Урт хугацааны Care Hybrid Policies
Тооцоолсон тохиолдолд $ 100 өдөр тутмын ашиг 3 жилийн турш жилд 365 хоногоор үржүүлсэнээр $ 109,500 $ -ийг "асар их мөнгө" болгоно. Энэ мөнгөний сан нь тодорхой шалгуур хангагдсан тохиолдолд асрамжийн газар, тусламжийн төв, насанд хүрэгчдийн өдөр тутмын асрамж, эсвэл бодлогын оролцогчдын хувийн оршин суухад тусламж үзүүлнэ.
Мөнгө дуусахад юу тохиолддог вэ?
Мөнгөний хуримтлагдаж дууссаны дараа уламжлалт урт хугацааны тусламжийн бодлого үр ашиггүй болно. Гэсэн хэдий ч, эрүүл мэндийн даатгалын урт хугацааны бодлого хэзээ ч ашиглагдаагүй бол эзэмшигч нь өөрийн төлбөрийн шимтгэлийг алдах болно. Тиймээс зарим ахмадууд эдгээр бодлогыг худалдан авахгүй байхыг хүссэн. Харин тэдний хэрэгцээ шаардлагатай үед гэр бүлээ найдвартай болгохын тулд шийддэг.
Халааснаас үүнийг хэрхэн төлөх вэ?
Эрүүл мэндийн тусламжийн өртөг хурдацтай өсч , томоохон хотуудад 175 ам доллараас дээш үнэтэй сувилахуйн гэрт нэг өдөр өөрийгөө даатгах нь эрсдэлтэй санал юм.
Гэр бүлдээ найдах нь өөр сонголт байж болох ч заавал амьдрах чадваргүй байх албагүй. Харамсалтай нь, ихэнх гэр бүл хайртай хүмүүст цагийн тусламж үзүүлэх цаг хугацаа, нөөц боломж эсвэл чадваргүй байдаг.
Дээд зэрэглэлийн "Буцах Буцах" Rider
Даатгалын салбарт хэрэглэгчийн хэрэгцээ нь урт хугацааны тусламжийн даатгалын бодлоготой үргэлжлэхгүй байгааг ойлгосон.
Хэдийгээр удаан хугацааны эрүүл мэндийн даатгалын уламжлалт бодлого нь зарим талаар хангалттай байсан ч олонх нь удаан хугацааны тусламж үйлчилгээний бодлого хэзээ ч ашиглагдаагүй нөхцөлд илүү олон баталгаа авахыг хүсч байсан. Ийнхүү уламжлалт бодлогууд нь "буцалтгүй тусламж" -ыг унадаг. Хэрэв бодлого тодорхой хугацааны туршид ашиглагдаагүй бол 10 жилийн дараа даатгалын компани шимтгэлийн хувь хэмжээг бодлогын эзэн эсвэл гэр бүлийн гишүүнд буцааж өгнө. Энэ нь бусад ямар нэгэн жолоочийн адил худалдан авагчид нэмэлт зардлаар иржээ.
Hybrid эсвэл Linked Long-Term Care даатгалын бодлого
Харилцагч болон агентуудын эрэлт хэрэгцээнд хариу өгөхийн тулд даатгалын компаниуд нь холимог эсвэл холбоотой бодлого гэж юуг илүү сайн тодорхойлж чадсан байна. Эдгээр бодлого нь анюти буюу амьдралын даатгалын гэрээний үр ашгийг уламжлалт урт хугацааны халамжийн гэрээтэй хослуулдаг. Гидрогеологийн бодлогоор хэрэглэгчид урт хугацааны тусламжийн тэтгэмжийн баталгааг хангаж, эсвэл ямар нэгэн тусламж хэрэггүй бол өөрсдийгөө болон тэдний үр шим хүртэгч нарт даатгалын хураамжийн амлалт өгөх болно.
Холимог урт хугацааны даатгалын бодлого хэрхэн ажилладаг вэ?
Hybrid бодлого нь хэд хэдэн аргаар ажилладаг. Нэг бодлого нь урт хугацааны тусламж үйлчилгээг амьдралын даатгалын бодлоготой холбодог. Энэхїї тєлєвлєгєєний дагуу даатгуулагчдын тєлбєр нь бодлогын дагуу шимтгэлийн хураамжийг тогтоодог. Үйлчлүүлэгчийн нас, хүйс, эрүүл мэндийн байдлаас шалтгаалан урт хугацааны тусламж үйлчилгээг бий болгоход бэлэн мөнгө бий болгоно.
Үүний зэрэгцээ амь насны даатгал дээр үхлийн тэтгэмж шууд бий болдог. Тухайлбал, 65 настай, тамхи татдаг эмэгтэй эрүүл чийрэг эд хөрөнгө $ 175,000. Хэрэв энэ дансанд 50,000 доллар оруулбал урт хугацааны тусламж үйлчилгээний 87 орчим мянган долларыг нэн даруй бий болгоно. Энэ дансны амьдралын даатгалын бүрэлдэхүүнээс бий болсон ойролцоогоор 87,000 долларын ашиг хүртэгчдэд үхлийн ач тус болно. Нэмэлт зардлаар тэрээр урт хугацааны тусламж үйлчилгээний тэтгэмжэд ойролцоогоор $ 260,000 $ 87,000-ыг өгөхөөс хамаагүй илүү ашигтай тэтгэвэр авагчийг сонгож болно. Энэ жишээнд тэрээр хөрөнгө оруулалтынхаа баталгаа, асрамжийн газартай холбоотой өндөр зардлаас хамгаалалт авдаг. Үүнээс гадна тэр $ 125,000-ийн хөрөнгөтэй байх болно.
