Та Bell-г эвдэж чадахгүй, UTMA-ээс гарах боломжгүй
UTMA Дансны хязгаарлалтууд
Ихэнх тохиолдолд гэр бүлүүд олон жилийн дараа UTMA дансны хязгаарлалт нь бага насны хүүхдэд бэлэг бэлэглэх зорилгогүй гэдгийг олж мэджээ. Энэ нь гэр бүлийн гишүүд болон гэр бүлийн бус хүмүүс насанд хүрээгүй хүмүүст UTMA дансанд байгаа хувьцаанууд , бонд , харилцан санхүүжилт , үл хөдлөх хөрөнгө, хувийн бизнес , эсвэл бусад санхүүгийн хөрөнгийг өгснөөр, зөвшөөрлийн насанд хүрсэн Ихэнх мужид 21 настай), хүүхэд санхүүгийн хувьд бүрэн гүйцэд боловсронгуй бус бөгөөд мэдлэг, сахилгагүй байдлын улмаас мөнгө ашиглахаа больсон байж магадгүй юм. Хүүхэд коллежийн өмнөөс бизнесийг эхлүүлэх эсвэл санхүүгийн бэлэгний эх сурвалжтай зөрчилдөх бусад саад тотгор бүхий бизнест мөнгө зарцуулах зэрэг сонголт хийх боломжтой.
Өөрөөр хэлбэл, гэр бүл санхүүгийн хямрал, тусгай хэрэгцээтэй нэмэлт хэрэгцээтэй хүүхдүүдийг илүү их нөөц шаарддаг, эсвэл хөрөнгөө хуваах хүсэлтэй бусад хүүхдүүд шаардагддаг.
Эцэст нь хэлэхэд, зарим эцэг эхчүүд уг дансыг нээхдээ дансаа бүрэн дүүрэн ойлгоогүй, сүүлд нь хязгаарлагдмал шинж чанарыг нь ойлгож мэдсэн байж магадгүй юм.
Хэрэв та энэ байр сууринд байгаа бол ямар сонголтууд боломжтой вэ? Хэдийгээр тус бүр нь хэд хэдэн асуудлыг шийддэг. Татварын үр дагаврыг үүсгэж болзошгүй учраас болгоомжтой авч яваад, ялангуяа эхнэрийнх нь хүүхдийн эд хөрөнгийг хэрхэн эмчилдэг, эсвэл таны хүсэлтийг эсэргүүцэж буй хөрөнгийг ашиглаж байгаа тохиолдолд .
Хувилбар 1: Таны хүүхэд нь хэтэрхий UTMA-ийн хөрөнгөө авдаг
Энэ тохиолдолд зарим шинжээчид "орлох зүйл" гэж нэрлэхэд оролцож болно. UTMA-ийн мөнгийг хүүхэд гэж нэрлэдэг бөгөөд энэ нь өөрчлөгддөггүй. Гэсэн хэдий ч кастодиан хүүхдийг үр шимийг нь хүртэх эрхтэй бөгөөд өөрийн үндэслэлтэй шүүлтийг ашиглана.
Солих стратегиа хэрэгжүүлэхийн тулд кастодиан нь таны хүүхдэд зориулж халаасны халааснаас гарах UTMA мөнгөийг зарж эхлэх боломжтой болно. Үүнд төгөлдөр хуурын хичээл, сургуулийн аялал, сургуулийн сургалт эсвэл гоо сайхны сайжруулалт гэх мэт зүйлс орно. Хүүхдүүдийн ашиг тусын төлөө хийсэн гэдгээ батлах хэрэгтэй бол зарлагын бүртгэл хөтөлж байх нь чухал юм.
Та өөрийн данснаасаа төлсөн UTMA сангуудын эсрэг шалгалтаа бичиж байх бүрдээ ижил хэмжээний дүнг шалгаад илүү уян хатан итгэлцлийн санд бичнэ. Эдгээр заалтууд нь хүүхдийг тодорхой ДДҮАХ-тэй байхыг шаарддаг, зөвхөн боловсролын зардалд зарцуулах эсвэл 30 нас хүртлээ хүрэх боломжгүй байхыг шаардаж болно. Энэ нь хууль ёсны төвөгтэй байж болзошгүйг анхаарах; Хэрэв та UTMA-ээс дээш $ 14,000-ыг шилжүүлэх юм бол бусад тохиолдолд татварыг буцааж өгөх ёстой.
