнчлэн тэтгэвэрт гарснаар таны зээлийг тогтмол хянаж байгаарай. Энэ нь таны сар бүр сараар сар бүр уншиж, танай зээлийн тайланг таньтай залилан мэхлэх аливаа шинж тэмдгийг тогтмол шалгадаг гэсэн үг юм. Хэрэв та түргэн зээлийн улаан тугийг тодруулж өгвөл өөрийнхөө хулгайчийг хулгайлахаас сэргийлж чадна.