Татгалзах тухай мэдсэн зүйлээ мэдэх хэрэгтэй
Хэрэв та коллежээр дамжуулан хүүхэд гаргахаар төлөвлөж байгаа Мичиганы оршин суугч хүн бол, улсын 529 Коллежийн Хадгаламжийн Төлөвлөгөөнд хувь нэмрээ оруулснаар танд татварын хөнгөлөлтийн талаар мэдэх нь чухал юм. Хадгаламжийн боломжит хувилбарууд болон тэдгээрийн тусламжтайгаар төлөвлөж буй хүмүүс, түүнчлэн тэдгээрийн үр шимийг судалж үзээрэй. Хэрэв энэ машинаар хангалттай мөнгө хуримтлуулсан бол санхүүгийн тусламж авах эсвэл тэтгэлэг хайх талаар элсэлтийн цагт бага стресст оруулдаг.
Эдгээр төлөвлөгөөний зорилго нь коллежид хуримтлал үүсгэх зарим нэг хүндрэл бэрхшээлийг даван туулахын тулд үйлчлүүлэгчиддээ туслах арга замыг шаарддаг санхүүгийн төлөвлөгчдөд зориулсан багаж хэрэгслээр хангаж, оршин суугчдад Мичиганы орлогын татварын хөнгөлөлтийг давуу тал олгох боломжийг олгох явдал юм. Эдгээр дансуудад хийсэн хөрөнгө оруулалт нь холбооны ба муж улсын муж улсын орлогын татвараас чөлөөлөгддөг. Үүнээс гадна дээд боловсролын өндөр урамшуулалтай холбоотой бүх зардлыг холбооны ба Мичиганы орлогын татвараас чөлөөлдөг. Мэргэшсэн зардлууд нь зөвхөн сургалтын төлбөрөөс гадна өрөө, удирдах зардал, компьютер, холбогдох технологийн зардал, ном, төлбөр, тоног төхөөрөмж зэрэг багтдаг. Мичиган муж нь 33 мужийн нэг бөгөөд Колумбийн дүүрэг нь оршин суугчдад татварын хөнгөлөлт эсвэл татварын хөнгөлөлтийг санал болгодог.
Татварын давуу эрхтэй төлөвлөгөөнүүдээр дамжуулан гэр бүлийн гишүүд, найз нөхөд нь хүүхдийн коллежийн санд хувь нэмэр оруулж, татварын хөнгөлөлт эдлэх боломжтой болно. Жилийн туршид байнгын хувь нэмрийг оруулаад зогсохгүй хүүгийн боловсролын зардлыг нөхөхийн тулд төлөвлөгөөг мэдэгдэхүйц өсгөж чадна.
Мичиган дараах сонголтуудыг санал болгодог:
- Мичиганы Боловсролын Хадгаламжийн Хөтөлбөр : Энэ нь MESP гэж нэрлэдэг бөгөөд энэ нь TIAA-CREF Сургалтын санхүүжилтийг удирдан чиглүүлдэг шууд зарагдсан 529 хадгаламжийн төлөвлөгөө (MESP) юм. Төлөвлөгөө нь хөрөнгө оруулалтын есөн сонголтыг санал болгодог. Эдгээр хувилбарууд нь хөрөнгө оруулалтын стратеги болон эрсдлийн зэрэгт өөр өөр байдаг бөгөөд хөрөнгө оруулагчид өөрсдийн хэрэгцээнд тохирсон хувилбаруудын хослолыг сонгох боломжийг олгодог.
- МИ 529 Зевлех телевлегее : Мичиганы муж улс, Allianz Global Investors Distributors, TIAA-CREF tuition Financing Inc.-тэй хамтран коллежийн хадгаламжид туслах зорилгоор уян хатан, зевлегее егч 529 телевлегее боловсруулсан. Хөрөнгө оруулалтын зургаан багцад хөрөнгө оруулалт хийх, хоёр статистик хөрөнгө оруулалтын багц, 11 хувийн хөрөнгө оруулалтын багцыг сонгох. Эдгээр багц хөрөнгө оруулалтын стратеги болон суурь эрсдлээс хамааран харилцан адилгүй байдаг.
Мичиган мужид Мичиганы Боловсролын Төлөвлөгөө (MET) урьдчилсан төлбөрт хөтөлбөрийг санал болгож байна. БМВ гэрээнүүд нь гурван худалдан авалтын сонголтыг санал болгодог: нэг удаагийн, төлөх, сар бүр. Энэ хөтөлбөр нь юугаараа ялгаатай вэ гэвэл энэ хувь нэмэр нь эргэлт буцалтгүй юм.
МИ 529 коллежийн хадгаламжийн төлөвлөгөөний татварын хөнгөлөлт
Хамгийн их урамшуулал нь $ 500,000. МИН 529 тоот хувь нэмэр оруулагчид насанд хүрэгчдийн бичиг баримт бүрт $ 10,000 хүртлэх орлогын албан татварын хасалт эсвэл хамтарсан мэдүүлэг гаргагчдад $ 10,000 хүртдэг. Хэдийгээр Мичиганы оршин суугч олон тооны ашиг хүртэгчдийн нэрийн өмнөөс ихээхэн хэмжээний хувь нэмэр оруулсан ч тэд жил бүр хамтдаа буцаж ирдэг нэг өгөөж буюу 10,000 доллараар хамгийн ихдээ $ 5,000 хасч болно. Хязгаарын дагуу оруулсан аливаа дүнг хасагдахгүй бөгөөд урагшлахгүй байж болно.
Мичиганы 529 төлөвлөгөөний хасалт
Мичиганы оршин суугчид Мичиганы 529 төлөвлөгөөг өөр улсаас коллежийн хадгаламжийн төлөвлөгөөтэй харьцуулах эсэхээ шийдэхийг оролдож байгаа нь муж улсын төлөвлөгөөнд хувь нэмрээ оруулж болох татварын хуримтлалыг тооцох ёстой. Мичиган муж улсын төлөвлөгөөнд хувь нэмэр оруулж буй иргэдэд татварын хөнгөлөлт үзүүлэхгүй гэдгийг мэдэх нь чухал юм.
Мичиган мужид 4.25% -ийн орлогын албан татварын хувь хэмжээгээр тооцож үзвэл 5000 $ бүрэн суутгал нь татвар төлөгчийн татварыг 212.50 ам.доллар хүртэл хугацаанд татвараас чөлөөлж болно. Одоогоор Мичиган коллежийн хадгаламжийн данс (ESA) эсвэл UTMA кастодиан данс зэрэг бусад төрлийн коллежийн хадгаламжийн дансуудад татварын хөнгөлөлт санал болгож байна.
Татварын хөнгөлөлтийг хүлээн зөвшөөрнө
Мичиганы 529 төлөвлөгөөний хасалт нь "орлогын тохируулгаас дээш" орлогын тохируулга бөгөөд оршин суугчид нь бусад суутгалыг тооцоолоогүй байсан ч гэсэн хасалт хийхийг шаарддаг.
Мичиганы МИ-1040 маягт дээр Мичиганы 529 төлөвлөгөөний татварын хөнгөлөлтийг оршин суугчдаас нэхэмжилж болно. 1-р хүснэгт - Нэмэлт ба хасалтуудыг ашиглана. Line 17 нь Мичиганы Боловсролын Хадгаламжийн Хөтөлбөр, МИК 529 Зөвлөх Төлөвлөгөө, Мастер 18 нь Мичиганы Боловсролын Итгэлцлийн төлөө байдаг.