Home Equity Line хэрхэн ажилладаг вэ?
Гэрийн өмчлөлийн шугам нь эргэлтэнд байгаа зээлийн шугам юм.
Банк таны зээлийн шугамыг нээдэг бөгөөд таны гэрт буй зээл нь зээлийг баталгаажуулдаг. Зээлийн эргэлтийн шугам нь та тодорхой хэмжээний мөнгө зээлж, сар бүрийн төлбөр хийх боломжтой гэсэн үг юм. Төлбөрийг одоогийн зээлээс хэр их өртэй байгаагаас хамаарна. Та мөнгөө төлж дуусаад өөр зээл авахгүйгээр дахин зээлж болно. Энэ нь кредит карттай төстэй юм. Гэрийн өмчийнхөө зээлийг төлөөгүй гэдгийг та санаж байх нь чухал бөгөөд гэр орондоо эрсдэлд оруулдаг. Иймээс та өөрийн зээлийн карт эсвэл бусад өрийг төлөхийн тулд үүнийг ашиглахаас зайлсхийх хэрэгтэй.
Орон сууцны хоёрдогч зээлийг хэрхэн ажиллуулдаг вэ?
Хоёр дахь ипотекийн зээл нь таны гэрт мөн хамааралтай. Гэхдээ энэ нь өөр өөр байдаг. Зээлийн эхлэлийн үед зээлийг нэг удаа нэг удаа төлнө. Төлбөрийн хэмжээ ба хугацаа (урт) зээлийг аль хэдийн тогтоодог. Зээлийг төлж дууссаны дараа дахин зээлээ буцааж авахын тулд шинэ зээлийг нээх хэрэгтэй болно.
Олон хүн ҮНБ-ээс зайлсхийхийн тулд хоёр дахь ипотекийн зээлийг гэрт нь урьдчилгаа төлбөр болгон ашигладаг. Тэд мөн гэрийн засвар хийх эсвэл өрийг төлөх хоёрдогч ипотекийг авч болно. Гэрийн өмчлөлийн зээлтэй адил, хэрэв та энэ зээл дээр төлбөрөө төлөөгүй бол гэр орноо алдаж болно.
Аль хувилбарын хувьд надад илүү тохиромжтой вэ?
Хүмүүс эдгээр төрлийн зээлийг янз бүрийн шалтгаанаар ашигладаг.
Нэг нийтлэг шалтгаан нь өрийн нэгдэл юм. Гэсэн хэдий ч найдваргүй зээлийн кредит картны өр гэх мэт найдваргүй зээлийн шилжих эрсдэлтэй байдаг. Хэрэв та ямар нэг шалтгаанаар төлбөр хийх боломжгүй бол таны байшинд эрсдэлд оруулдаг. Үүнээс гадна, энэ нь таны гэрт байгаа барилгын эзэмшлийн хувиас хасагдана. Хүмүүс гэрийн засварын төлбөрийг төлөх, эсвэл амралтаар аялахад зориулж гэрийн хөнгөлөлттэй зээл авч болно . Хэрэв боломжтой бол өөрийн хөрөнгөө тэнцвэржүүлэхээс зайлсхийх нь дээр. Хэрэв боломжтой бол гэрээсээ зээл авахаас зайлсхийх нь дээр.
Эдгээр зээлийг миний өр төлбөрийн төлбөрт хэрхэн байршуулах вэ?
Өр төлбөрийн төлөвлөгөөнд танай хэрэглэгчийн бусад өр төлбөрийн хамт хоёр дахь ипотекийн буюу гэрийн хөрөнгийн шугамыг тавих нь чухал юм. Хүүгийн хэмжээ ерөнхийдөө хамгийн эхний зээлээс илүү өндөр байдаг тул хөрөнгө оруулалтыг нухацтайгаар эхлүүлэхээс өмнө төлөх ёстой. Та сар бүр их хэмжээний хүү төлж байгаа үед хөрөнгө оруулалт хийх нь утгагүй болно. Хоёр дахь ипотекийн буюу орон сууцны зээл нь таны өр төлбөрийн төлөвлөгөөний хамгийн сүүлийн зүйл байж болно эсвэл зээл тус бүрт хамаарах зээлийн хүүгээс хамаарч таны оюутны зээлээс өмнө ирж болно.
Гэрийн өмчийн зээлийг Онцгой байдлын сан болгон ашиглах ёстой юу?
Олон хүн гэр бүлийн үнэт цаасны шугамыг яаралтай тусламжийн санд найдаж байсан.
Гэсэн хэдий ч, банкууд урьд өмнө сайн байр суурь эзэлдэг байсан ч гэр ахуйн өмчийг хааж эхэлсэн. Үүний оронд 3-6 сарын орлогыг хуримтлуулж болзошгүй онцгой тохиолдлуудыг нөхөхийн тулд ажиллах ёстой. Энэ нь таны санхүүгийн тогтвортой байдлын хяналтыг гартаа оруулдаг. Та өөрийн гэр бүлийнхээ зээлийг яаралтай тусламжийн сан болгон ашиглах үед, хэрэв та ажил хаях байсан бол эрсдэлд ордог. Хэрэв та шинэ ажлын байр хангалттай олдохгүй бол орон сууцны зээл, орон сууцны зээлийн төлбөрийг сар бүр илүү үр ашигтайгаар удирдах болно. Зээлийн үлдэгдэл өсөхийн хэрээр таны төлбөр нь таны зээлийг төлөх эрсдэлийг нэмэгдүүлдэг. Энэ нь таны санхүүгийн хувьд хамгийн сүүлчийн арга зам байх ёстой.