Хүүхэдтэй холбоотой зардлыг тооцоолж, UTMA-ийн үлдэгдлийг бууруулахын тулд хичнээн жилийн хугацаа шаардагдах, итгэл найдварын сангийн үлдэгдэл, аннуи, гэр бүлийн хязгаарлагдмал түншлэл (FLP) эсвэл 529 коллежийн хадгаламжийн төлөвлөгөө.
Жишээлбэл, хэрэв та FLP-ийг байгуулахаар шийдсэн бол кастодиан нь UTMA мөнгө авах ба FLP-ийн үйлдлийн гэрээнд хөрвөх чадварын хязгаарлалтаар хяналт тавих хязгаарлагдмал түншлэлийн нэгжүүдийг худалдан авна. Хэрэв та анютитай гэрээ байгуулахыг хүсч байгаа бол таны оруулсан мөнгийг хүүгийн бүхэл бүтэн амьдралд үлдэх хэд хэдэн төлбөр болгон хувиргах болно.
Тохиолдол 2: Таны хүүхэд UTMA-гийн дансны хөрөнгийг эзэмшихэд хангалттай хуучин байна
Хэрэв та хүүхдийнхээ мөнгийг суутгахаар шийдэж, өөрийн хэрэгцээн дээрээ зарцуулж, эсвэл нуухыг оролдвол хүүхэд таныг шүүхэд хандаж болно.
UTMA-ийн нөхцлийн дагуу дансны мөнгө нь зөвхөн таны хүүхэд хамаарна. Энэ нь эргэлт буцалтгүй зүйлээс бүрдэх бөгөөд эцсийн утгатай, өөрчлөгдөөгүй, бэлэг гэсэн утгатай.
Хэрэв та хуримтлуулсан хөрөнгөө хурааж авбал, та тэдний хүүхдээс хууль бусаар үр дүнтэй авч байсан. Хэдийгээр та бүхнийг хамгийн сайн санаагаар хийдэг байсан ч, ихэнх хүүхдээ мөнгө зарцуулахаа үрэн таран хийхээс хамгаалахын тулд хийдэг байсан ч хамаагүй. Ихэнх тохиолдолд хүүхэд нь иргэний нэхэмжлэлийг мөрдөхгүй байж болох ч хэрэв хүүхэдтэйгээ харьцах харьцаа урагшаа явбал өөрийгөө тодорхой эрсдэлд өртөж болзошгүй.
Хэрвээ хүүхэд шүүх дээр үндэслэлтэй нэхэмжлэл гаргаж чадвал, та түүний эзэмшилд байгаа хөрөнгөөсөө хязгаарлах замаар үүргээ зөрчсөн гэж үзвэл та ялахын тулд ямар ч баталгаа өгөхгүй байж магадгүй юм. Магадгүй та хүүхдээ мөнгөөр бэлэглэхийг хүссэн байж магадгүй, гэхдээ тэр олонхийн насыг нээсэн үедээ сэтгэлээ өөрчилж, буцааж авахын тулд шүүхэд өгч болно.
Та харилцааныхаа сайн сайхан байдалд тулгуурлан урамшууллын хүчийг ашиглаж болно. Хэрвээ танд үл хөдлөх хөрөнгөө эсвэл хүүхэддээ үргэлжлүүлэн бэлэг өгөх төлөвлөгөө байгаа бол, UTMA хөрөнгөө FLP буюу анюти гэх мэт хязгаарлагдмал эзэмшлээр бүртгүүлэхийг хүсч болно. Таны үл хөдлөх хөрөнгөөс ямар нэг нэмэлт мөнгө авах болно.
Эцэст нь хэлэхэд, хуухдээ хуухдээ херенге менгенийхээ хеделгеен дээр унэлэх, хуухдээ итгэж болох юм. Хүү тань мөнгөө хариуцлагатай зарцуулж болох бөгөөд хэдэн жилийн дараа танд итгэл найдвараа тавихын тулд хичнээн их мөнгө зарцуулахыг танд хэлэх болно.
Баланс нь татвар, хөрөнгө оруулалт, санхүүгийн үйлчилгээ, зөвлөгөө өгөхгүй. Хөрөнгө оруулалтын зорилго, эрсдлийн хүлээлгэсэн эсвэл тодорхой хөрөнгө оруулагчийн санхүүгийн нөхцөл байдлыг харгалзан үзсэн мэдээллийг толилуулж байгаа бөгөөд бүх хөрөнгө оруулагчдад тохиромжгүй байж болно. Өнгөрсөн үйл ажиллагаа нь ирээдүйн үр дүнг харуулахгүй юм. Хөрөнгө оруулалт хийх нь эрсдэлийг удирдаж болох эрсдэлийг хамардаг.