Хэрэв та ОУАЭХ-ны хураамжаа нэхэмжилж байгаа бол мартсан сонголтууд
Тэгвэл та энэ жилийн алчуурыг хаяж, өөр хэн нэгэнтэй ярихыг зөвшөөрөх үү?
Үзэг, цаас, заримдаа татварын програм хангамжийг бүү март. Татварын мэргэжилтэндээ бүгдийг нь шилжүүлэх болно. Татварын мэргэжилтэн нь өмнөх жилийн татварын тайланг хуулбарлан авч, танай уламжлалт IRA дансанд хийсэн хувь нэмрийг та хэзээ ч хасч байгааг зааж өгсөн.
Боломж боломжоо алдсан уу? Үгүй. Тэтгэврийн мөнгө хэрхэн төлөхийг хүсч байгаагаас шалтгаалан нөхцөл байдлыг засахын тулд хоёр зүйлийг хийж болно.
Бүтэц, зохион байгуулалт
Уламжлалт хувь хүний тэтгэврийн данс буюу IRA-ийн тухайд та хоёр сонголттой. Ихэнх хүмүүс үүнийг татвараас чөлөөлөгдөх татвараас чөлөөлж болно. Тэдгээр нь оруулсан мөнгөнийхөө татварын хөнгөлөлтийг татвараас чөлөөлдөг. Эдгээр татвар нь таны татвар ногдуулах орлогыг бууруулж байгаа жилийнхээ орлогыг бууруулдаг. тэтгэвэрт гарах.
Та IRA- ээс мөнгө авахаа эхлэхдээ татвараас хасагдах орлого нь анх удаа татвар ногдуулж чадаагүй тул татвар ногдуулах орлогод оруулна.
Тэтгэвэрт гарахад нь доод түвшний хаалтанд байгаа гэж тооцогдох хүмүүс нь ИНХ-д оруулсан хувь нэмрийг хасах болно.
Та уламжлалт IRA-д татвараас чөлөөлөгдөх хувь нэмрийг оруулж болно. Эдгээр татвар нь таны орлогыг татвараас чөлөөлдөггүй, гэхдээ тэд тэтгэвэрт гарах хүртэл татвараа хойшлуулж, мөнгө авахаасаа өмнө татвараас чөлөөлөгддөг татвараас чөлөөлөгдөнө.
Roth IRAs ба хасах бус IRAs
Олон хүмүүс уламжлалт IRA-д татвараас чөлөөлөгдөх хувь нэмрийг оруулахын оронд Roth IRA- д хувь нэмэр оруулахыг илүүд үздэг. Орлого нь Ротын IRA-тай татвараас хасагдахгүй бөгөөд тэтгэвэрт гарах хүртлээ татвараас чөлөөлөгддөг. Та Roth IRA-ээс мөнгө авахаасаа өмнө бүх шаардлагыг хангасан л бол татан авалт нь бүрэн татвараас чөлөөлөгдөх сонирхол, өсөлт юм.
Хүмүүс ерөнхийдөө Roth IRA-ийн шимтгэлийг ойролцоогоор ижил татвар төлөгч эсвэл тэтгэвэрт гарахад нь илүү өндөр татварын хаалттай байхаар хүлээж авахыг илүүд үздэг.
Та одоо хийх ёстой шийдвэр
Хэрэв та өмнөх жилүүдэд ИРИС-ийн хасалт хийлгэхээ мартсан бол таны IRA татвараа хэрхэн төлөхийг хүсч байгаагаа хамгийн түрүүнд шийдэх хэрэгтэй. Та одоо татварын хөнгөлөлтийг гаргуулж аваад татварынхаа буцаан олгогддог мөнгө авахыг хүсч байна уу, тэтгэвэрт гарахдаа хожим нь энэ татварыг төлдөг үү? Эсвэл татварын хөнгөлөлтийг одоо мартаж, мөнгөө татваргүйгээр үнэгүй авах уу?
Татварын мэргэжилтэн тань таны хувийн нөхцөл байдалд хамгийн сайн тохирох сонголтыг мэдэхэд тусална. Мөн та мэргэжлийн сонголттойгоо зөвлөлдөхийг хүсч, таны сонголтыг бүрэн дүүрэн ойлгох хэрэгтэй.
Юу ч хийхгүй бол яах вэ?
Хэрэв та шийдвэр гаргахгүй бол IRS нь таны оруулсан хувь нэмрийг хасагдах боломжтой гэж үздэг.
Тэтгэвэрт гарахад бэлэн мөнгө буцааж авахад хоёр дахь удаагаа татвар ногдуулна. Та мөн адил орлогын татвараа хоёр удаа төлөх болно. Та үүнийг хүсэхгүй байгаа гэдэгтээ итгэлтэй байна, тэгэхээр алхам алхмаар юу хийх вэ:
- Хэрэв та одоо татварын хөнгөлөлт үзүүлэхийг хүсч байгаа бол: Татварын тайланг IRS-ийн хууль тогтоомжийн хүрээнд нээлттэй хэвээр үлдээсэн татварын тайланг өмнөх гурван жилийн хугацааг ихэсгэдэг. Ашигт малтмалын тухай хуульд оруулсан нэмэлт өөрчлөлтийг оруулсан татварын хөнгөлөлтийг гаргуулж авна. Та эдгээр жил бүрт татварын нэмэлт буцаан олголт авч болно. Таны оруулсан татварын дүнг тухайн жилийн татвар төлөх хугацаагаар эсвэл таны буцаан олголт нь хязгаарлалтын дүрмийг баталж, IRS танд чек илгээж чадахгүй.
