Зөв сонголт хийх нь таны хадгаламжийг хамгийн ихээр нэмэгдүүлэх болно
Гэхдээ коллежид зориулж мөнгө хэмнэхийг шийдэх нь зөвхөн эхлэл юм. Мөн та аль хадгаламж, хөрөнгө оруулалтын төлөвлөгөө нь хамгийн их мөнгө хуримтлуулж, хүүхдийнхээ хэрэгцээ, зардлыг хамгийн ихээр үр дүнтэй байлгахыг тодорхойлох хэрэгтэй.
Танд хэд хэдэн сонголт байна, гэхдээ коллежийн хадгаламжид зориулагдсан тусгай төлөвлөгөө нь ихэвчлэн хамгийн сайн бооцоо юм. Учир нь энэ нь боловсрол олгох татварын хөнгөлөлттэй байх болно.
Коллежид зориулсан хамгийн түгээмэл арга зам бол Coverdell төлөвлөгөө болон 529 Коллежийн Хадгаламжийн Төлөвлөгөө юм. Хоёулаа хүүхдүүдийнхээ ирээдүйн боловсролыг хадгалахад туслах болно. Тэд өөр өөр ашиг тусыг санал болгодог бөгөөд таны хэрэгцээг нөгөөгөөс илүү сайн хангаж чадна. Coverdell болон 529 Коллежийн Хадгаламжийн Төлөвлөгөөний талаарх баримтуудыг авч, гэр бүлийнхээ талаар шийдвэр гаргана.
529 төлөвлөгөөнүүд болон Coverdell төлөвлөгөөг боловсролд зориулж боловсруулсан бөгөөд хоёулаа татварын хуримтлалыг санал болгодог тул аль нь сонгох ёстой вэ? Энэ хоёрын хоорондын ялгаа нь хэр их хэмнэлт гаргаж, хаана мөнгө зарцуулж болох талаар мэдэгдэхүйц нөлөө үзүүлдэг тул зөв ялгаатай байх нь таны зөв төлөвлөгөө сонгох түлхүүр юм.
529 төлөвлөгөөгөө биелүүлэх
529 тоот төлөвлөгөө нь коллежийн хадгаламжид зориулагдсан байдаг.
Олон тохиолдолд, энэ нь хүүхдийнхээ боловсролын төлбөрийг төлөх цаг болсон үед тэтгэврийн данс мэт ажиллаж, татвараас чөлөөлөгдөх өсөлт, татвараас чөлөөлөх дансыг санал болгодог. Хэрэв таны зардлаа боловсролын зардалд зарцуулах юм бол урьдчилан тооцоолоогүй төлбөр, шийтгэл гэж байхгүй. Ихэнх өрхүүдийн хувьд энэ нь тэдний хадгаламжийн хамгийн уян хатан, хямд төсөр юм.
Coverdell-тай танилцаарай
529 төлөвлөгөөний нэгэн адил Coverdell нь боловсролын зардалд зориулсан бөгөөд татварын давуу талыг санал болгодог. Жилдээ хэмнэж чадах хэмжээ нь хязгаарлагдмал бөгөөд энэ төлөвлөгөө таны хэрэгцээг хангахуйц уян хатан биш байж болно. Гэхдээ тодорхой нөхцөлд Coverdell бол маш сайн хадгаламжийн хэрэгсэл юм; Энэ хуримтлуулсан тээврийн хэрэгслийн талаар сурах нь коллежийн хадгаламжийн сонголтуудыг судлахын хэрээр бүх суурь суурийг хамардаг.
Та хэр их хувь нэмэр оруулах вэ?
Жилийн шимтгэлийн хязгаар нь Coverdell болон 529 төлөвлөгөөнд өөр өөр байна. Coverdell нь жилийн хувь нэмэр оруулсан; Та төлөвлөгөөндөө жилд 2,000 долларыг оруулж болно. Энэ нь одоогийнхтой адил юм шиг санагдаж магадгүй, гэхдээ таны орлого цаг хугацаа өнгөрөхийн хэрээр, коллежийн ойролцоо ойртох тусам тэр хэмжээгээр та маш хурдан хүрэх болно.
529 тооны төлөвлөгөө нь мөн шимтгэлийн хувь хэмжээ хязгаартай боловч тэдгээр нь илүү өндөр байна. Жилд 14,000 долларын бэлэг өгдөг боловч энэ хязгаараас хэтэрсэн дүн нь бэлэгний татварт хамрагдах боломжтой байдаг. Төлөвлөгөөний ерөнхий үнэлгээний хязгаар байдаг ч энэ нь ихэвчлэн тусгай $ 529 төлөвлөгөөнөөс хамааран $ 300,000 гаруй байдаг.
Та хаана мөнгө зарцуулах вэ?
Таны 529 кредит хадгаламжийг коллеж, их сургуулиудад сургалтын төлбөр, бусад холбогдох зардлууд, ихэнхдээ түрээс (ихэнх тохиолдолд) ном, хангамжийн хэрэгцээтэй холбоотой боловсролын зардлыг санхүүжүүлэхэд ашиглаж болно.
