Энгийн IRA Тооцооны Тооцоолол
Энд нэг жишээ бол надад хандсан цахим захидал байна:
"Би өөрийн уламжлалт IRA данснаасаа эрт гарахаасаа өмнө машины засварт зориулж зээлийн картын төлбөр тооцоогоо төлөхийг хүсч байна.Би удахгүй гэрт нь худалдан авах, энэхүү үл хөдлөх мөнгө зээлжих зэрэглэлд нөлөөлөх болно гэж бодож байна. төлбөрөө цаг хугацаанд нь төлж, хэзээ ч хожимдож байгаагүй, гэхдээ би өрөөсөө салахыг хүсч байна.Биеийн хуваарилалтад төлөх татварын зардал нь хамгийн бага төлбөртэй байх зардлыг төлөхөд зарцуулах өртөгөөс бага байгаа эсэхийг би мэдэх гэж оролдож байна. APR кредит картанд 10 хувь байдаг. Та энэ талаар мэдэж авахад надад тусалж чадах уу?
Тэтгэвэрийн төлөвлөгөөнөөс мөнгө авах татварын зардлыг олохын тулд та хурууныхаа зарим мэдээлэл хэрэгтэй:
- Тархалт хийгдсэн таны нас
- Тэтгэврийн ямар төлөвлөгөөтэй байна
- Чи хичнээн буцаж гарах төлөвлөгөөтэй байна
- Мөнгө нь юунд зарцуулагдах вэ
- Татаж авах үед та ямар татвар төлөх вэ?
Нэгдүгээр түгээлтийн торгууль
59 нас хүрэхээсээ өмнө тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөнөөс мөнгө авах тохиолдолд эхний торгууль ногдуулна. Энэ торгууль нь 10 хувьтай тэнцэх бөгөөд энэ нь таны татан буугдахтай холбогдуулан ямар нэгэн орлогын татвараас гадна юм.
Өнгөрсөн 2 жилийн хугацаанд та Сангийнхаа IRA- ээс санхүүжилтийг буцааж авахад торгуулийн хэмжээ 25 хувь хүртэл нэмэгдэх болно. Хэрэв та 59 наснаас дээш настай бол мөнгө хасахаасаа өмнө энэ торгууль зайлсхийх боломжтой.
Гэсэн хэдий ч торгуулийн хувьд онцгой тохиолдлууд байдаг. Хэрэв та байшин худалдаж авах эсвэл эрүүл мэндийн зардлаа төлж мөнгө авахаас татгалзвал энэ нь хамаарахгүй. Зөвшөөрлийн хөнгөлөлтүүд нь таны тэтгэврийн төлөвлөгөөний төрлөөс хамаарна.
IRA-ээс татгалзаж, эрүүл мэндийн даатгалд даатгуулахын тулд мөнгөөр ажилгүй хүмүүсийг анх удаа худалдан авах торгууль төлдөггүй. Мөнгө нь коллежийн сургалтын төлбөр эсвэл өндөр үнэтэй эмчилгээний зардалд торгууль байхгүй.
401 (k) , эсвэл 403 (b) тэтгэврийн төлөвлөгөөнөөс цөөн тооны үл хамаарах зүйл бий. Хэрэв та 55-аас дээш настай бол тэтгэвэртээ гарсан эсвэл ажилд ороод, өндөр үнэтэй эмийн төлбөр төлөх эсвэл гэр бүл салалтын асуудал.
Орлогын татвар
Дараагийн шийтгэлийг таньсны дараа та хуваарилахад төлөх татвараа хэрхэн төлөхийг тодорхойлох болно. IRS нь ердийн орлогын хуваарилалт юм. Энэ нь таны татварын хувь хэмжээгээр татвар ногдуулдаг гэсэн үг юм. Тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөнөөс их хэмжээний мөнгө авах нь чамайг илүү өндөр татварт шилжүүлэхэд хүргэж болох юм. Тиймээс та тухайн жилийн татварын янз бүрийн хаалтанд анхаарлаа хандуулахыг хүсч байна.
IRS нь үе үе өөрчлөгддөг.
Татварын өр төлбөрийн түргэн тооцооллыг авахын тулд ахиу татвар хураах хугацааг хойшлуулахаар төлөвлөж байгаа дүнгээ олоод дараа нь ямар нэгэн торгууль нэмж оруул. Нийт дүн нь татвараас чөлөөлөгдөх татвараас хэтрэх болно. Та мөн улсын татварыг тооцоолох хэрэгтэй.
