Маргааш цалингаа хойшлуулцгаая
401 (k) төлөвлөгөөг эсвэл 403 (b) төлөвлөгөөнд оруулсан хувь нэмрийг тодорхойлоход цалингийн хойшлуулшгүй гэсэн нэр томьёог ашигладаг. Гэсэн хэдий ч, хойшлогдсон компаний төлөвлөгөөнд оруулсан хувь нэмэр нь цалингаас хасах хэлбэр юм.
Хөдөлмөрийн хөлс хойшлогдох, 401 (k) хойшлуулашгүй шимтгэлийг хэрхэн яаж ажилд оруулав.
401 (к) төлөвлөгөөнд цалин бууруулах
401 (к) төлөвлөгөө нь ажил олгогчоос санал болгож болох тэтгэврийн төлөвлөгөө юм. 401 (к) төлөвлөгөөнүүд нь татварын хууль тогтоомжоор зохицуулагддаг бөгөөд дагаж мөрдөх ёстой дүрэм журамтай байдаг. Эдгээр дүрмүүд нь хөрөнгөө төлөвлөгөөнд оруулах замаар өнөөдрийн зарим цалинг татвараас чөлөөлөх боломжийг олгодог. Үүнийг хийсний дараа та тухайн татварын жилд 401 (k) хойшлогдсон дүнгийн орлогын татвар төлөхгүй болно. Үүний оронд та төлөвлөгөөнөөсөө буцах үед орлогын татвараа төлөх болно. Татвараа төлсөн татварыг төлөөгүй бол татвараас чөлөөлөгдөх татвар эсвэл татварын өмнөх татварыг тооцдог. Зарим төлөвлөгөө нь татварын дараах хувь нэмрийг оруулах боломжийг танд олгоно.
401 (к) Татвараас хасах нь таны татварыг багасгадаг
Ажил олгогчийн тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөгөө цалингийнхаа $ 100 болгон хойшлуулахыг та нар хэлье. Энэ бол жилд 1,200 доллар. Та 25% -ийн татварын хаалт байна гэж үзэж байна. Ихэвчлэн та $ 1,200-ын орлогын татварыг 300 ам.доллар төлж, 900 долларыг гэртээ авч, хадгаламжийн дансанд оруулна.
Үүний оронд та энэ 1,200 долларыг 401 (к) хойшлуулалгүйгээр хувь нэмрээ оруулсныхаа дараа татвараа төлдөггүй. Бүрэн бүтэн 1200 ам.доллар нь төлөвлөгөөнд багтдаг бөгөөд тухайн жилийн татвар ногдох орлого гэж тооцогддоггүй. Та IRS-т төлөх ёстой мөнгийг хэмнэх хэрэгтэй. Мөнгөө буцааж авахдаа татвараа төлөх болно, яагаад гэвэл та татан авах боломжтой үед хязгаарлалт байдаг.
Жишээлбэл, 59 нас хүрэхээсээ өмнө танаас татгалзах тохиолдолд торгуулын татвар ногдуулна.
Та хэр их цалинжуулж болох вэ?
Төлөвлөгөөнд хэдий хэр хэмжээний цалин хөлсөө зарцуулж болох хязгаар байдаг. Төлөвлөгөөний төрлөөс хамааран цалингийн хасах хязгаарыг өөр өөр байдлаар хэрэглэнэ. 401 (k) төлөвлөгөөнд 2016 он гэхэд 50 нас хүрээгүй бол хамгийн ихдээ 401 (k) хойшлогдох нь 18000 доллар болно. Хэрэв та 50 эсвэл түүнээс дээш настай бол энэ хязгаар нь $ 24,000 хүртэл хязгаарлагдана.
Яагаад чи цалингаа хойшлуулах ёстой вэ?
Та ирээдүйдээ зориулж мөнгө хэмнэж эхэлбэл санхүүгийн хамгийн бага түвшинд хүрэх боломжтой болно. Хэдийгээр хичнээн бага ч байсан, эсвэл хэр их хийдэг ч гэсэн, та үргэлжлүүлэн хийхдээ багаараа амьдрах ёстой бөгөөд орлогоо хэмнэх арга замыг хайж олох хэрэгтэй. Илүү ихийг хийх тусам тэтгэвэрт гарахад таны амьжиргааны түвшинг хадгалахын тулд 401 (к) болон бусад хадгаламжийн машинд хувь нэмрээ оруулах хэрэгтэй болно .
Цалингаасаа татгалзах хандиваар мөнгө хурааж авах нь амар хялбар бөгөөд тохиромжтой арга юм. Үүнээс гадна, заримдаа ажил олгогч тань тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөндөө тохирсон хувь нэмэр оруулах болно. Энэ нь та цалингийнхаа заримыг нь хойшлуулвал тэд өөрсдийнхөө заримыг нь тохиролцох боломжтой болно гэсэн үг юм.
Хэрэв та хувиараа хөдөлмөр эрхэлдэг бол, өөрийн төлөвлөгөөгөө тохируулж, SEP IRA, Individual 401 (k), эсвэл SIMPLE IRA төлөвлөгөөг ашиглан өөрийн цалингийн зарим хэсгийг арилгана.
Татвараа өсгөх нь татварын өмнөх цалингийн хасагдуулгын шимтгэлийг бий болгоход илүү үр дүнтэй байдаг. Хэрэв та бага татвар төлдөг эсвэл олон татвараас суутгахгүй учраас татвар төлөхгүй бол татвар төлөлтийг хойшлуулсан тохиолдолд Roth 401 (k) дансны татварын өмнөх татвар төлөлтөөс илүү байж болно. Хэрэв та бага орлоготой ажилчин эсвэл 50-иас доош настай бол, дараа нь татвараа Roth 401 (k) татвараас чөлөөлөхийг зөвшөөрч байгаа бол ажил олгогчоо асуугаарай.
Цалин хөлсөө алдах нь зөв биш гэж үү?
Цалингаас татгалзах хувь нэмрийг бий болгох чадвартай ихэнх төлөвлөгөө нь хэзээ, хэрхэн мөнгө хандах тухай хязгаарлалттай байдаг. Цалингаас татгалзах шимтгэл нь үүрэн өндөгийг хуримтлуулах маш сайн арга юм. Учир нь мөнгө таны өдөр тутмын хэрэглээнээс хязгаарлагдсан байдаг, гэхдээ та мөн хязгаарлагдмал биш хадгаламжтай байх хэрэгтэй.
Хэрэв та банкны хадгаламжийн дансанд эсвэл өөр хялбархан хандах дансанд хадгалагдаж байгаа 3-6 сарын амьдралын зардалд байхгүй бол цалингаа хойшлуулашгүй хандиваар зогсоож, тогтмол хадгаламжийг бий болгохыг хүсч болно. Нэмэлт хуримтлалын хадгаламж нь "гэнэтийн тооцоо" эсвэл төлөвлөгөөнд гарсан өөрчлөлтүүдийн онцгой байдлын сан юм.