ОУГБ нь юуны төлөө зогсож байна вэ?
ОНРТ-ийн итгэмжлэл
ОУХБ-ын нэр томъёо нь амьдралын даатгалыг амьдралын даатгалын бодлогоос ашиг хүртэгсэд гэж нэрлэх үед ашигладаг. Бодлогын үр шим хүртэгсдийн нэр томъёоны адилаар тэмдэглэгээ нь дараах байдалтай байж болно:
"Жэйн Смит Амьдралд итгэдэг UAD 02/17/17 FBO Jake and Joe Smith."
Энэ орчуулга нь иймэрхүү үйл явдал болж байна. Жэйн Смит 2017 оны 2-р сарын 17-ны гэрээгээр амьдардаг.
Итгэл найдвар нь түүний хүү Жейк, Жо Смит нарын ашиг тусын төлөө, түүний нас барах үед бодлогын үхлийн ач тусыг өвлөн авах болно. ОУХБ-ын тогтолцоо нь амьд итгэлцлийн зорилгыг үр дүнтэйгээр тогтоодог. Жейк, Жо нар итгэлцлийн үндсэн үр шим хүртэгчид юм.
Бусад форумын төсөл
ОУХБ-ын томилолт нь ямар ч данс эсвэл ашиг хүртэгчийн нэр төрлийг авчирсан хөрөнгө дээр гарч ирж болно. Энэ нэр томъёо нь итгэл найдвартай амьдрахад зориулагдсангүй. Зарим жишээ энд байна.
- Жэйн Смит 401 (k) түүний IRA-д шилжүүлэхийг хүсдэг. Тэрбээр бүх зохистой зохицуулалтуудыг хийж, 401 (k) төлөвлөгөөний админаас түүний дансны үлдэгдлийн шалгалтыг хүлээн авдаг. Шалгалт нь IRA төлөвлөгөөний администраторыг "FBO Jane Smith" гэсэн тэмдэглэгээтэй адил болгоно. Санхүүгийн шинэ данс руу чиглүүлсэн бөгөөд энэ нь Жэйн ашиг тустай юм. Жэйн шалгагдаж байсан бол энэ нь хязгаарлагдмал хугацааны дотор өөр тэтгэврийн дансанд шууд оруулаагүй бол 401 (к) хувиар тооцоолсон татвар, торгууль төлнө.
- Хуухдууд еерийн менге, эд херенгийг хууль ёсоор эзэмшиж чаддаггуй бегеед менге санхуугийн хэрэгслуудийг тэдэнд чиглуулэх шалгуурууд эсвэл менге санхуугийн хэрэгслууд дээр заримдаа узуулдэг. Хэрэв хүүхэд нь хамаатан садангаасаа 50,000 долларыг өвлөж авсан бол энэ шалгалтыг Sally-ийн ээжийн нэрээр "ССВ Салли Смит" гэж уншиж болох бөгөөд хэрэв эцэг эх нь нас барсан бол консерватор эсвэл итгэмжлэгдсэн хүний нэрийг удирдана. хүүхдийн эд хөрөнгө, мөнгөө олон нас хүрэх хүртэл мөнгө. Санхүүжүүлэгч нь сэтгэл санааны чадваргүй болсон, өөрөөр хэлбэл өөрөөр хэлбэл өөрийн үйл ажиллагааг зохицуулах чадваргүй бол түүнийг өөр хүнээр томилж томилсон тохиолдолд энэ нь бас тохиолдож болно.
- ОУВС-ын томилолтоор банк руу мөнгө шилжүүлэхэд гарч ирж болно. Шалгалтыг банкинд хийж болно, гэхдээ тэр даруй төлбөр хүлээн авагчийн дансанд шилжүүлэх болно.
- Жишээ нь: "The Hospice Fund FBO Jane Smith" гэх мэт тодорхой шалтгаанаар мөнгө олохын тулд нэрлэсэн буяны байгууллагад мөнгө илгээж болно.
ТАЙЛБАР: Хууль тогтоомжууд нь үе үе өөрчлөгдөж болох ба дээрх мэдээлэл нь хамгийн сүүлийн үеийн өөрчлөлтүүдийг тусгаагүй байж болно. Хэрэв та аливаа данс руу ОУБ-ын ашиг хүртэгчийг нэр дэвшүүлэх гэж байгаа бол хамгийн сүүлийн үеийн зөвлөгөөний талаар өмгөөлөгч эсвэл санхүүгийн зөвлөхтэй лавлана уу. Энэ зүйлд агуулагдсан мэдээлэл нь хуулийн зөвлөгөө өгөх зориулалт биш бөгөөд энэ нь хуулийн зөвлөгөө өгөх оролдлого биш юм.