Гэр бүлээ тогтвортой шимтгэлтэйгээр хамгаалах
"Бүхэл бүтэн амьдрал" даатгалын бодлого худалдаж авах шалтгаан юу вэ? Нэрийн хувьд "бүтэн амьдрал" даатгал нь таны амьдралын туршид үргэлжилнэ гэсэн үг юм. Энэ нь 10, 20, эсвэл 30 жилийн хугацаа гэх мэт тодорхой цаг хугацааг хамрах амьдралын түр хугацааны даатгалын бодлогын эсрэг юм. Амьдралын бүхий л бодлогыг худалдан авах олон шалтгаан байдаг. Амьдралын бүхий л бодлого хэзээ ч дуусахгүй, ихэнх тохиолдолд шимтгэл нь бодлогын хугацааны турш өсөхгүй. Зарим бодлого нь таны зээл авч болох мөнгөний үнэ цэнийг бий болгодог. Зөв бодлого олоход багахан тусламж хүсч байна уу? Амьдралын даатгалын хамгийн сайн сонголтуудын заримыг энд оруулав.
Монголбанкны бэлэн мөнгөний үнэ цэнийг нэмэгдүүлэх шилдэг 01 амьдрал: MassMutual
Амьдралын даатгалын шимтгэлийг MassMutual-ийн бүх амьдралын бодлогоор баталгаажуулсан бөгөөд энэ нь таны амь насаа алдахаас үл хамааран таны даатгалын шимтгэл хүртэгчид нэг удаагийн мөнгөн төлбөрийг хүлээн авдаг гэсэн үг юм. Мөнгөний үнэ цэнийн өгөөж нь бодлогын хугацааны туршид бий болдог. Хэрэв та тэтгэвэрт гарах орлогын нэмэлт даатгалыг ашигласнаар амь насаа даатгуулахыг хүсч байгаа бол амьдралын даатгалын бүхэл бүтэн мөнгөний үнийг орлогын эх үүсвэр болгон хувь нэмрээ оруулна. MassMutual амьдралын бүхий л бодлогыг бодлогын ногдол ашгаас санал болгодог бөгөөд энэ нь жил бүр бэлэн мөнгөний ногдол ашиг төлдөг гэсэн үг юм. MassMutual нь "AM + Best" болон "Insure.com" -н үнэлгээтэй "A ++" үнэлэгдсэн "MassMutual" үнийг "үнийн хувьд" гэж үнэлэв.
02 Үнэ цэнэтэй амьдралын шилдэг амьдрал: Northwestern Mutual
Northwestern Mutual нь Америкийн Нэгдсэн Улс дахь амьдралын даатгалын хамгийн том зохиолч юм. Энэ нь бүх амьдралын даатгалын бодлогын хувьд ногдол ашгийн төлбөрийг санал болгодог. Northwestern Mutual нь JD Power & Associates-ийн хэрэглэгчийн сэтгэл ханамжийн зэрэглэлд 4-ээс 5 оноо авсан. Northwestern Mutual-аас авдаг унадаг дугуйн жолоодлогоос чөлөөлөгдөх боломжтой бөгөөд таны даатгалын шимтгэлийг төлж чадахгүй бол гэмтэл бэртэл авдаг. Даатгалын хураамжийг нэмэгдүүлэхгүй, баруун хойд азийн бүх амьдралын бодлогыг татвараас чөлөөлөгдөх мөнгөн дүнг хуримтлуулдаг. Northwestern Mutual-ийн амьдралын даатгалын хувь хэмжээ нь маш их өрсөлдөх чадвартай, ялангуяа ахмадуудад зориулагдсан.
Хувьцааны ногдол ашгийн 03 шилдэг амьдрал: Нью-Йорк Амьдрал
Нью-Йорк Амьдрал нь даатгалын дөрвөн томоохон үнэлгээний байгууллагуудын санхүүгийн хамгийн өндөр үнэлгээ авсан (AM Best, Fitch Ratings, Standard & Poor's болон Moody's Investor Services) юм. Таны амьдралын даатгалын компаний санхүүгийн чадамж яагаад чухал вэ? Даатгалын компанийн санхүүгийн чадавхи нь санхүүгийн үүргээ биелүүлэх чадвартайг харуулж, аливаа нэхэмжлэлийг төлсөн байна. Бодлогын хувьд бол ногдол ашгийн төлбөр өндөр байх болно.