Coverdell төлөвлөгөөг K-12 эсвэл дээд боловсролд ашиглаж болно. Хэрэв та хүүхэд бага, дунд, ахлах сургуульд суралцаж байгаа бол энэ төлөвлөгөө нь коллежийн өмнөх жилүүдэд байх үедээ зарим давуу талтай байдаг.
Бусад хязгаарлалтууд
Эхний хүүхдэд зориулж 529 төлөвлөгөө, дараа нь коллежид шилжихэд ашиглаж болно. Энэ уян хатан байдал нь "хэт их" хэмнэх эсвэл хадгаламжаа бүхэлд нь ашиглах чадваргүй болно. Төлөвлөгөөг эзэмшдэг эцэг эх та нарын хувьд наслалт байхгүй.
Coverdell-д зориулж тусгай хүүхдийн төлөөх хуримтлалыг тухайн хүүхдийн 18-н төрсөн өдрөөр, тэр үед ахлах сургуульд сурдаг байсан ч гэсэн хийх ёстой. Түүнчлэн энэ тээврийн хэрэгслийг ашиглан хэмнэлт гаргахын тулд орлогын хатуу удирдамж (байнга өөрчлөгдөж байдаг) байдаг.
Бусад хүмүүс хувь нэмэр оруулж чадах уу?
Найз нөхөд, гэр бүлийнхэн танай хүүхдүүдийг амжилтанд хүрэхийг хүсч байгаа бөгөөд зарим нь хүүхдүүдийн өсөн нэмэгдэж буй хуванцар тоглоом худалдаж авах эсвэл өчүүхэн хэдэн сарын дараа хоцрох болно.
Коллежийн хөтөч гэх мэт үйлчилгээг ашиглах нь эдгээр чухал хүмүүсийг төрсөн өдөр эсвэл амралтын өдөр болгон утга учиртай байдлаар хувь нэмэр оруулах боломжийг олгодог.
529 нь найз нөхөд, гэр бүлийнхний бэлэг сэлтийг дэмжиж, дэмждэг. 13,000 доллараас доош бэлэг нь бэлэгний татвараас чөлөөлөгддөг учраас таны хадгаламж илүү хурдан өсөх боломжтой. Coverdell-ийн хязгаарлалт нь бусад хүмүүсийг авахад тохиромжтой бус учраас бэлэг хүлээн авах, эсвэл бусад хүүхдийнхээ хүүхдүүдэд боловсрол олгоход нь туслах боломжгүй.
Татварын давуу ба анхаарах зүйлс
529 төлөвлөгөө болон Coverdell хоёулаа хадгаламжийнхаа татварын давуу талыг санал болгодог. Эдгээр хадгаламж нь төсвийн ерөнхий төсөөллөөрөө ижил төстэй байдаг. Хоёр төлөвлөгөөний хоорондох ялгаа нь татварын шийдвэрээс илүү чухал шийдвэр гаргах үйл явц юм.
Гарах ба торгууль
Таны 529 тєлєвлєгч захирал ямагт торгуульгїйгээр татгалзаж, сонирхсон олдмол цалин хєлсийг ашиглаж болно. Учир нь та мєнгєн хєрєнгийг мєнгє зарцуулж байгаа юм. Хэрэв та мэргэжлийн бус зардлаа буцааж авах юм бол өсөлтөд 10 хувийн торгууль ногдуулна. Та стратегийг оруулснаар үүнийг эргэн тойрон гаргаж чадна . Гэхдээ шийдвэр гаргахаасаа өмнө мэдэж авах нь чухал юм.
Та коллежийн эсвэл хувийн сургуулийн сургуульд зориулсан торгууль байхгүй бол Coverdell сангаас татан авч болно. Хүлээн авагчийн хувьд томилогдсон хүүхдэд зориулж, зардлын удирдамжийг биелүүлэх ёстой.
Төлөвлөгөө бүрийг ашигласны төлбөр, зардал
529 төлөвлөгөө болон Coverdell төлөвлөгөөнүүд нь төлбөртэй байдаг; Эдгээр төлбөр нь таны сонгосон төлөвлөгөөнөөс хамааран өөр өөр байдаг. Шийдвэр гаргахаасаа өмнө таны бодож байгаа тодорхой төлөвлөгөөний хураамжийг үзнэ үү.
Доод шугам
Сургалтын 529 төлөвлөгөө болон Coverdell төлөвлөгөөнүүд нь боловсролын төлөө оюун санааг хадгалах зорилготой боловч Coverdell-д оруулсан хувь нэмрийн хязгаарлалт нь олон өрхөд зориулсан сонголтыг хийхэд саад болж байна. Хэрэв та хувийн сургуульд эсвэл тодорхой нөхцөл байдалд аврах шаардлагатай бол Coverdell-ийг сонгох хэрэгтэй. Гэхдээ 529 нь илүү уян хатан бөгөөд бэлэг өгч, ихэнх өрхүүдэд хамгийн тохиромжтой сонголт болдог.