Бүх амьдралын даатгалыг тайлбарласан

Энэ төрлийн бодлого танд зөв үү?

Амьдралын даатгал гэдэг нь амьдралын туршид хамгаалалтыг хангадаг амьдралын даатгалын мөнгөн хэлбэрийн хэлбэр бөгөөд хоёр үндсэн ашиг тусыг санал болгодог.

• таны нас барсан тохиолдолд ашиг хүртэгчид төлөх үхлийн тэтгэмж
• хадгаламж хэлбэрээр ашиглагдах даатгалын хугацаанаас хуримтлуулсан бэлэн мөнгөний үнэ цэнэ , эсвэл таны амьдарвал мөнгө хэрэгтэй бол

Бүх амьдралын даатгалыг "шулуун амьдрал", "байнгын амьдралын даатгал" гэж нэрлэдэг.

Амьдралын бүхий л бодлого нь таныг тодорхой хугацаанд (зөвхөн амьдралын даатгал гэсэн нэр томьёог харна уу) бүхэл бүтэн амьдралаа хамардаг. Амьдралын даатгалын даатгал нь хадгаламж, хөрөнгө оруулалт болон амь насны даатгалын шимтгэлийн хоёуланд нь төлсөн шимтгэлийг төлдөг. Бүхэл бүтэн амьдралын даатгал нь бүх амьдралынхаа туршид үргэлжилдэг бүх нийтийн амьдралын даатгалтай төстэй.

Амьдралын даатгалын бүх зардлаас бусад амьдралын даатгалтай хэр зэрэг харьцаатай вэ?

Амьдралын даатгал нь амьдралын даатгалаас илүү үнэтэй байдаг тул амь насны даатгал биш юм. Та өөрийн бодлогын төлөө шимтгэлээ төлөхдөө та амьдралын даатгалын нэг хэсэг болгож байгаа боловч таны төлөх ёстой зүйлийн хэсэг нь хөрөнгө оруулалтын хэсэг рүү ордог. Мэдээжийн хэрэг, та амьдралын даатгалын хуримтлалын үндсэн бодлогыг хэрэгжүүлснээр амь насны даатгалыг бүхэлд нь зориулах болно. Таны бүх амьдралын даатгалын бодлого чамд татвараас чөлөөлөгддөггүй ногдол ашгийг төлнө. Энэ нь таны амьдралын даатгалыг төлөхгүй байх уян хатан байдал, ашиг тусыг өгдөг.

Зарим хүмүүс шимтгэлийг төлөх, эсвэл бэлэн мөнгөөр ​​төлөхөд хувь нэмрээ оруулахын тулд энэхүү ногдол ашигыг ашиглахыг сонгож болно.

Бүх амьдралын даатгалын сонголтууд

Амьдралын даатгалын үндсэн 3 төрөл байдаг:

1. Уламжлалт Амьдралын даатгал
2. Хүүгийн мэдрэмжийн бүх амьдралын даатгал
3. Даатгалын хураамжийн бүхэл бүтэн амьдралын даатгал

Амьдралын даатгалын уламжлалт бодлого нь таны мөнгөн хөрөнгийн үнэлгээний хамгийн бага хэмжээний баталгаатай өгдөг.

Амьдралын мэдрэмжтэй бүх амьдралын даатгалын бодлого нь мөнгөний үнэ цэнийн хувьсах хувь хэмжээ, тохируулах хүүтэй ипотекийн адил хувьсах түвшинг өгдөг. Хүү-мэдрэмжтэй бүх амьдралын даатгалын хувьд та амьдралын даатгалын бодлогоо илүү уян хатан байлгаж, үхлийн тэтгэмжийг эдийн засаг, мөнгөний үнэ цэнийн хувь хэмжээний өгөөжийг харгалзахгүйгээр даатгалын шимтгэлийг нэмэгдүүлж чадахгүй болно.

