Үүнийг яаж ажиллуулцгаая
Annuity arbitrage нь Single Premium Premience Annuity (SPIA) болон Life Insurance бодлогыг нэг дор худалдан авах явдал юм. Анютигийн бүтэц нь ганц бие амьдрал эсвэл эхнэртэй хамт амьдардаг бөгөөд амьдралын даатгалын бодлогыг ихэнхдээ нөхөртөө авдаг. Анюти болон амьдралын даатгалын бодлогыг дээд зэргээр ашигтайгаар бүтээх нь чухал бөгөөд тус бүрийг бүрэн ойлгох нь чухал юм.
SPIA гэж юу вэ?
Орлогын анюншлын хамгийн эртний хэлбэр нь хамгийн сайн хэвээр байгаа бөгөөд ямар ч анютитийн төрлийн гэрээний хамгийн өндөр төлбөрийг олгодог. ОНХТ нь эрсдэлийн хугацааны туршид орлогын урсгал, тодорхой хугацаанд орлого, эсвэл хоёуланд нь хослуулсан эрсдлийн тэтгэврийн төлөвлөгөөний цэвэр дамжуулалт юм.
Би таны эхнэр / нөхрийн хамт annuitant / -ийг тогтоохыг зөвлөж байна. Гэрээний хамгийн өндөр төлбөр нь "Хамтарсан амьдрал" гэж тодорхойлогдоно. Хэрэв эхнэр нөхөр хоёулаа нас барах тохиолдолд анхдагч захирлын 100% нь таны гэр бүлийн хэн нэгэн рүү очвол гэрээний хамгийн өндөр түвшин нь " Амьдрал" Сайтыг буцаан олгох "буюу" Мөнгөтэй буцаан төлөх амьдрал ".
Хураамжийн нэг удаагийн түрээсийн төлбөр хураамжгүй, COLA (Амьжиргааны өртгийн тохируулга) жилийн нэмэгдэлийг хэрэглээний үед гэрээгээр баталгаажуулж болно. БХЯ-ны орлого нь бодлогыг гаргаснаас хойш 30 хоногийн дараа эхлэх боловч та бас нэг жил хүртэл хугацаагаар хойшлогдож болно.
"Анютигийн арбитража" стратегитай хамтран амьдралын ямар төрлийн даатгал ажил хийдэг вэ?
Амьдралын даатгал нь хэзээ ч харж чадахгүй хөрөнгө оруулалтын хамгийн сайн өгөөжийг өгөх болно гэдгийг би үргэлж хэлдэг.
Үүнийг авах уу? Та нас барсан, гэхдээ танай тэтгэвэрт хамрагдах хүмүүс таныг амьдралын даатгалын бодлогоо хэрэгжүүлэхэд танд хайртай болно.
Амьдралын даатгалын цорын ганц боломжит саад бол энэ шаардлагыг хангах явдал юм. Амьдралын даатгалыг худалдан авахын тулд та физик, цусны шинжилгээ, эмнэлгийн бүртгэлийг нарийн судлах андеррайтерын процессоор дамжуулан явна. Энэ процесс хэсэг хугацааны дараа байж болох бөгөөд таны бодлогыг андеррайтерийн турш тэвчээртэй байлгах нь ариун журам юм. Амьдралын даатгал (Stan Annuity Man) зардаггүй, гэхдээ аль болох бага мөнгө зарцуулахын тулд үхлийн ашиг тусыг нь авах хэрэгтэй гэсэн онол надад байна. Амьдралын даатгалд даатгуулсан гэсэн үг. Миний зөвлөгөө бол "түвшний хугацаа" гэж нэрлэгддэг зүйлийг худалдан авахдаа урамшуулал өөрчлөгдөхгүй гэдгийг баталгаажуулах явдал юм. Эдгээр хураамжийн хувь хэмжээг 90-ээс дээш насныханд аль болох урт хугацаанд түгжихийг зөвлөж байна.
Амьдралын даатгал байхгүй бол анютиаг арбитрын ангид оруулдаггүй тул гэр бүлийн нэг нь амь насны даатгалд хамрагдах чадвартай байдаг.
"Annuity Arbitrage" стратеги нь ямар ач холбогдолтой вэ?
Энэ бүх стратеги нь гэрээний дагуу баталгаатай байдаг учраас энэ стратеги нь сайн ажилладаг. "Annuity arbitrage" голдуу бүрэн өөрчлөгддөг боловч доор дурдсан нийтлэг тохиргоонууд ба холбогдох ашиг тус:
- Амьдралын орлогын урсгал нь аль алиных нь хувьд баталгаатай байхын тулд хамтарсан амьдралын нэгдмэл бүтээгдхүүнээр худалдан авдаг.
- Амьдралын даатгалын бодлого (илүү их хугацаатай амьдрал) -ыг нөхөр, нөхөр, эхнэрээсээ худалдан авдаг. Статистикийн хувьд тэд эхлээд үхдэг. Нас баралтын тэтгэмжийн хэмжээ нь шаардлагатай үед сар ба жилийн хураамжийн хамт тодорхойлох боломжтой.
- ТХГН-ийн даатгалын шимтгэлийн дүнг даатгалын гэр бүлийн гишүүдийн амьдрах хугацаандаа даатгалын шимтгэлийг даатгалын орлогоос санхүүжүүлдэг.
- Даатгалын эхнэр / нөхөр нас барсны дараа амьдралын даатгалын бодлогоос амь насаа алдсаны үр шим хүртэгчид (ихэвчлэн эхнэр) татвараас чөлөөлөгддөг.
- ХХГХ-ийн амьдралын баталгаатай орлогын баталгаа нь амьд үлдсэн эхнэрт тасралтгүй үргэлжилж, амьдралын даатгалын бодлогоос амь насаа алдсаны тэтгэмжийн даатгалыг авах бөгөөд энэ нь тухайн бодлогод хамрагдсан гишүүн байна.
Гэрээт тэтгэмжийг дээд зэргээр нэмэгдүүлэх хөшүүргийг ашигладаг өөр олон анюти стратеги байдаг. Гэсэн хэдий ч, цөөхөн аравтын арбитражийн стратеги нь хамгийн түгээмэл бөгөөд хамгийн түгээмэл юм. Магадгүй таны онцгой нөхцөл байдалд ажиллах боломжтой зүйл байж болно.