Кредит оноо авах нь таны замыг туулах
Хэдэн жилийн турш эцэг эхчүүд хүүхдүүдийн зээлийн картыг зээлээр авахад нь туслахын тулд зээлийн картыг ашиглажээ. Кредит картны piggybacking нь хэн нэгэн таны кредит картанд эрх бүхий хэрэглэгч нэмэх явдал юм, голдуу тэдгээрийг кредит хурдасгахад хүргэдэг.
2007 онд ипотекийн хямралын үеэр хямралын үед зээлийн картыг анхааралтай уншаарай . Шади зээлийн корпорациуд, шударга бус хэрэглэгчид зээлдүүлэгчийн зээлийг зохиомлоор дээшлүүлэхийн тулд зээлдүүлэгчдийн үнэлэмжийг сайжруулахын тулд зээлдүүлэгчдийн үл хөдлөх хөрөнгөөс үл хамааран зээлдүүлэх зорилгоор ашигладаг.
Хэсэг хугацааны туршид гахайн дургүйцлийн кредитийн үр ашиг алга болсон, тэр ч байтугай практикийг ашигласан хүмүүс ч гэсэн хууль ёсны байсан.
Credit Card Piggybacking гэж юу вэ?
Credit card piggybacking нь хүүхдийн хэн нэгний эргэн ирэхэд бага насны тоглоом шиг байдаг, гэхдээ ар талд нь та өөр хүний кредит картын дансанд явдаг. Кредит карт эзэмшигчид нь өөр кредит картны дансанд эрх бүхий хэрэглэгч өөр хүнийг нэмдэг. Дараа нь кредит картны бүхэл бүтэн түүх нь эрх бүхий хэрэглэгчийн зээлийн тайланд гарч зээлийн кредитэнд оруулагдана . Карт эзэмшигчийн бусад картын эсвэл зээлийн картуудын хэн нь ч эрх бүхий хэрэглэгчийн зээлийн түүхэнд, зөвхөн нэг картыг харуулах болно.
Төлбөрийн эерэг түүхтэй кредит картаар эрх бүхий хэрэглэгч байх нь таны оноог дээшлүүлэх болно (зээлийн онооны тооцоонд зээлийн оноонд эрх бүхий хэрэглэгчийн бүртгэл орно). Нөгөөтэйгүүр, эрх бүхий хэрэглэгчийн бүртгэлд зориулж төлбөрийн хоцрогдол болон өндөр картын дансны үлдэгдэл таны зээлийн тайлангийн бусад мэдээллээс шалтгаалан таны оноо багасах болно.
Зарим кредит картны компаниуд нь эрх бүхий хэрэглэгчийн дансыг зээлийн товчоонд тайлагнадаггүй, зарим нь зардлаас шалтгаалж, зарим нь практик дээр хүчирхийлэл үйлдсэнээс шалтгаалж байгааг анхаарна уу.
Piggybacking Abuse
Piggybacking нь зээлээ төлөхийн тулд өөрсдөө өөрсдөө зээлийг бий болгохын тулд үнэлж баршгүй ажлыг хийж гүйцэтгээгүйгээр зээлийн өндөр үнэмлэхүй өндөр үнээр хүмүүст зориулсан арга зам болсон.
Танихгүй хүний кредит картны дансанд эрх бүхий хэрэглэгчийн нэрээр нэмэлт төлбөр төлөх компаниуд байдаг. Үүний үр дүнд та дансаа тайлагнах үед дансны үнэлгээний өсөлтийг харна. Дараа нь та илүү өндөр оноо авсан зээл, зээлийн карт, хүүгийн түвшинг шалгаруулахын тулд ашиглаж болно. Та хэзээ ч кредит карт эсвэл дансны мэдээлэлд хандах эрхгүй бөгөөд таны зээлийн тайланд харуулсан түүхэн ашиг тусыг олж авдаггүй.
Орон сууцны зээлийн хямрал эхэлмэгц зээлдүүлэгчид залилан мэхэлж, хэрэглэгчийн дансыг зээлийг оновчтой болгох зорилгоор удирдаж болох талаар шүүмжлэлтэй хандаж байсныг шүүмжилсэн. Үүний хариуд FICO нь зээлдэгчдэд хуурамч эрх бүхий хэрэглэгчийн бүртгэлийг урьдчилан таамаглах боломжийг олгодог. Компани анх тооцоолсон бүрэн эрхээр хэрэглэгчийн бүртгэлийг хасахаар төлөвлөж байсан боловч азаар хууль ёсны эрх бүхий хэрэглэгчдийн хувьд хэрэглэгчдийн ээлтэй замыг сонгосон.
Piggybacking хууль бус уу?
Зээлийн картын нууцлал хууль бус эсвэл зүгээр л маргадаг эсэх талаар санал зөрөлдөөн бий. АНУ-ын хуулиар банк залилан хийдэг этгээд "санхүүгийн байгууллагад залилан мэхлэх, эсвэл гүйцэтгэхийг оролдлого хийхийг оролдох, эсхүл мөнгө, эд хөрөнгө, зээл, эд хөрөнгө, үнэт цаас, эсвэл бусад өмч хөрөнгийг олж авах, эсхүл хуурамч буюу залилан мэхлэх, илэрхийлэл, амлалтаар санхүүгийн байгууллагад хяналт тавих буюу хяналт тавина. " Гэмт хэргийг 1 сая доллараар торгох буюу 30 жилийн хорих ялаар шийтгэнэ.
Тодорхойлолт дээр тулгуурлан кредит картны гажигийг банк залилан гэж үзэж болох боловч өнөөг хүртэл практик дээр ямар нэгэн албан ёсны шийдвэр гарсангүй.
Piggybacking хэвээр байна уу?
Зээлийн цоорхойд кредитийн үйлдвэрлэл хаагдсан учраас зээлийн үнэлгээг зохиомлоор нэмэгдүүлэх нь тийм ч хялбар биш юм. Зарим кредит карт гаргагч нь эрх бүхий хэрэглэгчийн дансны кредит карттай үед хэрэглэгчийн дансыг зээлийн товчоонд тайлагнадаггүй эсвэл дансаа тайлагнадаггүй. Зээлийн онооны тооцоолол нь эрх бүхий хэрэглэгчийн бүртгэл нь хууль ёсны бөгөөд таныг зээлийн оноо нэмэгдүүлэх зорилгоор танихгүй хүний дансанд нэмсэн үеийг илрүүлэхэд илүү төвөгтэй болж байна.