40-өөд, тэтгэврийн бус хадгаламж бага байна уу? Энэ нь хэтэрхий хожуу байна.
Хэрвээ та 40-өөд талд байгаа хэдэн сая америк хүний нэг бөгөөд тэтгэвэрт гарах үүртэй өндөг байхгүй бол цөхрөлгүй байгаарай. Энэ нь хэтэрхий оройтсон биш, гэхдээ та зам дээр буцааж тавих зарим стратегийг хэрэгжүүлэх хэрэгтэй.
Тэтгэвэрт гарахад хэр их хэрэгтэй болохыг төсөөл
Тэтгэвэрт гарахад хэр их мөнгө хэрэгтэйг төсөөл. Энэ дүнг хэрхэн тооцоолох талаар зөрчилдөх зөвлөгөөгөөр бүү алдаарай.
Бөмбөгний зураг нь сайн эхлэх газар юм. Тэтгэврийн тооцоологч ашиглахын тулд та хичнээн их байх ёстойг тодорхойлоход тусална уу.
Орлогын эх үүсвэрээ тооцоол
Та тэтгэвэрт гарахад хичнээн их хэрэгтэй байгаа талаар бодож үзээд хадгаламжийнхаас өөр эх сурвалжаас юу авах боломжтойг тооцоол. Жишээ нь, та тэтгэврийн насны нийгмийн тэтгэмжийг ямар байдлаар хүлээж авах вэ? Та болон таны хань өмнө болон одоогийн ажил олгогчоосоо тэтгэвэр авдаг уу? Хэрэв танд 401 (к) төлөвлөгөө байгаа бол төлөвлөсөн тэтгэврийн нас чинь төлөвлөсөн үнэ цэнэ гэж юу вэ? Хэт их өсөлтөөс зайлсхийхийн тулд өсөлтийн консерватив түвшинг ашигла.
Санхүүгийн зорилтуудыг тавих
Нийгмийн хамгаалал , тэтгэвэр, тэтгэврийн сангуудаас аль хэдийн бий болсон мөнгөний зөрүүг гаргахад хүрэх зорилтод хүрэх зорилгоо тавь.
Хамгийн ихдээ 401 (k)
Хэрэв таны ажил олгогч 401 (k) эсвэл 403 (b) , эсвэл бусад сайн дурын тэтгэмжийн тэтгэврийн төлөвлөгөөтэй байгаа бөгөөд та өмнө нь оролцоогүй бол өнөөдөр бүртгүүлж, хуулиар зөвшөөрөгдсөн дээд хэмжээг хувь нэмрээ оруулна уу.
Татварынхаа хэмнэлтийг хэмнэлт нь цохилтыг зөөллөх болно гэдгийг санаарай. Хэрэв та холбооны болон муж улсын орлогын татварыг 35 хувьтай хослуулсан бол таны оруулсан хувь нэмэр нь таны дансанд оруулсан доллар бүрт 65 цент төлнө. Энэ татварын жилд 401k болон Тэтгэврийн төлөвлөгөөний хязгаарыг хянаж үзээд "хуримтлуулах" хувь нэмрийг оруулах талаар авч үзэх болно.
Хэрэв таны ажил олгогч таны оруулсан хувь хэмжээний хувьтай таарвал энэ үнэгүй мөнгө бол хэзээ ч өнгөрөх ёсгүй. Ажил олгогч таны тэтгэвэр тэтгэмжид тохируулан нэмээд, нэмэлт цалинтай ойролцоогоор $ 364,000-тэй байх болно. Энэ нь ажил олгогчдын 50% -ийг нэг сая гаруй доллараар тооцно.
