Federal Deposit Insurance Corporation-ийн тойм ба түүх
Хадгаламжийн даатгал
Банктай хамт мөнгө байршуулахдаа мөнгө аюулгүй байх гэж бодож магадгүй. Хэн нэгэн хулгайлахад хэцүү, таны байшин шатаж байгаа бол устгагдахгүй, банкууд аюулгүйн систем, нөөц төлөвлөгөөтэй байх нь хувь хүний хувьд бараг боломжгүй юм.
Гэсэн хэдий ч, банкууд хадгаламжийн дансууд, хадгаламжийн гэрчилгээ (CD), бусад бүтээгдэхүүнийг хэрхэн төлдөг талаар тайлбарлана. Эдгээр хөрөнгө оруулалт нь бусад харилцагчдад зээл болон бусад цогц, илүү төвөгтэй, хөрөнгө оруулалт орно.
Банкууд ихэвчлэн консерватив хөрөнгө оруулалт хийдэг боловч аливаа хөрөнгө оруулалт нь мөнгө алдаж болно. Банкны хөрөнгө оруулалт хэт их алдвал банкинд хадгалуулсан мөнгөө ашиглах хүсэлтэй хэрэглэгчдийн шаардлагыг хангах боломжгүй болно. Энэ бүхэн тохиолдвол банк амжилтгүй болжээ .
ГХОГХА нь дараах зүйлсэд хэрхэн тусалдаг: ТТХДБД-ны даатгал нь банкны алдагдлын дараа мөнгө олж авах боломж олгодог. Даатгуулагч банк нь мөнгө алдсан эсвэл дуусаагүй бол ГШХО-д шаардлагатай байгаа санхүүжилтээ оруулаад төлбөрөө хийнэ. Гэсэн хэдий ч, таны санхүүжилтийг Даатгалын банкинд байршуулж байгаа бөгөөд таны хадгаламжууд ГХОЗЗ-ийн хязгаараас доогуур байгаа эсэхийг шалгах нь чухал юм. Гадаадын хєрєнгє оруулалттай хєрєнгє оруулалт нь нэг байгууллагад нэг данс эзэмшигчиддээ $ 250,000 хїрдэг. Гэсэн хэдий ч, таны дансууд нь ямар данстай болохоос шалтгаалан нэг байгууллагад $ 250,000 байх боломжтой.
Зарим хамтарсан дансууд ба тэтгэврийн дансуудын хувьд хамрах хүрээг хамрах боломжтой.
ГШХО-ын даатгалын зорилго нь банкны системд итгэх итгэлийг бий болгох явдал юм. Таны хадгаламжууд нь Даатгалын Тогтвортой Даатгал юм. АНУ-ын Засгийн газар таныг бүхэлд нь бүрэн бүтэн байлгах амлалтаа хадгалсаар байна.
Дэлгэрэнгүй мэдээлэл авахыг хүсвэл FDIC даатгал хэрхэн ажилладаг талаар үзнэ үү.
ГШХО-ын даатгал гэж юу вэ гэдгийг ойлгох нь чухал юм. ГХОЗИ-ийн даатгал зөвхөн банкны данстай холбоотой гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Гэхдээ зээлийн холбоонууд засгийн газрын баталгаатай хамгаалалтын хэлбэрээр ажилладаг: NCUSIF даатгал .
FDIC даатгал нь зөвхөн "хадгаламжийн бүтээгдэхүүн" -ийг хамгаалдаг ба үүнд:
- Шалгах болон хадгаламжийн данс
- Цагийн хадгаламж, CD шиг
- Хамрагдсан банкуудаас гаргасан албан ёсны төлбөр (кассчиний шалгалт, мөнгөний захиалга гэх мэт)
- Мөнгөний зах зээлийн данс
ГШХО-ын даатгал нь дараах зүйлсийг хамрахгүй.
- Хувьцаа, бонд зэрэг үнэт цаас
- Мөнгөний зах зээлийн харилцан санхүүжилтийг багтаасан харилцан үнэт цаас
- Анюти зэрэг амьдралын даатгалын бүтээгдэхүүн
- Аюулгүй хадгаламжийн хайрцагны агуулга
Дээрх жагсаалт нь бүрэн дүүрэн биш юм (энэ нь хамрагдаагүй) гэдгийг ойлгохын тулд ГШХО-тэй тулгардаг.
ГШХО-ын сангийн хадгаламжийн даатгал
Банк уналтанд орж, ГХОДБ нь тухайн банкинд данс эзэмшигчид төлдөг бол, хаанаас мөнгө хаана ирдэг вэ?
ГХОЗБГ нь даатгалын санг ажиллуулдаг ба энэ нь банкны алдагдлыг нөхөхөд ашиглаж болох том хэмжээний мөнгөний сан юм. Энэ бүх мөнгийг даатгуулсан банкуудаас олж авдаг. Татвар төлөгч доллар нь сангийн санд орохгүй ч ТТК нь татвар төлөгчийн дэмжлэгийг хамгийн муу нөхцөлд буцааж авах боломжтой.
