Нэр томъёо
Эхлээд ашигласан нэр томъёог тодруулцгаая. Хэлний ялгаа нь ихэвчлэн газарзүйн байршил юм. Зарим мужууд "escrows" гэдэг үгийг хэрэглэдэг бол зарим нь "impounds" гэсэн нэр томъёог хэрэглэдэг. Эдгээр нь яг адилхан зүйл бөгөөд энэ гарын авлагыг энэ гарын авлагын туршид сольж болно.
Анхаарах зүйл ба онцлох зүйл бол мөнгө хуримтлуулсан мөнгө нь зээлийг хийхэд зарцуулах өртөг биш юм. Энэ бол таны мөнгө. Энэ нь таны өмчийн татвар, даатгалаа төлөхөд ашиглагдана.
Зээлийн дууссаны дараа, хөрөнгийг дахин санхүүжүүлж, борлуулсан эсэхээс үл хамааран дансанд үлдсэн мөнгө авах болно. Зээлдүүлэгч танд зээлийн төлбөрөөс жаран хоногийн дотор чекийг илгээх шаардлагатай.
Хадгаламжийн данс нь зээлдэгчийг хамгаалахад зориулагдсан боловч зээлдэгчдэд ашигтай байж болно.
Жилийн туршид томоохон хэмжээний тасалбарыг орон сууцны зардлаар аажмаар төлөх замаар зээлдэгчид жилд нэгээс хоёр удаа их хэмжээний төлбөр төлөхөд шокийн цочролоос зайлсхийж, тэдгээрийн төлбөрийг төлөх мөнгө тэнд хэрэгтэй болно.
Урьдчилгаа төлбөр багатай зээлдэгчдийн хувьд, эскроу данс нь ихэвчлэн сонголтгүй байдаг.
Урьдчилгаа төлбөр багатай зээлдэгч нь өмч хөрөнгөндөө бага хувийн эрсдэлтэй тул эрсдэл өндөртэй гэж үздэг тул зээлдүүлэгчид эд хөрөнгийн татварыг төлөөгүй учраас төрийн өмч хөрөнгийг хураахгүй байхыг шаарддаг зарим түвшний баталгаа, өмч хөрөнгийг гэмтсэн тохиолдолд гэр бүлийн өмчлөгчийн даатгалгүй байх.
Өөрөөр хэлбэл, хэрэв та 20 хувиас бага бол та ипотекийн зээлдэгчийн зүгээс Эскроу данс эзэмшихийг хүсч болно гэж найдаж болно.
Урьдчилсан төлбөр гэж юу вэ (Escrows болон Impounds)
Урьдчилсан төлбөр гэдэг нь гэртээ худалдагчид техникийн хувьд хүрэхээсээ өмнө хаах үед төлдөг зардлууд юмуу зүйлс юм. Эскроу данс үүсгэх эсвэл худалдагчийн одоогийн байгаа дансны үнийг тохируулах шаардлагатай.
Урьдчилсан төлбөрт татвар, аюулын даатгал, ипотекийн зээлийн хувийн даатгал, тусгай үнэлгээ зэрэг багтаж болно
Нэвтрэх данс (мөн таны амьдарч буй газраас хамаарч андеррайтерын данс гэж нэрлэдэг) нь ипотекийн компаниас даатгалын болон татварын төлбөрийг хурааж авахад шаардлагатай данс юм, гэхдээ энэ нь техникийн хувьд барьцаат зээлийн нэг хэсэг биш юм.
Зээлдүүлэгч бүр даатгалын төрөл бүрийн жилийн зардлыг сар бүрийн дүн болгон хувааж, үүнийг орон сууцны төлбөрт нэмнэ.
Хэрхэн таны Escrows бэлэн мөнгөөр хэрхэн нөлөөлөх вэ?
Таны гадаад валютын хадгаламж нь тухайн үеийнхтэй харьцуулахад таны зээлийн хөрөнгөөс төлөх ёстой хугацаанаасаа илүү хугацаатай зээлийг хаадаг.
Хэрэв та 2-р сард зээлээр хаагдсан бол анхны төлбөрөө дөрөвдүгээр сарын эхээр төлөхгүй. Хэрэв таны өмчийн татвар 1-р сард төлөгдвөл тэд төлөх болно. Энэ нь таны анхны ордын нөөц бага байх болно гэсэн үг юм.
Таны зээлдүүлэгч дараагийн хуваарилалтыг хийхээс өмнө хашиж авдаг.
500 километрийн үнэтэй эд хөрөнгө дээр 2000 орчим долларын татварыг үндсэн татварын бүсэд ч хамаагүй, жилийн даатгал 1200 доллар бол та үүнээс 400 доллар төлөх ёстой болно. 2400 долларыг шимтгэлийн дансанд оруулна.
Та гэрийн худалдан авалт хийдэг бол гэрийн өмчлөгчдийн даатгалыг үргэлж бүтэн хоёр сарын дотор төлнө.
Ойролцоогоор 500 мянган ам.долларын зээлийн хэмжээгээр та 10-р сард дахин санхүүжилтийг дуусгасан гэж бодъё. Та хоёрдугаар сард анх худалдан авсан. Та даатгал төлөхөөс өмнө 2 (1, 12-р сарын) төлбөрийг хийх гэж байгаа тул даатгалыг 1000 $ даатгалд хамруулах болно.
Та өөрийн өмчийн татварын эхний хагасыг төлөхийн тулд 3000 доллар босгох хэрэгтэй болно, мөн хоёр дахь хагасаас өмнө хоёр төлбөр төлөх ёстой, өөр нэг $ 3000, эсвэл зургаан сарын төлбөр төлөх шаардлагатай болно. Нийт төлбөр, $ 7000.
Тогтмол хүүтэй зээлдэгчдийн сар бүрийн төлбөр гэж үздэг бэлэн мөнгөний хэмжээ өөрчлөгдөж хэвээр байх болно. Энэ нь дансны үлдэгдэлтэй холбоотой хамгийн том асуудал юм. Гэрийн эзэд даатгал, эд хөрөнгийн татварыг өөрчлөх нь сар бүрийн төлбөрийн хэмжээ хэлбэлзэлтэй байдаг.
Олон байшин эзэмшигчийн хувьд моргейжийн зээл нь зайлшгүй шаардлагатай муу зүйл юм.
Тэдгээргүйгээр зээлдүүлэгчид зээлдэгчдэд төлбөрийн чадвар багатай ипотекийг өгөх хүсэлгүй байж болно.