Урт хугацааны тусламжийн даатгал Annuity-тэй холбоотой
Эдгээр хосолсон урт хугацааны эрүүл мэндийн даатгалын бодлогын өөр нэг жишээ нь урт хугацааны тусламж үйлчилгээний тэтгэмжийг нэг удаагийн урамшууллын анютитээр дамжуулан холбож өгдөг.
Энэ бүтээгдэхүүн нь цаг хугацааны туршид хийгдсэн нэг удаагийн, эсвэл бүтцийн хадгаламжтай анюти юм. Хэрэв ямар ч анхаарал тавих шаардлагагүй бол анюти нь бусад тогтмол анютитай адил хүүтэй ажиллах болно. Гэхдээ хэрэв эзэмшигч / сувилагч сувилахуйн гэрт эсвэл өөр газар асрах шаардлагатай бол үйлчлүүлэгчид олгодог сарын тэтгэмжийн хэмжээг тодорхойлохдоо томъёололыг ашиглана. Өмнө ашигласан жишээг авч үзвэл энэ дансанд 150,000 долларыг хадгалж үлдсэн 65 настай эмэгтэй энэ татварыг хойшлуулсан, найдвартай өсөлтийг авчирч, 36 сарын хугацаанд урт хугацааны халамжийн тэтгэмжийг $ 4,700 байхаар тооцоолжээ. Нэмэлт зардлаар энэ бодлогод нэмэрлэсэн тэтгэмж авагч нь түүний амьдралын туршид $ 4,700 сарын ашиг хүртэх болно. Эдгээр төрлийн бодлогын талаар нэмэлт тэтгэмж эзэмшигч нь ихэвчлэн хамгийн их баталгаа гаргахын тулд ухаалаг худалдан авалт хийх нь ихэвчлэн байдаг.
Хамгийн сүүлийн үеийн Урт хугацааны Care Hybrid Insurance Policies
Гибрид зах зээлийн хамгийн сүүлийн үеийн нэмэлт нь урт хугацааны тусламжийн анюти юм. Энэ бүтээгдэхүүн нь тогтмол анютитай яг адил үйл ажиллагаа явуулдаг боловч бодлогод баригдсан урт хугацааны тусламжийн үржүүлэгч юм. Энэхүү эрүүл мэндийн анхан шатны анютны бодлогод хавсаргагүй жолооч байхгүй байна. Үүний оронд гэрээний дотоод өгөөжийн хэсэг нь урт хугацааны тусламж үйлчилгээний тэтгэмжийг төлөхөд ашиглагддаг. Бодлого худалдан авах үед сонгогдсон нийт дүнгээс хамааран урт хугацааны тусламж үйлчилгээний хамрах хүрээг тооцно. Даатгалын компани нь жилийн 3 буюу түүнээс дээш жилийн хугацаанд нийт бодлогын үнэ цэнийн 200% буюу 300% -ийн төлбөрийг төлөх болно. Жишээлбэл, 100,000 $ -ийн тэтгэвэр тэтгэмжийн дээд хязгаарыг 300 хувь, хоёр жилийн үр ашгийн хүчин зүйлээр тогтоодог бодлого баригч нь $ 100,000 анхны бодлогын үнэ цэнэ буурсаны дараа урт хугацааны тусламж үйлчилгээний зардалд 200,000 $ -оор нэмж олгоно. Бодлогын эзэн нь 100 жилийн $ 100,000 анхан шатны үнийг хоёр жилийн хугацаанд зарцуулж, дараа нь дөрвөн жилийн туршид нэмэлт $ 200,000-ийг авах болно. Энэ жишээнд гэрээг жилд доод тал нь 6 жил тутамд $ 50,000 төлдөг боловч бага ашиг хүртэх шаардлагатай бол удаан хугацааны тусламж үзүүлнэ. Дахин хэлэхэд, урт хугацааны тусламж хэрэггүй бол анютитийн үнийг нэг ашиг хүртэгчид нэг удаагийн төлнө.
Танд эрлийз бодлогыг хэрэгжүүлэх үү?
Эдгээр хувилбарууд нь эрлийз бодлого хэрхэн ажилладаг тухай үндсэн жишээ юм. Өөрөөр хэлбэл хамрах хүрээ нь нас, эрүүл мэнд, жендэр, урамшуулал, хүссэн тэтгэмж зэргээс хамаарч хүнээс хамаарна. Үнэн зөв авахын тулд даатгалын компаниас жишээ авах шаардлагатай болно. Эдгээр шинэлэг бүтээгдэхүүнүүд нь хэрэглэгчийн эрэлт хэрэгцээнд нийцэж, урт хугацааны даатгалын уламжлалт даатгал, анюти даатгалын давуу талыг хослуулан илүү баталгаатай болгодог. Тиймээс эрлийз бодлогыг хэрэглэдэг хэрэглэгчид нь урт хугацааны халамжийн зардлыг сүйтгэхээс өөрийгөө даатгалд хамруулахаас зайлсхийж, цогц төлөвлөгөөтэй холбоотой сэтгэлийн амар амгалантай байх болно.
AM Hyers Охидын Даатгалын Төлөвлөгөө эзэмшиж, ажиллуулдаг.