Annuity, IRA, эсвэл Death Benefit-ийн хүлээн авагч
Үр ашиг хүртэгчид нь ерөнхийдөө тодорхой төрлийн дансуудад л боломжтой байдаг. Үүнд:
- Анютын гэрээ
- Тэтгэврийн дансны данс (IRAs) болон бусад тэтгэврийн дансууд
- Амьдралын даатгалын бодлого
Яагаад үр шим хүртээгч вэ?
Та ашиг хүртэгчийг сонгох эсэх нь хувийн шийдвэр юм. Санхүүгийн зөвлөх болон үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтийн өмгөөлөгчтэйгээ бүх сонголтуудыг судлаарай.
Тодорхой байдал: үр шим хүртэгчийг томилох замаар та нас барсан тохиолдолд таны хөрөнгийг хэн авах ёстойг тодорхой зааж өгнө. Энэ нь үлдсэн гэр бүлийн гишүүдийн дунд болон нас барсан хүмүүсээс эд хөрөнгөө авахыг хэн нэгнээс хүссэн байж магадгүй гэсэн маргааныг арилгадаг.
Хурд: Хүлээн авагчийг сонгох нь сонгож авсан үр шимийг хүртэгчдэд хүрэх боломжийг хурдасгана. Туршилтын үйл явцыг хүлээх хэрэггүй (энэ нь хэдэн сараас илүү хугацаа шаардагдах бөгөөд бусад хөрөнгө хүлээхийг шаарддаг). Үүний оронд, ашиг хүртэгсэд нь нас барсан гэрчилгээ, орон байрны тодорхойлолт гэх мэт бичиг баримтыг бүрдүүлж өгдөг.
Үүнээс гадна, үр шим хүртэгчийн нэр томъёонд ихэвчлэн хүсэлт дотор орлуулах (эсвэл даван туулах) - тиймээс тийнхүү хүссэн нэр хүндгүй эд хөрөнгөд тийнхүү хамаарна.
Ашиг хүртэгсдийн төрлүүд
Ашиг хүртэгсэдийн үндсэн хоёр төрөл байдаг:
- Анхан шатны ашиг хүртэгсэд
- Болзошгүй ашиг хүртэгсэд
Анхан шатны үр шим хүртэгч нь данс эзэмшигчийн үр шим хүртэгчийн хамгийн анхны сонголт юм.
Үхсэн тохиолдолд тухайн хөрөнгийг нэхэмжилж чадах эхний хүн нь хамгийн үр ашиг хүртэгсэд юм. Зарим тохиолдолд олон тооны анхан шатны үр шимийг хүртэж болно гэдгийг анхаарна уу. Жишээлбэл, та гурван үндсэн ашиг хүртэгчидтэй байж болох бөгөөд эдгээрийн 33.3 хувь нь (таны нас барсан үед бүгдээрээ амьдардаг гэж үздэг).
Болзошгүй ашиг хүртэгсэд нөөцлөлт болгон ашиглагддаг. Амьдралын үндсэн ашиг хүртэгсэд байхгүй тохиолдолд болзошгүй ашиг хүртэгсэд уг хөрөнгийг шаарддаг. Жишээ нь:
Бүртгэлийн эзэн эхнэрээ эхлэгчээр сонгож авдаг. Тэрээр нас барахдаа бүх эд хөрөнгийг авна. Гэсэн хэдий ч нөхөр, эхнэр нь автомашины ослоор амь үрэгджээ. Тиймээс, үндсэнээс үр өгөөж хүртэгсэд байхгүй. Үүний үр дүнд хөрөнгө нь болзошгүй ашиг хүртэгчид (хэрэв байгаа бол) очно.
Татварын болзошгүй үр шим хүртэгч байхгүй тохиолдолд хөрөнгийг хэрхэн зохицуулахыг зааж өгдөг, эсвэл болзошгүй үр шим хүртэгчдийн хэн нь ч уг хөрөнгийг шаарддаггүй.
Эдгээр хоёр үндсэн ангилалд багтах өөр сонголтууд бий (дахин хэлэх, орон нутгийн өмгөөлөгчтэйгээ, ямар нэгэн шийдвэр гаргахаас өмнө санхүүгийн зөвлөгчтэй ярилцах). Та хувь хүн бүрийг нэрлэж болно, эсвэл өөр аргыг ашиглаж болно, үүнд:
- Байгууллага, аж ахуйн нэгжийг таны үр шим хүртэгч гэж нэрлэх
- Зайрмагны хуваарилалт
- Нэг хүнд ногдох хуваарилалт
Ялангуяа хүүхэд, олон үеийг эсвэл таныг таньж мэддэг үр шимийг хүртэгчдийн талаар ярилцахдаа үр шим хүртэгчийн нэр томъёолол хэрхэн ажилладаг, ямар сонголтууд байгаа талаар ойлгох нь чухал юм. Энэ хуудсанд таныг хөтлөх хангалттай мэдээллийг олж авдаггүй ч таны санхүүгийн зөвлөхтэй хэлэлцэх шаардлагатай зүйлсийн талаар санаа авах болно гэж найдаж байна.
Хөрөнгийг чинь хэрхэн хуваарилахаа мэдэж байгаарай. Санхүүгийн янз бүрийн байгууллагууд өөр өөр аргыг ашигладаг бөгөөд хэрэв та тухайн үр шим хүртэгчийн тэмдэглэгээний маягтанд хандах хүсэлт гаргахгүй бол тэдгээр нь тодорхой сонголт хийх боломжгүй болно.
Хэрэв та насанд хүрээгүй хүмүүст мөнгө үлдээх юм бол үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтийн өмгөөлөгчтэй ярих нь илүү чухал юм. Насанд хүрээгүй хүмүүс (ихэвчлэн 18-аас доош насны хүмүүс) дансаа дангаараа эзэмших эрхгүй байдаг.
Гэсэн хэдий ч насанд хүрэгчдэд мөнгө өгч, үр шимийг нь хүртэхэд зарцуулах арга замууд байдаг.
Тогтмол хянах
Үр ашиг хүртэгсдийг бий болгох нь нэг удаагийн зүйл биш юм. Хүлээн авагчийн тодорхойлолтыг хэдэн жилийн дотор, ялангуяа гэрлэлт, салалт, төрөлт, нас баралт гэх мэт амьдралын үйл явдлын дараа эргэн харах хэрэгтэй. Таны болон таны үр шим хүртэгчдийн асуудал өөрчлөгдөж магадгүй юм.
Зарим төрлийн дансууд нь таныг үр шим хүртэгчийг солихыг зөвшөөрдөггүй, гэвч олон хүн үүнийг хийдэг.