Та Saved Smart-Now, Smart Too-г хасна уу
- Мэргэшсэн болон мэргэшээгүй зардлын хооронд ямар ялгаа байдаг вэ?
- Мэргэшсэн бус татаасыг торгуульгүйгээр олгох ямар нэг стратеги эсвэл үл хамаарах зүйл бий юу?
- Хэрэв та мэргэжилгүй хүмүүсийг татгалзвал яах вэ?
Pro зөвлөгөө: Та анхандаа оруулсан хөрөнгө оруулалтаа торгууль үнэгүйгээр буцааж авч болно. Зөвхөн татварын орлого, 10 хувийн торгууль ногдуулдаг.
Таны 529-ээс гарахад юу тохиолдсоныг ойлгох нь коллежийн болон хүүхдийн ирээдүйн талаар зөв төлөвлөхөд тусална.
Миний төлөвлөгөөг хаана зарцуулах вэ?
Таны 529 төлөвлөгөөнд эдгээр татварын ашиг болон бусад давуу талуудын ашиг тусын төлөө зарцуулах тодорхой дүрэмтэй байдаг. Та коллежийн сургалтын зардалд шууд хамааралтай зардлуудаа хадгалж байсан мөнгийг зарцуулж болно. Үүнд:
- Сургалтын төлбөр: Бүрэн ба хагас цагаар сурагчдад зориулсан сургалтын төлбөрийг 529 төлөвлөгөөтэйгээр төлнө.
- Өрөө ба удирдах зөвлөл: Та оюутны хотхоноор амьдардаг эсэхээс үл хамааран өөрийн тань өрөөнд болон зардлын зардлынхаа зардлын зарцуулалтыг ашиглаж болно. Хэрэв та 529 санг ашиглахыг хүсвэл кампусаас гадуурх оюутны байрны зардлыг оюутны хотхонд амьдрахаас илүү өндөр байх боломжгүй.
- Шаардлагатай сурах бичгүүд болон бусад хангамжууд: Таны сургалтын хөтөлбөрт багтсан номууд хичээлийн хэрэгцээтэй холбоотойгоор 529 төлөвлөгөөний санхүүжилтийг төлж болно.
- Технологи: Коллежид хэрэгтэй үед шинэ компьютер, интернетийн үйлчилгээ, тэр ч байтугай принтерийг хамруулдаг.
- Тусгай хэрэгцээ ба дасан зохицох тоног төхөөрөмж: Сургуулийн хотхонд аялах, хичээлд хамрагдах, лекц уншуулах эсвэл сонсох төхөөрөмжийг 529 төлөвлөгөөний санхүүжилтэд хамруулдаг. Тээвэрлэлт ихэвчлэн хийгддэггүй, хэрэв та онцгой хэрэгцээтэй бол тээврийн зардлыг зардлаа нөхөж болно.
Түүнчлэн, эдгээр зардлууд нь холбооны санхүүгийн тусламжийн хөтөлбөрт хамрагдах дээд боловсролын байгууллагатай холбоотой байж болохыг санаарай. Энэ нь АНУ болон АНУ-д олон тооны улс, хувийн институцууд , тэр ч байтугай хэд хэдэн улс орнууд орно гэсэн үг юм. Мөн төгсөлтийн дараах институцууд, төгсөгчид, зарим сургуулиуд ч багтдаг.
Ямар зардлууд нь 529-д нийцэхгүй вэ?
Таны 529 хуримтлал нь коллежид зориулагдсан боловч зарим зардлууд танай сургууль эсвэл хичээлийн цагтай холбоотой байсан ч гэсэн шаардлага хангахгүй болно. Эдгээр тодруулаагүй, мэргэшээгүй зардлууд нь:
- Тээвэр: Таны карьер, автобус, автобензин, автобусны зардалд 529 хэмнэлтийг ашиглаж чадахгүй.
- Оюутны зээлийн зардал: Оюутны зээлийн төлбөрийг таны 529 төлөвлөгөөний хэмнэлтийг төлж чадахгүй.
- Спорт эсвэл үйл ажиллагаа: Атлетик, спортын клуб эсвэл сургуулийн санхүүжилттэй шимтгэлийг 529 төлөвлөгөөгөөр санхүүжүүлэх боломжгүй.
- Эрүүл мэндийн даатгал: Сургуулийнхаа эрүүл мэндийн даатгалыг төлөхөд шаардагдах зардлыг 529 хуримтлуулж болохгүй.
529 Татгалзахаас татгалзах
529 дїрэм журмыг тогтоолоор батлуулсан боловч 10 хувийн торгууль ногдуулахгїйгээр мэргэшсэн бус татаас гаргах арга зам байдаг; Үүнд:
- Оюутны тэтгэлэг авагч тэтгэлэг авдаг
- Оюутны тэтгэмж авагч нас барсан
- Оюутны тэтгэлэг авагч АНУ-ын үйлчилгээний академид элсдэг
Чадвартай зардлыг төлөхгүй бол ийм нөхцлийн аль нэгэнд та татвараасаа төлөх ёстой. Хэрвээ та олон хүүхэдтэй бол тэтгэлгээ авдаг эсвэл өөр нэг чөлөөлөлт авдаг бол 529 төлөвлөгөөгөө хүлээн авагчаа өөрчилж болно.
