Энэ нь 50/30/20 оны төсөвт маш том хувилбар юм
Би 80/20 төсөвтэй нэмэлт төлөвлөгөөг санал болгож байна. Яагаад? Энэ нь 50/30/20 төсвөөс хамаагүй хялбар юм.
Тэдгээрийг харьцуулж үзье:
50/30/20 төлөвлөгөө
Харвардын эдийн засагч Элизабет Уоррен болон түүний охин Amelia Warren Tyagi нарын 50/30/20 төсвийг санал болгосон.
Хоёрт, та өөрийн төсвөө "гэртээ авч явах" орлого - таны цалингаас гардаг татвар, эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэл болон бусад зардлуудаас хойшхи орлого.
Орон сууцныхаа орлогын тэн хагас нь орон сууц, цахилгаан эрчим хүч, бензин, хүнсний бараа, усны төлбөр зэрэг хэрэгцээтэй зүйлсийн хэрэгцээг хангах ёстой гэж тэд хэлэв.
30 хувь нь зоогийн газар хооллох, шинэ гар утас худалдан авах, шар айраг уух, билет худалдаж авах, спорт тоглоом тоглох зэргээр явдаг.
Эцэст нь хэлэхэд, 20 хувь нь хуримтлал эсвэл өрийн эргэн төлөлтөд хүрэх ёстой.
50/30/20 төсөвтэй холбоотой хоёр асуудал
Одоо энэ бол зөв зөвлөгөө гэж би итгэж байна. Гэхдээ надад хамаатай хоёр асуудал байдаг.
Нэгдүгээрт, юу хүсч, юу хэрэгтэй байгааг олж харахад хэцүү байж болно .
- Гэрийн интернетээр бол гэрээсээ бизнес хийдэг бол хэрэгцээ, гэхдээ хэрэв хүсээгүй бол хүсч байвал.
- Тодорхой цэг хүртэл хувцас нь хэрэгцээ, гэхдээ энэ үеэс хойш илүү хувцас хэрэггүй болдог.
- Талх, сүү нь хэрэгцээ, гэхдээ зайрмаг нь эрэлт хэрэгцээ юм.
Та хэр хол явах вэ? Оreo күүкийг бууцайгаас салгахын тулд таны хүнсний төлбөрийн мөрөнд орох уу? Мэдээж үгүй.
Энэ нь миний хоёр дахь санаа зовоосон асуудалд хүргэдэг: зарим хүмүүс ангилж, зарцуулахыг хүсдэггүй .
Та хүнсний бүтээгдэхүүн, хэрэглээ, концерт, iPads-д хэр их мөнгө зарцуулсаныг мэдэхийн тулд зарцуулалтаа хянах хэрэгтэй.
Зарим хүмүүс Quicken-ийн зардлаа хянах эсвэл Mint.com шиг онлайн хэрэгслийг ашиглах дуртай байдаг боловч олон хүн мөнгө олохыг хүсдэггүй. "Тєсєв боловсруулах" гэдэг нь аймшигтай їг мэт сонсогддог.
80/20 төлөвлөгөө
Тэгэхээр би ямар төрлийн мөнгөний менежментийг орлох вэ? Төгсгөлийн хувилбар: 80/20 төсөв.
Энэ төсвийн дагуу та 20 хувийн хадгаламжийг хадгалж, үлдсэн 80 хувийг бусад бүх зүйлд зарцуулах болно.
Энэ төлөвлөгөөний гоо үзэсгэлэн нь ямар ч зардлыг хянах шаардлагагүй юм. Та бүхнээсээ хадгаламжаа аваад үлдсэнийг нь зарцуулдаг.
Энэ төлөвлөгөө нь бодит амьдралд хэрхэн хэрэгждэг вэ?
