Тэтгэврийн дансны дансууд нь АТГ-аас мөнгө хуваарилалт гэж нэрлэгдэх хүртэл буцаагдах хүртэл татварын нөлөөлөл хойшлогддог.
Тархалт хийгдсэн тохиолдолд татвар ногдуулалтыг тодорхойлж болох юм.
IRA-ийн алдагдлын хувьд давуу эрхтэй стратеги: Аль ч насны тарифын доод түвшин 59.5
Ерєнхийдєє хэлэхэд тєлєвлєгєєнд хєрєнгє дахин хуваарилалт хийх нь тєлєвлєлтєєс гадна мєнгє хуваарилахаас илїї дээр юм. Яагаад гэвэл уламжлалт (хасагдах) IRAs-ийн хувьд, нийт татан буугдах нийт дүн таны татвар ногдуулах орлогод багтах бөгөөд энэ нь таныг өндөр татвартай хаалтанд оруулах болно. Мөн 59.5 нас хүрээгүй бол эрт тараахад 10% -ийн торгууль ногдуулна.
Ихэнх ИНЗЗ-ууд нь хоосорно
Та IRA-ийн төлөвлөгөөн дээр алдагдал хүлээж авах боломжтой, гэхдээ зөвхөн ижил төрлийн бүх IRA-үүдийг бэлэн мөнгөөр авах боломжтой. Өөрөөр хэлбэл, уламжлалт ИХЗА-ыг бүгдийг нь тэнцвэржүүлэх эсвэл бүх Roth IRA-ыг бүгдийг нь бэлэн мөнгөөр авах боломжтой.
Уламжлалт IRA-ийн хувьд, энэ алдагдлын сан нь зөвхөн таны оруулсан хувь нэмрийг тооцох үндэслэл болно.
Үндсэн суурь нь уламжлалт IRA-д хувь нэмрээ оруулах боломжгүй байсан гэсэн үг юм. Хэрэв ямар ч үндэслэл байхгүй бол та татварын өгөөжөө хасах алдагдал гарахгүй болно. Гэсэн хэдий ч, та зөвхөн IRA-ийн бус үйлчилгээгээ бэлэн мөнгөөр гаргаж чадахгүй. Алдагдлыг хасахын тулд уламжлалт IRA сангууд татан буугдах ёстой.
Нэмэлт мэдээллийг Хэвлэл 590, 1-р бүлгээс үзнэ үү. Уламжлалт IRA Хөрөнгө Оруулалтын талаархи алдагдлыг хүлээн зөвшөөрөх хэсэг рүү оруулна уу.
Roth IRA-тэй холбоотой хохирол нь таны анхны хувь нэмрийг үндэслэнэ. Аливаа хохирол нь АХХ-ны босго хязгаарийн 2% -тай тэнцэх бусад нэр төрлийн хасалт болно. Хэрвээ Roth IRA-ийн үнэ цэнэ нь таны оруулсан хувь нэмрийн дүнд буурсан бол дансны нийт үнэ цэнийг гаргаж болох бөгөөд та алдагдлыг хасаж тооцож болно, хуваарилалт нь эрт түгээлтийн шийтгэлд хамаарахгүй болно. Үүнийг Төрийн сангийн журмын 1.408A-6 хэсэг, ялангуяа Q & A 4 ба 5 тоотуудаас бүрдүүлнэ.
Хэрэв Roth IRA нь үнэ цэнэ буурсан бол түүний үнэ нь нийт дүнгээс багагүй байх тул татварын тайлангийн зорилгоор алдагдал гарахгүй болно. Энэ тохиолдолд татвараа хойшлуулах нь аль хэдийн олсон ашигтаа байх болно. Илүү дэлгэрэнгүй мэдээллийг 590-р бүлэг, 2-р бүлэгт үзээд "Хөрөнгө оруулалтын алдагдлыг таних нь" хэсгийг үзээрэй.
IRA-ийн алдагдлын бусад төрлийн хасалт
АДРА-ийн алдагдлыг АДИ-ийн хязгаарлалтын 2% -д хамаарах төрөл бүрийн зүйл хасалт гэж үзнэ. Эдгээр алдагдлыг Хавсралт А-д мэдээлдэг.
Татварын хөнгөлөлтийн үр шимийг хүртэхийн тулд таны алдсан дүн таны тохируулсан нийт орлогын 2 хувиас хэтрэхгүй байх ёстой бөгөөд та нар тооцоо хийх боломжтой байх шаардлагатай. Төрөл бүрийн суутгалыг хамгийн бага татвараас залруулж болох бөгөөд ингэснээр алдагдлыг нөхөн төлөх татварын ашиг буурна.
IRA-ийн алдагдлын эцсийн тооцоо
Тэтгэвэрт гарах данснаас хөрөнгийг арилгасны дараа тэдгээрийг бүрмөсөн арилгана. Та зөвхөн шинэ санг бүрдүүлэх боломжтой болно. IRA хөрөнгө оруулагчид тэдний урт хугацааны хөрөнгийн хуваарилалтын зорилго, орлогын төлөвлөлтөнд анхаарлаа хандуулахыг хүсч байна. IRA-ийн төлөвлөгөөний доторх орлого, хүү, ногдол ашиг, ашиг нь татварыг хойшлуулсан (эсвэл Roth бол татваргүйгээр) болно. Энэ нь жилийн орлогын татварыг төлөхгүйгээр орлого олох боломжийг олгодог. Эндээс харахад орлого нь татвар ногдуулах боломжтой брокерын данснаас илүү хурдан хуримтлуулах боломж олгохын тулд татварыг хойшлуулалгүйгээр аль болох урт хугацаанд хадгалах явдал юм.
Гэхдээ зарим АТРК-ийн данс эзэмшигчид нь дахин хөрөнгө оруулалт хийхийг хүсэхгүй байж болно. Үүний оронд тэд байшин худалдаж авах, эмнэлгийн зардлыг төлөх, бизнес эхлэх, амьжиргааны зардлыг төлөх гэх мэт хөрөнгө оруулалтын бус зорилгоор мөнгө олохыг илүүд үздэг. Ерөнхийдөө би хойшлуулшгүй байдлыг хэвээр байлгахыг хичээх боловч эхний тархалтын стратеги боловсруулах шаардлагатай байж болно. Энэ нөхцөлд би эхлээд IRA-ээс мөнгө алдах (уламжлалт IRA-ыг анх Roth) -аас авах болно. Хэрвээ нийт алдагдал байхгүй бол Roth-ээс эхлээд татаасгүй IRA-ээс хасагдахгүй мөнгөөр эхэлнэ. (Эдгээр дарааллууд нь торгуулийг хамгийн бага байлгах хамгийн боломжит боломжийг олгодог.) Хэрэв татвар төлөгчийн богино хугацааны бэлэн мөнгө хэрэгтэй бол, би 401 (к) -ээс эсрэг зээл авахдаа эхлээд харцгаая. k) та өөртөө зээл олгох бөгөөд сонирхол нь таны 401 (к) төлөвлөгөөний дотор буцах болно.
Энэ бол ерөнхий зураг. Таны хувьд хамгийн сайн зүйл нь таны хөрөнгө оруулалт, санхүүгийн зорилгоос ихээхэн шалтгаална. Ихэнх тохиолдолд IRA-ийн алдагдал хамгийн бага өртөгтэй татварын стратегитай хослуулдаг.