Санхүүгийн зөвлөхийг хэрхэн олж авах талаар суралцаарай
Таны хэрэгцээг ойлгох
Мэргэжлийн хүмүүсийг хайж эхлэхээс өмнө та санхүүгийн төлөвлөгчөөс юу хүсч байгааг ойлгох хэрэгтэй .
Танд төлөвлөлтийн дэлгэрэнгүй зөвлөгөө хэрэгтэй юу? Та зөвхөн тэтгэврийн багцын дүн шинжилгээ хийх хэрэгтэй юу? Бизнес төлөвлөлтийн асуудлуудтай холбоотой юу?
Өөр өөр төлөвлөгчид өөр өөр чиглэлээр мэргэшсэн газруудтай байдаг тул та өөрийн онцлог нөхцөл байдалд тохирсон хэн нэгнийг олох нь маш чухал юм. Тодорхой хэрэгцээтэй холбоотой зарим үндсэн мэдээллээр зэвсэглэсэн бол олон тооны хэтийн төлвийг арилгахгүйгээр сонголтоо багасгаж болно.
Бусадтай ярилцах
Боломжит төлөвлөгчийг олох хамгийн сайн арга бол бусдад ярих явдал юм. Хэрэв та нягтлан бодогчтой бол өөрийн нөхцөл байдалд туслах ямар нэгэн төлөвлөгчийг мэдэх эсэхийг асуу. Найз нөхөд, гэр бүлийнхэнтэйгээ эсвэл өөрт чинь хандсан хүмүүст найдаж байгаа хэн нэгэнтэй уулзаарай. Утасны дэвтэр эсвэл интернетээр угаахаасаа өмнө зарим нэг чухал зөвлөмжүүдийг авах нь дээр.
Загварын мэдрэмжийг бий болгох
Санхүүгийн үйлчилгээний салбарт баталгаажуулалт, нэр томьёо, товчилсон үг хэллэг дутагдалтай, гэхдээ энэ нь юу гэсэн үг болохыг ойлгох нь танай хэтийн төлөвлөгчидийн талаар илүү ихийг мэдэх болно.
- Мэргэшсэн нягтлан бодогч (ЦХҮа) - ЦХҮа нь хатуу боловсрол, лицензийн шаардлагыг хангасан туршлагатай нягтлан бодогч юм. ЦХҮа нь татварын асуудалд сайн сонголт болдог.
- Хувийн санхүүгийн мэргэжилтэн (ТЭЗҮ) - ЦХҮА нь санхүүгийн төлөвлөлтийн нэмэлт сургалтанд хамрагдаж болох бөгөөд уулзалтын шалгалт, туршлагаасаа илгээгдсэний дараа ЦХҮА / ТЭХС-г тодорхойлж болно.
- Сертификаттай санхүүгийн төлөвлөлт (CFP®) - CFP нь хамгийн багаар 3 жилийн туршлага шаарддаг хамгийн хүндэтгэсэн санхүүгийн төлөвлөлтийн нэг юм. Эдгээр хүмүүс санхүүгийн өргөн хүрээний зөвлөгөө өгөх боломжтой болно.
- Chartered Financial Consultant (ChFC) - Эдгээр нь ихэвчлэн эдийн засгийн болон хөрөнгө оруулалтын нэмэлт боловсролын шаардлагыг хангах замаар санхүүгийн төлөвлөлтийн зарим асуудалд мэргэшсэн даатгалын мэргэжилтнүүд юм.
- Chartered Tutor Planning Counselor (CRPC) - CRPC гэдэг нь Төлөвлөлтийн коллежээр дамжуулан төлөвлөгчдийг тэтгэвэрт гарах төлөвлөлтөнд мэргэшүүлэх боломжийг олгодог. Эдгээр хүмүүс шалгалтанд тэнцэж, ёс зүйн дүрмийг мөрдөнө.