Энэ нь бодит амьдралд хэрхэн хэрэгжих вэ? Би таны хадгаламжийн данснаас таны хадгаламжийн данснаас автоматаар гарахыг зөвлөж байна. Энэ зардлыг цалингийн өдөр бүр хийдэг эсэхийг шалгаарай (эсвэл цалингийн дараа 1-2 хоног хойшлогдсон эсэхийг шалгаарай).
Ингэснээр таны шалгах дансанд хүрэх мөнгө бол зарцуулах болно. Бусад үлдсэн мөнгө нь хадгаламжинд үлдсэн.
Мэдээжийн хэрэг, таны хадгаламжийн дансанд холбогдсон ижил хадгаламжийн дансанд мөнгө хадгалах нь сонирхолтой байж болох юм. Энэ мөнгөийг таны шалгах данс руу буцааж шилжүүлж өгөхөд амархан байдаг. Би өөр мөнгөн хадгаламжийн дансанд мөнгө шилжүүлэхийг санал болгож байна.
Ингэснээр та өөрийн дансанд нэвтрэх үед үлдэгдэл харахгүй болно. Хараа хяналтаас гадуур, оюун ухаанаасаа хол байдаг.
(Би ялангуяа SmartyPig, онлайн банкинд та өөр өөр "хэмнэлт зорилтууд" бий болгож, мөн эдгээр зорилгуудыг тус бүрт нь чиглүүлж өгдөг Онлайн банкинд дуртай, SmartyPig-ийн тухай бүгдийг уншиж болно Бэлгийн карт худалдан авахад мөнгө ашиглах уруу таталтаас зайлсхийх, SmartyPig нь таныг өөртөө түлхэхийг оролддог SmartyPig-ийн хамгийн сөрөг тал нь миний бодлоор)
Бүх хадгаламж нь уламжлалт хадгаламжийн дансанд орохгүй. Та мөнгөний зарим хэсгийг брокерын данс руу шилжүүлэх боломжтой, үүнд Vanguard эсвэл Schwab гэх мэт Roth IRA зэрэг тэтгэврийн хадгаламжийн данс үүсгэж болно.
Үнэн хэрэгтээ, хэрэв та 80/20 түвшинд хэмнэлт хийвэл, хадгаламжийн дийлэнх нь тэтгэвэрт гарахыг зөвлөж байна. Мэргэжилтнүүд таны орлогын 10-аас 20 хувь нь тэтгэвэрт гарах хүртэлх хэмнэлтийг хадгалж эхлэх болно.
Хэрэв та 21 нас хүрэх үедээ орлогын 10 хувийг хадгалж эхэлбэл, хувьцааны болон бондын үеийн холимог хэлбэрээр хөрөнгө оруулалт хийх, жил бүр тэнцвэржүүлж, тэтгэврийн даатгалын шимтгэлийг тогтмол барьдаг болоход зөвхөн 10 хувийг хуримтлуулах боломжтой болно. тэтгэвэрт гарах таны орлого.
Хэрвээ 30 нас хүртлээ хүлээх юм бол хангалттай хүрэлцэхүйц хэмжээний 15 ба түүнээс дээш хувийг хэмнэх хэрэгтэй.
20 хувиасаа бүү зогс
Сүүлчийн нэг тэмдэглэл: Би 80/20-ийг хадгалах ёстой хамгийн бага хэмжээг санал болгож байна. Илүү ихийг хадгалах нь үргэлж сайн санаа юм. 80/20 хүрэхэд та өөрийгөө 70/30 хуримтлалд хүргэж чадах уу? 60/40 гэж юу вэ?
Сануулах: илүү их хэмнэлттэй байх тусам илүү уян хатан байдал, боломж танд бий. Та тэтгэвэрт гарах томоохон багцыг бий болгох, хэдэн жилийн өмнө тэтгэвэрт гарах, түрээсийн хөрөнгийг худалдан авах, жижиг бизнес эхлүүлэх, карьерын эрсдэл авах эсвэл нэмэлт амралт эдлэх боломжтой болно.