Тэтгэвэрт гарах олон шийдвэрийн талаар аймшигтай зүйл бол тэд байнга оршин тогтнож байдаг. Тэтгэврийн хамгийн том шийдвэрүүдийн талаар сонголт хийхдээ цаг хугацаа шаардагдах болно: Нийгмийн даатгал эхлэх, тэтгэвэрт гарах хугацаа, тэтгэврийн сонголт, тэтгэврийн мөнгө хэрхэн хөрөнгө оруулах талаар бодох цаг гарга.
1. Нийгмийн аюулгүй байдлыг хэзээ эхлэх вэ
Таны хамгийн их тэтгэвэрт гарах ганц шийдвэр нь таны Нийгмийн халамжийн тэтгэмжийг хэзээ эхлэх вэ гэдгийг шийдэх болно. Америкчуудын 50-иас дээш хувь нь нийгмийн даатгалын шимтгэлийн орлогын 50-иас дээш хувийг эзэлнэ.
Олон хүнтэй адилаар та хоёр зүйлийг бодоод үз дээ:
- Та Нийгмийн халамжийг аль болох эртнээс эхлэх хэрэгтэй гэж бодож байна. Хэрэв та 62 наснаас дээш ажиллаж байгаа бол таны тэтгэмж нь орлогын хязгаарт хамрагдах болно. Нийгмийн аюулгүй байдлыг эртнээс авах нь таны хийж болох хамгийн муу зүйлүүдийн нэг байж магадгүй юм.
- Та тэтгэвэрт гарахдаа Нийгмийн даатгалаас эхлэх хэрэгтэй гэж бодож байна. Та тэтгэвэртээ гарсан тул Нийгмийн даатгалыг эхлүүлэх шаардлагагүй болно. Татвар ногдуулах үед зарим тохиолдолд та IRA-ийн мөнгөөр тэтгэвэрт гарах анхны хэдэн жилийг ашиглаж, нийгмийн халамжийн тэтгэмжийн эхлэх өдрийг хойшлуулах замаар татварын дараахь орлогоо илүү авч болно.
Та нийгмийн даатгалын тэтгэмжээ хэзээ эхлэхийг шийдэхийг хүсч, амьдралынхаа хамгийн их хүлээгдэж буй орлогыг өгөх стратеги дээр тулгуурлана уу. Энэ нь дараах хүчин зүйлсээс хамаарна:
- Та гэрлэсэн үү эсвэл ганц бие юу? Олон гэрлэсэн хосууд гэрлэсэн болон даван туулагчийн ашиг тусын талаар мэдэхгүй байгаа бөгөөд тэд тус бүрдээ дангаараа болон олон дахин давуу талтай гэж шаарддаг. Хэрэв та шийдвэрээ зохицуулах юм бол илүү ихийг олж авах боломжтой.
- Хэрвээ гэрлэсэн бол хамгийн өндөр орлоготой байсан хүмүүс, та хоёрын насны ялгаа юу вэ?
- Таны дундаж наслалтаас арай богино амьдрах боломжтой гэдэгт итгэхэд хүргэх эрүүл мэндийн асуудал байна уу?
- Та Нийгмийн халамжийн тэтгэмжинд татвараа төлж болох орлогын албан татварын хаалттай байх гэж найдаж байна уу, мөн Нийгмийн даатгалаас гадна бусад хадгаламжийн эх үүсвэр бий юу? Хэрэв тийм бол орлогын эх үүсвэрээ зохицуулах арга замууд нь тэтгэвэрт гарах татварын нийт татварын дарамтыг багасгах арга зам байж болох бөгөөд энэ нь таны татварын дараах тэтгэврийн орлогыг нэмэгдүүлдэг.
2. Тэтгэвэрт гарах хугацаа
Тэтгэвэрт гарсны дараа таны урам зоригийг олж авахад хэцүү байх болно. Тэтгэвэрт гарах орлогын төлөвлөгөөгөө хамгийн оновчтой нөхцлөөс доогуур байлгахын тулд тест хийх хэрэгтэй. Үүнд анхаарах зарим асуултууд:
- Хэрэв би 65 нас хүрээгүй бол эрүүл мэндийн даатгалыг хэрхэн төлөх вэ?
- Хэрэв миний хадгаламж, хөрөнгө оруулалт бага өгөөж хүртвэл би зардлыг бууруулах боломжтой юу?
- Ирээдүйд ямар нэг хэмжээгээр цомхотгох хүсэлтэй байна уу?
- Би өөрийнхөө цагт юу хийх вэ? Энэ нь надад мөнгө (аялал, хобби) эсвэл мөнгө хэмнэх (би өөрөө засах, гэртээ хоол хийж болно) байх уу?
3. Тэтгэвэр хэрхэн авах вэ?
Хэрэв та тэтгэвэр санал болгодог компанид ажиллаж байгаа бол тэтгэвэрт гарахаасаа өмнө сонголтоо сайтар судлаарай. Анхаарах зарим асуултууд гэвэл:
- Хэрэв би хэдэн жил ажилласан бол тэтгэвэр маань их хэмжээгээр нэмэгдэх үү?
- Миний компанид нэг удаагийн нийлбэр эсвэл анютитийн сонголтыг санал болгодог уу? Хэрэв тэд хийх юм бол би яах ёстой вэ?
- Тэтгэврийн ямар хугацаа сонгох вэ? Зөвхөн миний амьдралд төлөх төлбөр эсвэл эхнэр / нөхрийн маань амьдралд үргэлжлүүлэн үлдэх үү гэдгийг мэдэх үү?
4. Өөрийн тэтгэвэртээ хэрхэн хөрөнгө оруулалт хийх вэ
Хэрэв та 401 (к) төлөвлөгөөнд мөнгөтэй бол түүнийгээ орхих уу эсвэл IRA руу шилжүүлэх эсэхийг шийдэх хэрэгтэй байж болно.
Зарим 401 (к) төлөвлөгөөнүүд нь хөрөнгө оруулалтын сонголтыг санал болгодог бөгөөд таны хүртэгчдэд хэд хэдэн сонголтыг санал болгох хамгийн сүүлийн үеийн төлөвлөгөөний баримт бичгүүд байдаг. Бусад төлөвлөгөө нь тэтгэвэрт гарсан хүмүүст тохиромжгүй байдаг. Мөн таны 401 (к) төлөвлөгөөг хөрөнгө оруулагчдад ямар ч үед өөрчлөх боломжтой тул таны төлөвлөгөөнд өөрийн хөрөнгөө оруулснаар хяналтын зарим хэсгийг алдана. Тэтгэврийн мөнгө нь өөр өөр хөрөнгө оруулалт хийх хэрэгтэй бөгөөд ингэснээр найдвартай, найдвартай орлого бий болгох боломжтой. Энэ бол том эрсдлийг шийдэх цаг биш юм. Энэ нь эндээс том алдаа болно.