Хэрэв та хамгийн эртний хүүхэд тэтгэлэг авч, АНУ-ын үйлчилгээний академид оролцох шийдвэр гаргасан бол та өөрийн хөрөнгөө торгуульгүйгээр татан авч болно. Гэхдээ та татвараа төлөх ёстой болно. Хэрэв та үр шим хүртэгчийг бага насны хүүхдүүдийнх нь нэг болгон шилжүүлэх юм бол танд ямар ч торгууль байхгүй, тэр хүүхдээ бүрэн хэмжээгээр таны 529 төлөвлөгөөг хэмнэх болно.
Стратеги гаргахаас өмнө таньд мэргэшсэн чадваргүй болсон
Ихэнх мэргэшсэн бус татаасууд шийдэгдсэн тул та бүх сонголтоо сайтар шалгаж үзсэний дараа л хийх хэрэгтэй.
Ихэнх тохиолдолд илүү сайн стратеги байдаг бөгөөд ингэснээр хуримтлуулсан хөрөнгөө хуримтлуулахын тулд илүү их мөнгө хадгалах боломжтой болно. Мэргэшсэн бус ажилд орохоос өмнө дараах зүйлсийг анхаарч үзээрэй.
- Та өөр өөр зардлууд бий юу? Түрээсийн төлбөр, ном болон бусад материалууд нь эдгээр сангуудын хувьд илүү сайн сонголт байх болно.
- Танай хүүхэд сургуульд орох уу? Хэрвээ таны хүүхэд хууль, эрүүл мэнд, эсвэл сургууль төгсөж байгаа бол таны 529 хадгаламжийг ихэвчлэн эдгээр зардалд ашиглаж болно.
- Та өөр ашиг хүртэгчийг сонгож болох уу? Таны бага насны хүүхдэд зориулсан 529 төлөвлөгөөг хэмнэх нь гэр бүлийн гишүүдийн коллежийн хадгаламжийг хэмнэх, үсрэх эх үүсвэр болно.
- Та үндсэн захирлаасаа буцаж чадах уу? Та торгууль төлөөгүй хөрөнгө оруулалтын хэмжээгээ буцааж авч болно. Гэхдээ торгууль шийтгэлээс зайлсхийхийн тулд өсөлтийг орхи.
529 Боломжит 529 Шийтгэлийг яах вэ?
Хийсэн торгууль болон таны 529 төлөвлөгөөний талаар мэдэх хамгийн чухал зүйл бол таны удирдагч ямагт торгуульгүйгээр татгалзаж болно гэсэн үг юм. Цаг хугацааны туршид өсч буй мөнгө нь шийтгэл хүлээлгэдэг.
Хэрэв та мэргэжилгүй зардлыг хассан тохиолдолд та 10 хувийн торгууль төлөх болно. Та мөн орлогын татварын орлогын татвараас чөлөөлөгдөж, урьд өмнө нь нэхэмжилж байсан улсын орлогын татвараас чөлөөлж болно.
Мэргэшсэн болон мэргэшээгүй зардлуудын ялгааг бүрэн ойлгож, татгалзахаас өмнө шийтгэлийг багасгах алхмуудыг бүрэн хийснээр таны хатуу-хадгалсан хөрөнгө оруулалтыг аль болох их байлгах боломжийг олгох болно.
Ашиглахад бэлэн үү?
Өдөр нь хэдэн жилийн хадгаламж аваад ирлээ-одоо юу вэ? Та өөрийн зардлаа нөхөхийн тулд хичнээн хэмжээний мөнгө авахаа шийдэх хэрэгтэй. Санхүүгийн туслалцаа болон тэтгэлэг олгосны дараа хичнээн хэрэгтэй байх талаар та санаа тавих хэрэгтэй .
Хэр хичнээн их хэрэгтэйг та мэдсэний дараа та хэн авдаг вэ гэдгийг шийдэх хэрэгтэй. Та шууд коллеж руу коллеж руу илгээж, зардлаа төлөх эсвэл сурагчдадаа (акаунтын үр шимийг хүртэх) өөрийн дансандаа нэмэх боломжтой. Татварын цаг хугацаа, орлого, бичиг баримтыг хадгалах.
Сангаас гарахад IRS-аас 1099-Q маягтыг бөглөх хэрэгтэй болно. Энэ маягт нь зардлын хувьд тусгайлан тооцоолж, татвараа зөв тооцоолж байгаа бөгөөд та торгууль ногдуулахгүй.