Нэг шимтгэл нь маш их хэмжээний мөнгөтэй хүн юм. Бусад бүх амьдралын даатгалын сонголтуудын нэгэн адил нэг удаагийн даатгалын бүхэл бүтэн амьдралын даатгал нь бэлэн мөнгөний үнэ цэнийг бий болгож, буцаан олголттой адил татварын байртай болдог.

Амьдралын даатгалын зардлын дүнтэй харьцуулсан нийт амьдралын даатгалын зардал

Хэдийгээр хөрөнгө оруулалтын ямар ч хөрөнгө оруулаагүй байсан ч амьдралын даатгалаар авч үзэх хэрэгтэй. Та 10, 20 жил гэх мэт богино хугацааны даатгалын богино хугацааны даатгалаас бус харин амьдралынхаа туршид үргэлжлэх даатгалыг худалдан авах болно.

Амьдралын даатгал нь амьдралын даатгалын зардлаас 5-10 дахин их мөнгө авах боломжтой боловч мөнгөн дүнтэй бөгөөд таны бүх амьдралын турш үргэлжилнэ. Та сонголтуудыг жинлэх хэрэгтэй.

Даатгалын андеррайтерууд эрсдэлд дүн шинжилгээ хийж, бодлогоо хэрхэн үнэлэхийг тодорхойлно. Эрсдэл өндөр байгаа нь энэ бодлого илүү үнэтэй байдаг. Даатгалын компаниуд ашигтай ажиллаж байгаа цорын ганц арга зам юм. Тиймээс та бүх амьдралын даатгалын хугацаандаа үхэх болно гэсэн магадлал өндөр байна. Даатгалын компани нь богино хугацааны бодлогын үеэр нас баралтын тэтгэмжийг заавал төлөх албагүй тул амьдралын даатгалын хугацаа бага байдаг. Амьдралын даатгалын даатгалын шимтгэлийг тооцохдоо таны амьдралын хугацаанд төлөх нас баралтын тэтгэмжийн төлбөрийг санхүүжүүлэхийг зорьдог.

Бүх амьдралын давуу тал нь таны үхлийн ашиг, шагналыг ихэнх тохиолдолд адилхан байлгах болно. Бүхэл бүтэн амьдралын даатгал нь мөнгөний үнэ цэнийг бий болгодог бөгөөд энэ нь даатгалын компаний хөрөнгө оруулалт хийдэг даатгалын шимтгэлийн хэсгийг буцааж өгдөг.

Таны мөнгөний үнэ цэнэ нь буцаан авах хүртлээ татвараас чөлөөлөгдөх бөгөөд та түүнийгээ зээлж авах боломжтой.

Амьдралын даатгалын шимтгэлийн нийт хэмжээ

1. Даатгалын хураамжийн нэг хэсэг нь таны мөнгөний үнэ цэнэ рүү чиглэдэг
2. Хэрэв та эрт эхэлбэл бодлогоо хадгаламжийн хэсгийг ашиглах боломжтой болно
3. Хэрэв та өөрөөр сонгоогүй бол таны хураамж хамрагдаж байх хугацаанд таны хураамж тогтмол байх болно.
4. Хэрэв та бүх амьдралын даатгалын бодлогоо өөрчлөхгүй бол ирээдүйн эрүүл мэндийн шалгалтгүйгээр насан туршийн даатгалд хамрагдана
5. Бүхэл амьдрал тань амьд байхдаа татвараас чөлөөлөгдөх боломжийг олгодог бөгөөд таны үл хөдлөх хөрөнгийн татварыг хэмнэдэг

Та хөрөнгө оруулалтын амьдралын даатгалын бүх бодлогыг худалдан авах уу?