Ашиглаж буй 50 гаруй тэмдэглэгээ байгаа гэдгийг санаарай. Тэгэхээр энэ нь танд тохиолдох магадлалтай хамгийн нийтлэг тоймуудын товч тойм юм. Зарим тєлєвлєгчид олон тооны тэмдэглэгээтэй байж болох бєгєєд зарим нь ямар ч байж болно.
Нэр дэвшигчийн талаар ярилцах
Орон нутгийн хэд хэдэн төлөвлөгчид таны шаардлагад нийцсэн болсны дараа тэдэнтэй уулзах цаг болжээ. Ямар ч нэр хүндтэй санхүүгийн зөвлөх танилцуулах уулзалтанд үнэ төлбөргүй оролцоно. Энэ анхны уулзалт нь таныг болон төлөвлөгч хоёуланд нь ашигтай юм.
Энэ нь таныг юу хайж байгаагаа тайлбарлаж, асуулт асуух боломжийг олгож байгаа бол төлөвлөгч үүнийг ажилд тохиромжтой эсэхийг тодорхойлж чадна.
Татвараа хэрхэн төлж байгааг олж мэд
Санхүүгийн төлөвлөгчид хэд хэдэн арга замаар нөхөн олгож болно. Энэ нь асуухад маш чухал асуулт юм; Учир нь тэд зүгээр л борлуулалт хийдэггүй төдийгүй хамгийн шилдэг ашиг сонирхолыг танд зөвлөж байна.
- Комисс - Энэ нь уламжлалт аргаар санхүүгийн мэргэжилтнүүд нөхөн олговор олгодог. Энэ нь юу гэсэн үг вэ гэвэл та хөрөнгө оруулалтаа худалдан авахдаа нийт худалдан авалтын тодорхой хувийг хасах ба энэ хэсэг нь таны зөвлөхөд шууд очно гэсэн үг юм. Энэ нь заавал муу зүйл биш, гэхдээ тэд мөнгө олохын тулд хөрөнгө оруулалт хийхийг шаарддаггүй учраас маш болгоомжтой байх хэрэгтэй.
- Хавтгай төлбөр - Нөхөн төлбөрийн өөр нэг энгийн арга бол хавтгай төлбөр юм. Зарим нь цаг тутамд тэгш хөлсөлж эсвэл санхүүгийн цогц төлөвлөгөө гаргахын тулд хавтгай хураамж авах боломжтой. Ерөнхийдөө сонирхлын зөрчлийн талаар бага зэрэг санаа зовох зүйлгүй бөгөөд та ямар нэгэн хөрөнгө оруулалтаа худалдаж авсан эсэхээс үл хамааран төлбөрөө авдаг.
- Актив дээр суурилсан төлбөр - Бусад хоёр хувилбартай адил түгээмэл биш ч гэсэн зарим төлөвлөгчид тэдний оруулсан хөрөнгөд эзлэх хувь дээр тулгуурласан жилийн хураамжийг төлдөг.
Нөхөн олговрын хамгийн түгээмэл арга нь гурван байдаг ч, тантай уулзаж буй олон төлөвлөгчид эдгээр аргуудын хослолыг санал болгоно. Аль ч аргаар, тэд нөхөн олговрыг хэрхэн яаж ойлгож, мэргэжлийн хүмүүсийг хөлсөөр ажиллуулахыг оролдож байгаа эсэхийг нь шалгаж мэдэх нь таных юм.
Төлөвлөгөөгөө тайвшруулаарай
Та өөрийн хэрэгцээг тодорхойлсны дараа лавлагаа, лавлагаа, ирээдүйн төлөвлөгчидтэй уулзаж, эцэст нь шийдвэр гаргасны дараа төлөвлөгчдөө сэтгэл хангалуун байх хэрэгтэй.
Таны сонгосон мэргэжлийн хүмүүс танд болон таны санхүүгийн талаар маш их зүйлийг мэдэх шаардлагатай. Та энэ мэдээллийг хуваалцах хангалттай тав тухтай байх ёстой бөгөөд аль болох үнэнч байх ёстой. Хэрэв үгүй бол та санхүүгээ аюулд учруулж болзошгүй.