Урт удаан жилийн төлбөрийн тэтгэмжүүд нь 2004 оноос хойш IRA болон IRA бус дансуудын аль алинд борлуулагдаад байна. Миний түншүүд нь ирээдүйд баталгаатай орлогын хэрэгцээгээ хангадаг.
Анюти гэдэг нь урт наслалт анниути гэж нэрлэгддэг учраас энэ нь QLAC гэж хүлээн зөвшөөрөгдсөн гэсэн үг биш юм. QLAC-ийн стратеги нь түгээмэл болсон тул үүнийг мэдэх нь маш чухал.
Хэрэв та аль хэдийн урт наслалт анниус эзэмшсэн бол QLAC гэж дахин ангилагдах боломжгүй. QLAC нь 401k буюу Уламжлалт IRA гэх мэт мэргэжлийн төлөвлөгөөт хэрэглэж болох урт наслалтын анюнтын өвөрмөц төрлүүд юм. QLAC-ыг ашиглахаас өмнө, хэрэв та IRA-ийн хүрээнд урт хугацааны аннотехникийн гэрээг эзэмшсэн бол ихэнх тээвэрлэгчид та орлогын урсгалаа 70 ½ болтол асаахыг шаарддаг бөгөөд тэр хугацаанд өнгөрсөн хугацаанд саналаа өгөхгүй байх байсан.
Урт наслалт аннотаци гэж юу вэ?
Урт наслалт анюти нь төлбөрийг эхлэхийн тулд заасан хугацаандаа ирээдүйн орлогын урсгалыг баталгаажуулах тогтмол анюти юм. Үүнийг мөн хойшлогдсон орлогын анниус гэж нэрлэдэг. Зарим урт наслалт анниут (DIA) гэрээ нь таныг 2 жил, 45 жилийн хугацаагаар хойшлуулах боломжийг олгодог. Анх 2004 онд нэвтрүүлсэн бөгөөд урт хугацаанд багтсан жилүүд нь сүүлийн жилүүдэд түгээмэл болж эхэлсэн бөгөөд хувьсах болон индексжүүлсэн анюни гэх мэт хойшлуулшгүй анюдитай холбоотой орлогын морьтнуудад нэмэлт сонголт болж хувирсан.
QLAC нь таны IRA нийт активын 25% буюу $ 125,000 хураамжийн хязгаартай байдаг. Жишээ нь, нийт 500 мянган ам.долларын IRA $ 125,000 QLAC-ийг худалдан авах боломжтой бөгөөд ирээдүйн орлогын дүнг хойшлуулна. Түүнээс гадна ирээдүйд баталгаатай орлогын түвшинг дээшлүүлэхэд нь ИНФ-аас гадуур урт наслах тэтгэмж (DIAs) ашиглаж болно.
Мэргэшсэн бус (ИУТЭОУС-ууд бус) ДМИ-уудтай бол дээд хязгаар тогтоох шаардлагагүй. QLAC-тэй хослуулан ДТГ нь нийгмийн даатгалын болон тэтгэврийн төлбөрийг нөхөх боломжтой аливаа гэрээний орлогын хэрэгцээгээ нэмэгдүүлж болно .
QLAC гэж юу вэ?
Бодит дүрэм нь QLAC-ийг Чанарыг тодорхойлох урт хугацааны гэрээний гэрээг тодорхойлдог. Ерөнхийдөө тэдгээрийг Qualified гэж нэрлэдэг. QLAC гэсэн үгийн товчлол нь "Q" бол Qualified гэсэн утгатай. Энэ ялгаа нь тусгай тэтгэврийн дансуудад хамааралтай бөгөөд та өнгөрсөн нас 70 ½ наслахаас өмнө QLAC-ийг ашиглах бөгөөд таны мэргэшсэн төлөвлөгөөний дагуу 85 нас хүртэлх бүх арга замыг ашиглах боломжийг олгоно.
Уламжлалт IRA-аас хамгийн бага түгээлтийг QLAC өөрчлөх шаардлагатай юу?
Өнгөрсөн 70 ½-ыг хойшлуулах нь IRS-ийн Шаардлагатай Хамгийн бага Түгээх (RMD) дүрмээс шалтгаалж 70 ½ настай байхдаа таны IRA-гээс мөнгө авахад маш чухал юм. QLAC-ууд таны RMD-д татварыг багасгана. Учир нь эдгээр тооцоо нь үлдсэн дүн дээр үндэслэгдэх болно. Дээрх жишээнд RMD-ыг 500,000 доллараар авахын оронд таны RMD тооцоог $ 375,000 болгож хийх болно. Энэ нь ихээхэн зөрүүтэй бөгөөд татварын дарамтыг цаг хугацааны явцад ихээхэн хэмжээгээр агуулдаг.
QLAC-ийг олж авахад хэцүү юу?
QLAC нь тусгай бичиг баримттай байх бөгөөд QLAC шийдвэрийн дагуу бүтээгдэхүүнийг батлах тухай бодлого баримтлах болно.
Энэ нь хэрэглэгчийг худалдан авахын өмнө бүрэн ойлгоход чухал ач холбогдолтой бөгөөд бодлогын хүргэлтийг баталгаажуулах явдал юм.
QLAC-д удаан хугацааны аннотацийг ашигладаг. Ямар ч хувьсах буюу индексжүүлсэн анютиг байхгүй!
QLAC шийдвэрийн дагуу зөвхөн урт наслалт анюти (DIA) бүтцийг батлав. Хувьсах анюти ба тогтмол индекс анюти нь QLAC-ээр хүлээн зөвшөөрөгдөөгүй. Хэрэглэгчийн хувьд энэ нь сайн мэдээ юм. Яагаад гэвэл хувьсах хэмжигдэхүүн болон тогтмол анютигтэй адилгүй урт хугацааны анюнигийн бүтэц нь хөдөлгөөнт хэсгүүд, жилийн хураамжгүй, ойлгоход хялбар байдаг бөгөөд хүүхэд бүрэн тайлбарлаж, ойлгож чаддаг.
Тиймээс та уламжлалт IRA-д тавих QLAC-т дэлгүүрээр явахдаа QLAC-ийн нэрийг асуу. QLAC-ийн шаардлага. QLAC ойлгох. Өөрийн QLAC-ээс амьдралынхаа туршид орлого олох урсгалыг хүлээн аваарай!