- Хэрэв та татвараас чөлөөлөгдөхийг хүсч байгаа бол: IRA-ийн хандивыг хасаж тооцохгүй байх зарчмыг 8606-д оруулах. Та уламжлалт IRA-д оруулсан хувь нэмрийг оруулсан жил бүр 8606 маягтыг бөглөх ёстой боловч хасалт хийхээ мартсан. Дараа нь өөрийн уламжлалт IRA-г Roth IRA-д хөрвүүлэхийн тулд хөрөнгө оруулалтын зуучлагчдаа зааварчилгаа өгнө үү. Хөрөнгө оруулалтын хэмжээ нь анхны хөрөнгө оруулалтын хэмжээ хэр өссөнөөс шалтгаалан татвар ногдох эсвэл бүрэн татвараас чөлөөлөгдөх боломжтой байж болно.
- Хэрэв та гурван жилийн өмнө хандив өгсөн бол: Жилд 8606 маягтыг бөглөх журмыг дагана уу. Та гурван жилийн дотор татварын буцаалтыг IRS-аас нэмэлт буцаан авах боломжгүй болно. Ингэснээр та энэ хугацаанд IRA-ийн шимтгэлийн хөнгөлөлтийг хасах замаар татварын хөнгөлөлт эдлэхгүй. Зөвхөн 8606 маягтыг бөглөж, эдгээр хувь нэмрийг хасагдахгүй гэдгийг тогтоохын тулд Roth IRA руу хөрөнгө шилжүүлэх эрхтэй болно.
Иргэний үнэмлэх олгох маягт 8606 сүүлчийн удаа Улаан даланг босгох уу?
IRS-ийн төлөөлөгч Жессе Велер ийнхүү хэлэх ёстой:
"8606 маягтыг ихэвчлэн цаг тухайд нь ирүүлсэн маягтаар ирүүлсэн 1040 маягтаар ирүүлсэн хэдий ч IRS нь 8606 маягтыг бөглөж, буцааж төлөх хүсэлт гаргахад хэвийн гурван жилийн хуулиар хязгаарласан хугацаа дууссаны дараа гаргаж ирнэ. хэрэв маягтыг өөрөө бөглөсөн бол энэ хуудсанд jurat (хуудасны 2-р хуудас) дээр гарын үсэг зурсан байх , мэдүүлэг, мэдэгдэл, эсвэл бусад баримт бичгийг худал мэдүүлгийн шийтгэлийн дагуу хийдэг).
Энэ нь уламжлалт IRA-ийн хувь нэмрийг оруулсан татвар төлөгчдөд тохиромжтой. Маягтыг бөглөх нь IRA-д суурилсан үндэслэлийг бий болгож, хуваарилалтыг хүлээн авсан үед орлогын татварыг төлөх ёстойг батлахад тусална. Хамгийн багадаа татвар төлөгч нь маягтыг бөглөж ирүүлээгүй татвар төлөгч нь хасагдахгүй шимтгэлийг тайлбарлаж баталгаажуулахыг хүссэн IRS-ээс асуулга авахаар хүлээгдэж байна. Иймэрхүү асуулга буюу аудитаас зайлсхийх нь маягтыг бөглөх үндэслэл болно.
Доод шугам
Хэрэв та боломжит шалтгаанаас болж хохирол учруулахгүй бол 8606 маягтыг бөглөхгүй байх тохиолдолд Дотоод Орлогын хуулийн 6693 (b) (2) нөхцлийн дагуу $ 50 торгууль төлөх боломжтой. Энэ маягтыг бөглөх өөр нэг шалтгаан нь энэ юм.
Та 8606 маягтыг бөглөсөний дараа оруулсан хувь нэмэр нь хасагдахгүй болохыг тогтоосны дараа та өөрийн хөрөнгийг татваргүй Рот IRA руу шилжүүлж болно. Өнгөрсөн гурван жилийн хугацаанд хийсэн буцаалт нь буцаан авах, буцаан авах уу эсвэл шимтгэлгүй гэж тооцоолох эсэхийг сонгож болно.
ТАЙЛБАР: Татварын хуулиуд байнга өөрчлөгдөж, дээрх мэдээлэл нь хамгийн сүүлийн өөрчлөлтүүдийг тусгаж чадахгүй байж болно. Хамгийн сүүлийн үеийн зөвлөгөөг татварын мэргэжилтэнтэй зөвлөлдөнө үү. Энэ зүйлд байгаа мэдээлэл нь татварын зөвлөгөө өгөх зорилготой биш бөгөөд татварын зөвлөгөө орлуулахгүй.