Ажил олгогч нь 401k Төлөвлөгөөгүй тохиолдолд тэтгэвэрт гарахын тулд хэрхэн хадгалах талаар
1978 оноос эхлэн 401k төлөвлөгөөнд АНУ-ын ажил олгогч-ивээн тэтгэгч тэтгэврийн төлөвлөгөөний хамгийн түгээмэл хэлбэр болж байна. Гэхдээ сая сая америк ажилтан эдгээр төлөвлөгөөнд хамрагдах боломжгүй. АНУ-ын Хөдөлмөрийн статистикийн товчоо (BLS) 2016 оны гуравдугаар сард хийсэн судалгаагаар бүтэн цагаар америкийн ажилчдын 67 хувь нь ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн тодорхойлсон шимтгэлийн төлөвлөгөөтэй танилцаж, зөвхөн 48 хувь нь эдгээр төлөвлөгөөнд идэвхтэй оролцдог байна.
Энэ нь 401k төлөвлөгөөнд хамрагдаагүй америкчуудын нэлээд хувийг эзэлж байгаа бөгөөд тэтгэвэрт гарахад зориулж хэмнэх өөр аргыг олох хэрэгтэй байна.
Тэгвэл 401k төлөвлөгөөгөөр юу хийдэг вэ? Энэ хадгаламжийн суваг нь тэтгэвэрт гарахын тулд ажиллагсдад цаг хугацаа өнгөрөхөд татварыг хойшлуулж, ажилчдад хүртээмжтэй арга зам юм. Хэрэв та аль хэдийн мэдээгүй байсан бол 401k төлөвлөгөөнд оролцох нь хэд хэдэн ашиг тустай байдаг.
- Таны 401k-д оруулсан хувь нэмрийг "өмнөх татвар" болгосон бөгөөд энэ нь тухайн жилийн татвар ногдох орлогоос хасагдана гэсэн үг юм.
- Эдгээр хадгаламж нь 59.5 жилийн дараа эргэж ирснээс хойш та татан авалтанд орохгүй.
- Энэ нь "албадан" хадгаламж гэсэн утгатай шимтгэлийг таны цалингаас шууд хасдаг.
- Зарим ажил олгогчид таны оруулсан хувь нэмрийн нэг хэсэг дээр тохирсон байдаг. (Үнэн хэрэгтээ, үнэгүй мөнгө.)
Хэрэв ажил олгогч тань 401 каратыг санал болгохгүй эсвэл бие даасан гэрээт гүйцэтгэгчээр үйлчилдэггүй бөгөөд оролцох эрхгүй бол илүү их сахилга бат, биеэ барихыг шаардаж болох боловч заримыг нь 401к ид шидийг бий болгох боломжтой юм. тийм.
Гэхдээ сайн мэдээ бол та энэ өгүүллийг уншиж байгаа тул та хэдийнээ урагш алхаж байна.
Энд юу хийж чадах вэ:
IRA-ийг нээх . IRA нь жилд 5,500 ам.долларын татварыг хойшлуулдаг. 401k-ийн адил таны оруулсан хувь нэмэр нь таны татвар ногдох орлогыг бууруулж, мөнгөө гаргах хүртэл татвараас чөлөөлөгддөг. Хэрэв та 50-иас дээш настай бол гэрлэлтийн хосууд зөвшөөрөгдсөн дээд хэмжээг хоёр дахин нэмэгдүүлж болно.
Roth IRAs нь өөр өөр татвартай боловч таны нөхцөл байдлаас хамааран сайн сонголт байж болох юм. Roth-тэй бол та өмнө нь татвараас чөлөөлөгдөхөөс татгалзах боловч таны зардлууд татвараас чөлөөлөгддөг. Шимтгэлийн хязгаар нь уламжлалт IRA-тай адил байна.
Хэрэв та хувиараа хөдөлмөр эрхэлдэг бол SEP IRA-ийг байгуулах хэрэгтэй. 1099 оны цалин хөлс авдаг ажилчин эсвэл гэрээт ажилтан нь SEP-д жилийн цалингаас 20% хүртэл хувь нэмэр оруулж болно.
Та татвараас чөлөөлөгдөх дансаа брокерийн компанид нээх хэрэгтэй. Таны оруулсан хувь нэмэрийн төлбөр, хөрөнгө оруулалтын сонголтууд нь янз бүр байна. Тиймээс таны судалгаа, төлбөрийг хэрхэн төлж байгааг мэдэх хэрэгтэй.
Хэрэв та IRA-ийн маршрутыг авбал энэ дансыг бусад тэтгэвэрт гарах стратегиудаар баяжуулахыг анхаарна уу. Жишээлбэл, олон ажил олгогчид 401 (к) төлөвлөгөөнд тохирох хувь нэмрийг санал болгодог бөгөөд энэ нь үндсэндээ ажилчдын тэтгэвэрт гарах үнэгүй мөнгө юм. IRA нь энэ тохирох хувь нэмрийг оруулах боломжгүй учраас хувийн данс ийм ажил олгогчидтой холбоогүй байдаг. Ирээдүйд ямар зүйлсийг эзэмшдэгийг та хэзээ ч мэдэхгүй учраас хадгаламжийн нэмэлт замтай байх нь үргэлж зөв санаа юм.
Шууд хадгаламж хийх . Энэ алхмыг та 401k-д элссэнийхээ дараа "өөрийгөө өөртөө төлөх" боломжийг олгодог.
Ажил олгогч тань таны цалингийн дансны хэсгийг таны IRA буюу өөр нэг хөрөнгө оруулалтын дансанд шилжүүлж болох эсэхийг харах. Хэрэв тийм биш бол, таны тэтгэврийг данснаас автоматаар суутгах замаар төлж буй төлбөрийг тэтгэврийн санд цалингаар шууд байршуулна.
Борлуулах брокерийн данс нээх . ОУАХ-д жилд хамгийн их хувь нэмэр оруулсны дараа хөрөнгө мөнгө, үнэт цаас, бонд, активыг хуримтлуулах тогтмол хөрөнгө оруулалтын дансанд оруулна уу. Эдгээр дансууд нь татвараас чөлөөлөгдөөгүй боловч эдгээр татварын хэмжээг багасгах арга зам байдаг.
Эцэст нь:
401k төлөвлөгөөг бий болгохын тулд ажил олгогчдоо итгүүлэх . 401k санал болгох нь эргэлтийг багасгах, ажилчдыг сурган хүмүүжүүлэх, ажиллагсдын ёс суртахууныг дэмжихэд тустай арга юм. Энэ нь үнэтэй, удирдахад хэцүү биш юм. Хэрэв ажил олгогч тань 401к-ийг бий болгохыг сонирхож байгаа бол бэлтгэл хийж, янз бүрийн сонголтоор түүнд танилцуул.
Энэ нь урт хугацаанд төлөх болно. 401 километрийн талаар зөвлөгөө авахдаа та өөрийн хамтрагчтайгаа хамт хөлгийн тавцан дээр сууж, ашиг тусыг хариуцаж буй хүнийг эх сурвалжаас эхлүүлээрэй. 401k худалдах нь аливаа бүтээгдэхүүнийг худалдахтай адил үр дүн, компаний болон ажилчдын хувьд амьдралыг хэрхэн илүү сайн болгохыг мэддэг байх ёстой.