Санхүүжилт олгохын тулд ГХОС-д даатгуулсан банкууд сангаасаа "шимтгэл" төлдөг.
Олон тооны банкууд шимтгэл төлж, банкны алдагдлын өртгийг хуваалцаж, цаг хугацаа өнгөрөхөд хүрдэг. Энэ байдал нь ёс суртахууны аюулыг үүсгэж болзошгүй (банкууд эрсдэлтэй байхыг эрмэлздэг, бусад банкууд золиос цэвэрлэх болно гэдгийг мэддэг) ийм зохицуулалттай банкууд нь тодорхой шалгуурыг хангасан ДНБ-д даатгуулсан байх ёстой.
Даатгалын сан өөрөө өөрийгөө санхүүжүүлж байгаа ч ГШХО-ын даатгалыг ихэвчлэн "засгийн газрын баталгаатай" гэж үздэг. ТТХДБ-ын даатгалын сан мөнгөөр гарахад АНУ-ын Сангийн яам орох болно гэсэн таамаглал юм.
Бусад үйл ажиллагаа
Банкны хадгаламжийг даатгалд хамруулахаас гадна, ГХОЗЗ нь олон (гэхдээ бүх биш) банк, хадгаламжийн институцид үйл ажиллагаагаа явуулдаг. Энэ хяналт нь банкны алдагдлаа алдах магадлал багатай банкны найдвартай орчинг бий болгох зорилготой юм.
Банкны бүтэлгүйтэл: Банкууд бүтэлгүйтсэн тохиолдолд ГШХО оролцож байна.
Энэ агентлаг нь алдаатай байгууллагын хадгаламж, зээлийг авахын тулд өөр банк хайх замаар цэвэрлэгээ хийх ажлыг зохицуулдаг. Ихэнх худалдан авагчдад зориулсан банкны алдагдлууд нь харьцангуй тогтворгүй байдаг тул ихэвчлэн гадаадын хөрөнгө оруулалттай аж ахуйн нэгжүүд байдаг. Үйлчлүүлэгчид мөнгөө төвлөрүүлж чаддаг бөгөөд тэд ихэнхдээ ижил шалгалт, төлбөрийн картыг үргэлжлүүлэн хэрэглэдэг.
Хэрэглэгчийн эрх ашгийг хамгаалах: ТТХДБ нь хэрэглэгчдийн эрх ашгийг хамгаалах асуудалд санаа тавихын зэрэгцээ банкууд хэрэглэгчдэд ээлтэй хуулийг дагаж мөрдөхийг хянадаг. Ерөнхийдөө FDIC нь банкны системийн талаар итгэлтэй байхыг хэрэглэгчдэд хүсдэг. Үүнийг хэрэгжүүлэхийн тулд ТТХ нь хэрэглэгчдийн боловсрол, гомдолд хариу үйлдэл үзүүлдэг бөгөөд тэдгээр нь холбооны хуулиудыг дагаж мөрдөх явдлыг хангахын тулд банкуудыг судалж үздэг.
ТТX-ийн товч түүх
1920-иод он, 1930-аад оны үед олон тооны банкны алдаанаас болж ГШХО үүссэн. Эдгээр үйл явдлуудад банкны үйлчлүүлэгчид мөнгөний нийлүүлэлтийг их хэмжээгээр алдсан. Хэрэв та банкнаас гарахаас өмнө бэлэн мөнгө аваагүй бол, та амжилтанд хүрээгүй. Заримдаа хувь хүмүүс улс орнуудыг даатгуулах оролдлого хийсэн боловч эдгээр хөтөлбөрүүдийн аль нь ч амьд үлдсэнгүй.
Банкны тасалдал үргэлжилж байгаа банкны эмх замбараагүй байдал, эмгэнэлийн улмаас 1933 оны банкны тухай хуулиар ТТК нь захиалгыг сэргээх түр зуурын арга хэмжээ болсон. Энэ хуулийг Ерөнхийлөгч Франклин Д. Рузвельт хуулиар батлав. Банкны алдагдлууд, банкууд хурдан хугацаанд буурч, ДБХС-ны даатгал банкны системд итгэх итгэлийг дээшлүүлэхэд тусалсан болохыг харуулж байна. ГХОЗЗ нь анх Сангийн яаманд 289 сая доллараар санхүүжиж, 1948 онд сангийн хөрөнгийг эргүүлэн төлсөн.
1935 оны банкны тухай хуулиар ГХОГ гэдэг нь байнгын агентлагийг байгуулж, байгууллагын үйл ажиллагааг хэрхэн боловсронгуй болгосон. Жишээлбэл, АНУ-ын Сангийн яамны оронд даатгалын сангууд банкнаас ирсэн. Тэр цагаас хойш ГХОГХА нь "хадгаламж эзэмшигч нь алдагдлын үр дүнд даатгуулсан нэг шимтгэл алдсангүй" гэж тэмдэглэжээ.