Хэдийгээр бүх амьдралын туршид бодлого боловсруулагчид баялгийг хуримтлуулж, амьдралынхаа туршид эдгээр хуримтлалыг ашигласнаар хөрөнгө оруулалтыг үргэлжлүүлэхийн тулд бүх амьдрал заавал хамгийн сайн сонголт биш юм. Зах зээлийн гүйцэтгэл болон хувийн байдлаас хамааран урт хугацааны даатгалын урт хугацааны даатгалыг жилийн тогтмол хүүтэйгээр худалдан авч, хөрөнгө оруулалтын зөвлөхтэй хамтран ажиллаж, хөрөнгө оруулалтаа хэрхэн яаж хөрөнгө оруулалт хийх шилдэг стратегийг олох талаар бодож үзээрэй.

Амьдралын даатгалыг бий болгож, хамгаалах нь

Амьжиргааны даатгалын бодлогын бүх өгөөж нь бусад хөрөнгө оруулалттай харьцуулахад маш бага байдаг. Амьжиргааны даатгалыг зөвхөн хөрөнгө оруулалтын хэрэгсэл болгон ашигладаггүй, зөвхөн хөрөнгө оруулалтын бодлогын сонголтоо өгөөжийн түвшин. Доорх жишээнүүд нь таны амьдралыг бүхэлд нь сайн сайхан ажиллахад ойлгоход тохиромжтой эхлэлийн цэг юм.

Амьдралын бүхий л бодлого та нарын хувьд хамгийн сайн сонголт байж болох 5 жишээ юм

Санхүүгийн стратегийн нэг хэсэг болгоход бүхэл бүтэн амьдрал сонирхолтой сонголт юм. Санхүүгийн стратегийн чухал хэсэг нь санхүүгийн үр дагаврын талаар ойлгож, зөв ​​төлөвлөгөө боловсруулахад чухал ач холбогдолтой юм. Санхүүгийн хатуу зөвлөгөө авах нь ихээхэн чухал юм. Амьдралын бүхий л бодлого нь санхүүгийн стратегийн нэг хэсэг болж, баялгийг бүтээх, хамгаалах арга зам болоход тусалдаг 5 жишээ байна.

1. Амьдралын даатгал, эсвэл байнгын амьдрал нь залуу байхдаа сайн сонголт бөгөөд өөрийн мөнгөөрөө мөнгө хэмнэж чадахгүй байгаа бөгөөд үүнийг хүчээр хэмнэх хадгаламжийн механизм гэж үздэг. Амьдралын даатгалын дийлэнх хэсгийг та бүх амьдралын даатгалын бодлогод заавал хамруулах шаардлагагүй. Та амьдралынхаа хэв маягийг бий болгохын хэрээр амьдралынхаа даатгалын болон бага хэмжээний хадгаламжтай байхын тулд та нийт хэрэгцээнийхээ хэдэн хувийг эсвэл одоогийн хийж чадах зүйлээ авч, олон үе шаттай амьдралын туршлагын нэг хэсэг болгон ашиглаж болно. Хэрэв та хэзээ нэгэн өдөр гэр худалдаж авах юмуу гэр бүлээ эхлэхийг хүсвэл ирээдүйд зээл авах эсвэл барьцаат зээл авахын тулд хадгаламжийн хэсгийг ашиглаж болно. Амьдралын даатгалын нэмэлт даатгал хэрэгтэй бол амьжиргааны даатгалын шимтгэлийг бага зардлаар авна.
2. Хэрэв та маш сайн эрүүл мэндтэй эсвэл залуу байгаа бол өсч томрох тусам өвдсөн эсвэл амьдралын даатгалд хүндрэлтэй байж магадгүй гэж санаа зовж байгаа бол бүтэн амьдрал нь таны амьдралын туршид үргэлжлэх бодлогыг бататгах хамгийн сайн арга юм. Та үргэлж бага зардлаар худалдан авч, илүү бага хугацаагаар нэмэлт зардлаар нөхөж болно гэдгийг санаарай.
3. Хэрэв та баян чинээлэг, хэрэгцээтэй зүйлээсээ илүү их мөнгө авдаг бол амьдралын даатгал нь хадгаламжаас гарах ашиг, ногдол ашгийн татвараас үл хамаарах нөлөөллөөс шалтгаалан мөнгөө хөрөнгө оруулалт хийх маш давуу талтай байдаг. Энэ нөхцөлд бүх амьдрал нь үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтөд давуу тал болно.
4. Хэрвээ нас ахихаас үл хамааран нас барсан үед гэр бүлийнхэндээ эсвэл өөр хэн нэгэнд нас барах нь ихээхэн хэмжээний өвийг үлдээхийг хүсч байвал бүтэн амьдрал нь үүнийг санхүүжүүлэх сайн арга зам юм. Жишээлбэл, хэрэв та нас барахдаа 500,000 долларыг хүүхэдтэйгээ үлдээхийг хүсч байгаа бол энэ хэрэгцээгээ хангаж, нас ахихаас үл хамааран энэ мөнгө хэрэгтэй болно. Хэрэв та бүх насаараа үхлийн үр шимийг хүртэхийг санхүүжүүлэхэд туслах болно. Чамайг хөгширч байхад үхэх болно. Иймэрхүү тохиолдолд та энэ бодлогыг өөрийн өв залгамжлалынхаа үр ашгийг санхүүжүүлэх арга замыг жинхэнэ утгаар нь авч үзэх хэрэгтэй.