Ротыг зорь
Хэрэв та орлогын босгон дээрээ хийх бол 401 (k) эсвэл 403 (b) төлөвлөгөөнөөс гадна Roth IRA- д хувь нэмэр оруулах боломжтой. Шимтгэл нь татвараас хасагдахгүй боловч орлого нь тэтгэвэрт гарахад татваргүй байх болно. 2006 онд Roth IRA- д хамгийн их оруулсан хувь нэмэр, хэрэв та 50-аас доош настай бол $ 4000 (50-аас дээш бол $ 5000). Жилд $ 4,000 нь 21 жилийн хугацаанд 208,000 ам.доллар хүртэл өсөх бөгөөд 7 хувийн хүүтэй өгөөжтэй байх болно. Мөн та Roth IRA-д орлого олохгүй.
Консерватив байж болохгүй
45, 50 настай ч гэсэн та тэтгэвэрийн орлогын өсөлтийг хэдэн арван жилийн туршид хийдэг бөгөөд маш сайн судалж, батлагдсан хувьцаанууд, эсвэл илүү сайн, хамтран санхүүжүүлдэг .
Нүүлгэн шилжүүлэлт эсвэл бууралтыг авч үзэх
Хэрэв та амьжиргааны өндөр өртөгтэй газар амьдардаг, хямд үнэтэй газар руу шилжиж, тэтгэвэрт гарахад зориулж хадгаламжийнхаа хөрөнгө оруулалт хийх нь сайхан үүрэн өндөгний агууламжийг өөртөө агуулж чадна.
Хэрвээ хүүхдүүд чинь үүрээ орхисон бол та үнэ цэнэтэй үнээр үнэлэгддэг том байшинд амьдардаг бол түүнийг зарж, жижиг, хямд үнэтэй байшин худалдаж аваарай. Та зөвхөн моргейжийн төлбөрөө бус, харин халаалт, хөргөх, даатгал, гэр орондоо засвар хийх, өмч хөрөнгийн татвар гэх мэт бага зардалтай газруудад хуримтлуулах болно. Тэтгэвэрт гарахын тулд бүх хуримтлалаа бүгдийг нь хэмнэж, Одоо таны амьдралыг тааламжтай болгох.
Хоёр дахь ажилд ав
Хэрэв та тэтгэвэрт гарах хангалттай мөнгө цуглуулж чадна гэж байгаадаа санаа зовж байгаа бол хоёр дахь ажилд орох, орлого олоход хөрөнгө оруулаарай.
Catchup тоглуулах
Татварын хуулиар одоо 50-иас дээш насныхан 401 (к) төрлийн тэтгэврийн төлөвлөгөө болон IRA-д бага зэрэг нэмэлт хувь нэмэр оруулах боломжийг олгож байгаа тул тэтгэвэрт гарах нас ойртохын хэрээр бага зэрэг барьж чаддаг. Хэрэв та 50-иас дээш настай бол энэхүү давуу талыг ашиглана уу.
Өр төлбөрийг чөлөөлөх
Хэрэв та хэдэн мянган долларын зээлийн үлдэгдлийг сар бүр авч , хамгийн бага төлбөрийг сар бүр төлөх бол таны тэтгэврийн хадгаламж нь таны зээлийн картын компанид сонирхлын хэлбэрээр шууд явагдах болно. Зээлийн зөвхөн төлбөрийн хамгийн доод төлбөрийг төлөх нь таны хийх хамгийн муу санхүүгийн алдаануудын нэг юм. Зээлийн картын үлдэгдэлд аль болох ихийг хэрэглэж эхлэх ба тэдгээрийг төлж дуусаад сар бүр бүрэн төлөх шийдвэрийг гаргана. Тэтгэвэрт гарахад зарцуулах мөнгөний хэмжээ нь цаг хугацаа өнгөрөхөд хэр их мөнгө зарцуулж байгаад гайхах болно.
Тэтгэвэрт гарахын тулд нухацтай хуримтлуулж эхлэхэд илүү их цаг хугацаа шаардагдах бөгөөд үүнийг хийхэд илүү төвөгтэй болох боловч дээрх зөвлөгөөг дагаснаар хийж болно. Тиймээс эргэлзээ, Таны насны тухай