Жишээ тооцоолол
Дээрх хувилбартай уншигч нь орлого, татварын байдлын талаар ямар нэгэн мэдээлэл өгөхгүй учраас бид математикийн үйл ажиллагаа хэрхэн явагддагийг олж мэдэхийн тулд хэдэн тоогоор тоогоор гаргах болно.
Өргөдөл гаргагч нь гэр бүлээс гадуур бичигддэг статустай болох бөгөөд 35 настай байхдаа хөрөнгөөс татгалзаж, стандарт хасалт , хувийн хөнгөлөлтийг хийсний дараа татвар ногдох орлого нь $ 50,000 байна. Энэ нь түүнийг 25 хувийн татварт оруулах болно. Түүнийг машины засварын төлбөрийг төлөхөд 10,000 доллараас дээш орлого олох бол түүний орлого нь $ 60,000 хүртэл өснө.
Холбооны татварын хөнгөлөлт нь татварт 10 хувиар 10 хувиар буюу $ 3,500 ам. Доллар байх болно. Автомашины засварыг төлөх нь торгуулийн ялгавартай жагсаалтанд ороогүй тул тэрээр 10 хувийн торгууль ногдуулдаг. Түүнчлэн тэрээр улсын орлогын албан татвараас чөлөөлөгдөж, магадгүй ял шийтгэл оноож болно.
Бусад сонголтууд
Энэ нэмэлт татварт $ 3,500 нь эдгээр тэтгэврийн санд төвлөрөх өртөг юм. Уншигч ямар өөр хувилбарууд байдаг вэ?
Тэрээр кредит картны үлдэгдэл дээр хүү төлж болно. Энэ уншигч нь жилийн 10 хувийн хүүтэй карт юм. Энэ нь $ 10,000 тэнцэх жилийн хугацаанд жилд 1,000 ам.долларын хүүтэй байх болно гэсэн үг юм. Энэ нь жилийн туршид тэнцвэрт байдалтай гэж үздэг.
Хамгийн бага кредит картны тооцооны кредитийг ашиглан кредит картыг сар бүрийн 2.5% -ийн хамгийн бага төлбөртэй байхыг шаарддаг тул манай уншигч 20 жилийн хугацаанд 4,888.25 долларын хүүтэйгээр машин засварын төлбөр төлөхийг шаарддаг.
Тэгэхээр илүү сайн зүйл нь юу вэ: 20 жилийн хугацаанд $ 3,500 доллар эсвэл 4,888 доллар төлөх үү? Энэ бол хувийн сонголт, гэхдээ энэ хариулт нь кредит картын төлбөрийг хугацаанд нь төлөхөд оршино. Татварын их хэмжээний татварыг бий болгохын тулд аль болох зайлсхийх хэрэгтэй. Нэмэлт мөнгө авах бүрт кредит картыг илүү хурдан төлж болно, эсвэл санхүүгийн хувьд илүү удаан байвал илүү удаанаар төлбөр хийх боломжтой.
Уншигч ямар өөр ямар сонголтууд байдаг вэ? Олон тооны 401 (k) , 403 (b) тєлєвлєгєє нь ажилтнуудад зээл олгодог боловч ИУЗС-уудаас хуулиар зєвшєєрєгдєхгїй зээл. Эдгээр зээл нь богино хугацааны санхүүгийн хүндрэл бэрхшээлийг даван туулахад тусалж, татаастай холбоотой татвар, торгуулийн торгуулийг орхиход туслана. Тэрбээр хүүгийн хэмжээг багасгаж, илүү их орлого олохыг хичээж, санхүүгийн шинэ нөхцөл байдалд тохируулах төсөв зохиох боломжтой.
Хувь хүний хувьд би тэтгэврийн санг хамгийн их хэрэгтэй үед нь орхих байсан: 59 1/2 наснаас хойш, хэрэв татвар төлөгчийн тахир дутуу болсон, эсвэл бусад нөхцөлд шийтгэлээс чөлөөлөгдөх нөхцөлтэй тулгарвал. Massachusetts Insurance Penalty .
ТАЙЛБАР: Татварын хууль нь үе үе өөрчлөгдөж, та хамгийн сүүлийн үеийн зөвлөгөөг татварын зөвлөхтэй зөвлөлдөх хэрэгтэй . Энэ зүйлд агуулагдсан мэдээлэл нь татварын зөвлөгөө өгөх зорилготой биш бөгөөд татварын зөвлөгөө орлохгүй.