Нэмэлт үр өгөөжтэй 04 шилдэг ажилчин (Riders): MetLife
MetLife нь JD Power & Associates-ийн хэрэглэгчдийн сэтгэл ханамжийг №2-оор үнэлсэн. MetLife-ийн бүх амьдралын даатгалын бодлого нь баталгаат түвшиний шимтгэл болон мөнгөн төлбөрийн тэтгэмжийг санал болгодог. Ногдол ашгийн төлбөр нь бодлогын хоёр дахь жилийн хугацаанаас эхлэн олгогддог. MetLife нь бодлогын удирдагч гэж нэрлэгддэг аливаа зүйлийн үндсэн бодлогыг хамрах хүрээг нэмэх сонголтыг бодлого боловсруулагчдад олгодог. Бодлогын хэд хэдэн жолооч боломжтой байдаг: The Enrichment Rider (танд хамрах хүрээг илүү ихээр нэмэгдүүлэх сонголт, бэлэн мөнгөний үнэ цэнэийг нэмэгдүүлэх боломжтой); Гэнэтийн ослын тэтгэмж (ослын улмаас нас барсан нэмэгдэл төлбөр); Хүүхдийн эрх ашгийн төлөө (хүүхдүүдийнхээ хамрах хүрээг нэмсэн); Өргөтгөсөн халамж (урт хугацааны өвчлөлийн хувьд бэлэн мөнгөний үнэ цэнэ нь бодлогын үнэлгээний 90 хүртэл хувьтай тэнцэх); Flex Term Term Rider (хугацаа нь урт хугацааны туршид хамрах хүрээг нэмэх бодлогыг нэмж болно); болон Хөгжлийн бэрхшээлийг хүчингүйд тооцохоос татгалзах (6 сар ба түүнээс дээш хугацааны тэтгэмжийг шимтгэлийг хүчингүй болгох).
Төгсгөлийн зардлын Coverage: Транампардика
Transamerica-ийн бүх амьдралын даатгалын бодлого нь $ 50,000 хүртэлх хэмжээтэй байдаг. Амьжиргааны бүх даатгалын шимтгэлийг ажил олгогчийн зүгээс 25,000 ам.доллар хүртэлх сайн дурын тэтгэмж болгон авч болно. Амьдралын даатгалын бүх жижиг бодлогыг Transamerica оршуулгын зардал болон бусад эцсийн зардалд хамруулахаар төлөвлөж байна. Даатгалын шимтгэлийг төлж байх хугацаандаа даатгалын шимтгэлийг баталгаатай болгоно. Мөнгө хуримтлуулах (хөрөнгө оруулалтын гүйцэтгэлтэй холбоотой) бэлэн мөнгө авч болох ба мөнгөн хуримтлалд татвар төлөхийг хойшлуулж болно. Түргэн хугацааны үхлийн үр өгөөж нь бодлогын үхлийн үр өгөөжийг хэсэгчлэн төлдөг. Хэрэв та үр дүнтэй болсны дараа өвчний явц, архаг өвчин, зүрхний шигдээс, зүрхний шигдээс, зүрхний шигдээс зэрэг хүчин зүйлүүд гардаг. Transamerica AM AM-ийн санхүүгийн "A +" санхүүгийн чадавхитай.
