R Хувьцааны сан Тодорхойлолт, давуу болон дутагдалтай талууд
Та Class A, Class B, эсвэл Class C. зэрэг хамтын сангуудын энгийн хувьцааны ангилалыг мэддэг байх.
Гэхдээ R хувьцааны яг одоо, бусад хувьцааны ангиллаас хөрөнгө оруулалт хийхэд хэзээ хэрэгтэй вэ?
R Хамтын хөрөнгийн санг тодорхойлох
R хуваалцах сан нь тэтгэвэрт гарах хувьцааны ангилалд хамаарах харилцан адилгїй сангуудын хувьцааны ангилал бөгөөд ингэснээр 'R.' R хуваалцах ангийн хамтын санг зөвхөн 401 (к) зэрэг ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн төлөвлөгөөний дагуу авах боломжтой. R хуваалцах хамтын сан нь ачаалалгүй (өөрөөр хэлбэл, урд талын ачаалал, нөөцлөх ачаалал эсвэл түвшний ачаа) байхгүй боловч тэдгээр нь дунджаар 0.25% -аас 0.50% хооронд 12b-1 хураамжтай байдаг.
401 (k) төлөвлөгөөнд харуулагддаг нийтлэг R Share сангийн гэр бүл бол Америкийн Сангууд юм. Жишээ нь АНУ-ын Америкийн Сангийн Өсөлт Сан, АНУ-ын Санхүүгийн Хөрөнгө Оруулагчид эсвэл Америкийн Сангийн Жижиг Cap Дэлхийн R1, R2, R3 эсвэл R4 хувьцааны ангиллуудыг үзсэн байж магадгүй юм.
Та R хувьцаат үнэт цаасыг худалдаж авах уу?
R Хамтын санг 401 (k) төлөвлөгөөнд гаргах боломжтой. Учир нь ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн тэтгэврийн төлөвлөгөөнд ачааллын төлбөрийг харилцан солилцдоггүй.
Тиймээс комманд суурилсан брокеруудаар дамжуулан зардаг харилцан сангийн санг ихэвчлэн хамтран санхүүжүүлдэг хамтарсан сангууд R-ий ангитай хамт энэ асуудлыг тойрон гарахаар ирсэн.
Хэдийгээр R нь энгийн зардлын харьцаатай байж болох ч тэдгээр нь хувьцаа, Б буюу С хувьцааны адил ачааллын санг ашиглахаас илүүтэй байж болох ч индексийн сангаас илүү байх хандлагатай хэвээр байна.
Жишээлбэл, АНУ-ын Америкийн сангийн өсөлтийн сан R1 (RGAAX) нь зардлын харьцаа 1.44% байгаа бөгөөд энэ нь идэвхитэй зохицуулалттай өсөлтийн сангийн дундажаас арай бага байна.
Гэсэн хэдий ч, Vanguard Growth Index (VIGRX) -ийг зардлын харьцаа 0.18%, VIGRX-ийн хувьд 1.26% -ийн зөрүүтэй байна. Цаг хугацаа өнгөрөх тусам, R Хувьцааны сангийн томоохон зардлын харьцаа нь гүйцэтгэлийн хувьд томоохон довтолгоо байх бөгөөд урт хугацаанд нийт ашиг нь хэдэн мянган долларыг багасгана.
R Хөрөнгө оруулалтын санд хөрөнгө оруулах үндсэн хөрөнгө
401 (к) -д өөрийн хувь нэмрээ оруулахад таны ажил олгогч тохирох хувь нэмрийг ашиглах нь ухаалаг хэрэг юм. Гэсэн хэдий ч, ажил олгогчийн тоглолт тааруу байх тохиолдолд зардалд анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй. Тиймээс та өөрийн тэтгэврийн данс нээлгэхийг хүсч болно, тухайлбал, Тэтгэврийн дансны данс (АТФ), хамгийн сайн ачаа хобоотой компаниудын аль нэгээр нээх боломжтой .
Гэхдээ та өөрийн ажил олгогчийн 401 (к) төлөвлөгөөний давуу талыг ашиглахыг хүсч байгаа бөгөөд R хуваах сан нь зөвхөн цорын ганц сонголт бөгөөд та тэдгээрийг ашиглах, зорилгодоо хүрэх хамгийн сайн боломжит хувилбарыг олж авах боломжтой. Хэдий тийм боловч, Р хувьцаанууд болон бага зардалтай индексүүдийн санг сонгохдоо ихэнх хөрөнгө оруулагчид индексийн санг сонгох нь ухаалаг байдаг. Ялангуяа 10 ба түүнээс дээш жилийн хугацаатай хөрөнгө оруулалт хийдэг.
Disclaimer: Энэ сайтын тухай мэдээллийг зөвхөн хэлэлцүүлгийн зорилгоор ашиглах бөгөөд хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөөний талаар буруу ойлгогдох ёсгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.