Амьдралын даатгалын янз бүрийн компаниуд амьдралын бүхий л бодлогыг өөр өөр үнээр санал болгодог

• Хэрэв та амьдралын нэг даатгалын компаниас сонголтоо санал болгож чадах төлөөлөгчтэй бол та эргэн тойрондоо өөр сонголтыг хайж олох хэрэгтэй.
• Брокер нь янз бүрийн сонголтоор амь насны даатгалын хэд хэдэн ишлэлийг танд өгөх боломжтой.
• Санхүүгийн зөвлөх нь санхүүгийн төлөвлөгөөнийхөө янз бүрийн асуудлыг хянан үзэж болно.
• Та хэд хэдэн агентуудтай үнийн саналыг авч болно. Зөвхөн ганцхан амьдралын даатгалын бодлого сонгох төдийгүй, олон бий. Мэдээлэл авах.

Амьдралын даатгалын хамгийн доод цэг

Бүхэл бүтэн амьдралын даатгал нь үхлийн тэтгэмж, татварын өгөөж, мөнгөний үнэ цэнийг өгдөг боловч хямд үнэтэй амьдралын даатгалын сонголтоос илүү үнэтэй болно.

Амьдралын даатгал нь бусад даатгалаас илүү аюулгүй амьдралын даатгалын сонголт юм. Энэ нь баталгаатай хүү, даатгалын шимтгэл , үхлийн ашиг тусыг хүртдэг тул юу хүлээж байгааг та мэднэ.

Бүх амьдрал нь бодлогын амьдралын даатгалын гэр бүлийн хамгийн үнэтэй хувилбар бөгөөд амьдралын бодлогынхоос 5-10 дахин үнэтэй бөгөөд бүх нийтийн амьдралын бодлогоос арай илүү юм.

Та залуу байхдаа ашигтай байх стратегийн нэг хэсэг болохын хувьд бүх насыг аваарай, эсвэл чинээлэг баян чинээлэг бол бүх насаараа аваад, бүх нэмэлт мөнгөтэй юм хийхийг хүсдэг.

Амьдралын даатгалын төлбөрөө төлөх чадвартай байх ёстой. Хэрвээ та төлбөрөө алгасах эсвэл амьжиргаагаа залгуулахгүй байхаар сонгох, амьдралаа даатгалын бодлогоо солих , сүүлчийн хугацааг цуцлах, бүх зүйлээ алдах зэргээр амьдралын бүхий л бодлогыг худалдан авахад танд тус болохгүй. Үүнийг эхнээс нь эхэлж аваад үргэлжлүүлэн хэрэглэж болно. Хамгийн чухал зүйл бол хаа нэг газар эхлэх явдал юм.