06 Эрүүл Мэндийн Шалгалтанд хамрагдаагүй Шилдэг Амьдрал: Омахагийн Мючел
Омахагийн хамтын ажиллагаа нь даатгалд хамрагдахыг шаарддаггүй бөгөөд амь насны даатгалаас $ 2000- $ 25,000 хүртэл үнэ цэнийг даатгалд хамруулахыг шаарддаг. 45-аас 85 насны бүх хүмүүст амьдралын даатгалын бодлого байдаг (NY, 50-аас 75). Хүүхдийн амьдралын бүх даатгал бас байдаг. Омахагийн харилцан шүтэлцээ AM Best-аас санхүүгийн "A +" санхүүгийн чадавхитай байна. Бодлогын эхний хоёр жилд нас баралтын үр өгөөжийг авч үзвэл, бодлогын эхний хоёр жилд нас баралт нь байгалийн шалтгаанаас болж үр шим хүртэгч бүх төлбөрийг төлсөн бол 10 хувьтай тэнцэх юм. Нас барсан тохиолдолд гэнэтийн ослын улмаас бүрэн үр ашиг хүртэх боломжтой. Бодлогын даатгалын шимтгэлийг үргэлжлүүлэн төлөх хүртэлх хугацаанд даатгал нь баталгаажина. Omaha-ийн харилцан шүтэлцээ нь харилцан бие биенээ бүрдүүлж байгаа тул ногдол ашиг төлөх хэлбэрээр бодлого боловсруулагчдыг буцаан төлдөг.
Бэлэн мөнгөний үнэ цэнэтэй сонголтуудын хувьд:
Бодлогын ногдол ашиг хуваарилахын зэрэгцээ, Guardian мөн бэлэн мөнгөний хуримтлал үүсгэхийг хүсч буй хэрэглэгчдэд зориулсан сонголтууд дээр давуу талтай. Үнэн хэрэгтээ 8 төрлийн бэлэн мөнгөний үнэ цэнэтэй хувилбар байдаг бөгөөд бусад даатгалын компаниудаас хамаагүй илүү байдаг. Guardian нь AM Best-аас санхүүгийн "A ++" санхүүгийн чадавхитай. Guardian-ээр дамжуулан бүх амьдралын бодлогыг баталгаатай хураамж, бэлэн мөнгөний үнэ цэнийн хуримтлал, ногдол ашгийн төлбөр, татвар төлөлтийг хойшлуулж, таны бодлогод хуримтлуулсан ногдол ашгийг төлөх чадвар зэрэг татварын хөнгөлөлтийг санал болгодог. Түүнчлэн, хэрэв та өөрийн бодлогын эсрэг зээлийг авах шаардлагатай бол уг зээл нь татварын зорилгоор орлогыг тооцохгүй байж болно. Хэд хэдэн морь унагсад байдаг бөгөөд даатгалын хураамжаас чөлөөлөгдөж, нас баралтын тэтгэмж, баталгаат даатгал, үхлийн тохиолдлын ашиг тусыг нэмэгдүүлнэ.
Даатгалын хураамжийг эрт төлөх 08 Амьдралын шилдэг амьдрал: Улсын фермийн
Төрийн фермийн амьдралын даатгалын бодлого нь амьдралынхаа туршид хамрах хүрээ, бэлэн мөнгөний үнэ цэнэ (татвар хойшлогдох), баталгаат нас баралтын тэтгэмж, түвшний шимтгэлийн дүн зэрэг нь олон нийтийн ашиг тустай байдаг. Бодлогын хязгаар нь $ 100,000 хүртлэх боломжтой. Төрийн Farm нь 10, 15, 20 жилийн хугацаатай "Хязгаарлагдмал Төлийн Амьдралын Төлөвлөгөө" гэж нэрлэдэг. Энэ нь 10, 15, 20 жилийн хугацаанд та өөрийн амьдралын даатгалын шимтгэлээ бүрэн төлж болно гэсэн үг юм. Энэ нь таны тэтгэвэрт гарах үед амь насны даатгалын шимтгэл төлөхөөс зайлсхийхэд тусална.
Та ногдол ашгаа авах эрхтэй боловч эдгээр нь баталгаатай биш юм. Хэрэв та бүх амьдралын даатгалын үнэлэмжийг эрэлхийлж байгаа бол Улсын Хөдөө аж ахуй нь олон даатгуулагчаас илүү их хөнгөлөлт үзүүлдэг; (67 хувь ба салбарын дундаж 40 хувь). Төрийн фермийн аж ахуй нь амьдралынхаа бүхий л амьдралын бодлогыг онлайн хэлбэрээр санал болгодог. State Farm нь AM Best-ын "A ++" үнэлгээтэй бөгөөд JD Power & Associates компаниас хэрэглэгчдийн сэтгэл ханамжийн түвшин өндөр үнэлгээ авсан.