Даатгалын компанийг та даатгалын даатгалаас худалдан авдаг нь санхүүгийн хүчтэй рейтингтэй байгаа гэдэгт итгэлтэй байхын тулд та амьдралынхаа туршид үргэлжлэх бодлогыг хөрөнгө оруулаарай. Тиймээс таны сонгосон даатгалын компани сайн тогтвортой байх ёстой.

Амьдралын бүхий л бодлогын далд зардлаас болгоомжил

Хэн нэгэн нь хамгийн сайн сонголт гэж хэлдэг тул амьдралын даатгалын бүх зүйлийг хэзээ ч худалдаж авдаггүй. Бүхэл бүтэн амьдралын даатгал нь зуучлагч нарт илүү их хэмжээний комисс өгдөг ба хөрөнгө оруулалтын менежментийн төлбөрийг оруулж болно. Хөрөнгө оруулалтын хувьд энэ нь бүрэн хэвийн байдаг бөгөөд та ихэвчлэн хаа нэгтээ төлбөр төлдөг боловч эдгээр асуудлуудыг зөвлөхтэй хэлэлцэж, сонголтууд болон хүлээгдэж буй асуудлуудын талаар сайн мэддэг байх хэрэгтэй.

Зөвлөгөө: Санхүүгийн зөвлөх эсвэл амьдралын даатгалын зуучлагч эсвэл төлөөлөгчдөөс асууж лавлах нь таны урт хугацааны үр дүнг хамгийн сайн үр дүнд хүргэнэ. Хэрвээ та хариултаа хэрхэн зохицуулахыг хүсэхгүй байгаа бол өөрийн сонирхсон хэн нэгэнтэй уулзаарай. Энэ бол хөрөнгө оруулалт болон таны гэр бүлийн аюулгүй байдлыг хангаж байна.

Хувьцаанууд тогтворгүй байгаа нь таны бүх амьдралын бодлогод нөлөөлөх үү?

Тухайлбал, хөрөнгийн зах зээлийн үнийн хэлбэлзэлтэй холбоотой асуудлыг авч үзье. Тухайлбал, өнгөрсөн 20 жилийн туршид бүх нийтийн амьдралын бодлогод юу тохиолдсоныг зөвлөхөөсөө асуу. Таны хариулттай нийцэж байгаа эсэхийг шалгаарай. Таны амьдралын бүхий л бодлого таныг хэрхэн хамгаалах, хадгаламжийн хэсэг хэрхэн ажилладаг талаар олж мэдээрэй. Сайтар мэдээлэлтэй байх нь таныг бүхэлд нь хамгаалдаг бөгөөд сайн зөвлөгч таны амьдралын даатгалын асуултуудтай зөрчилдөхгүй ч таны санаа зовж буй асуудлыг сайтар нягталж, удирдамж өгөх болно.

Нэмэлт зүйлийг харгалзан үзнэ: хэрэв та сард хэдэн зуун долларыг "хэмнэлт" болгон хувиргахыг хүсч байгаа бол хамгийн сайн үр дүнд хүрэх стратегийг дахин хянаж чадах санхүүгийн зөвлөхтэй ярилцах хэрэгтэй. Дараа нь та бүх сонголтыг хараад, шийдвэр гаргана. Бүх амьдрал таны хувьд хамгийн сайн шийдвэр байж болох ч бүх сонголтуудыг мэдэх хэрэгтэй.

Амьдралын даатгал хэрэгтэй боловч амьдралын даатгалын шимтгэлийг төлж чадах эсэх нь эргэлзээтэй байна уу? Амьдралын даатгалын хугацаа: Таны төсвийн даатгал