Elizabeth Warren's 50/30/20 дүрмээр төсвөө удирдахад тусалж чадна.
Харвардын дампуурлын шинжээч Элизабет Уоррен хэмээх нэрэмжит " Time m agazine" нэрээр Дэлхийн хамгийн нөлөө бүхий 100 хүний нэгээр нэрлэгдсэн нь "охин 50 настай, Amelia Warren Tyagi хэмээх охинтойгоо хамт аварч, зарцуулах" 50/30/20 дүрмийг бий болгосон.
Тэд 2005 онд "Таны бүх үнэ цэнэ: Насан туршийн эцсийн мөнгөний төлөвлөгөө" номыг зохиожээ.
Тэгэхээр 50/30/20 төлөвлөгөө хэрхэн ажилладаг вэ? Уоррен, Тираги нар төсвөө зохион байгуулахыг зөвлөж байна.
Алхам нэг: Татварын дараах орлогоо тооцоол
Татварын дараах орлого нь татвар, орон нутгийн татвар , орлогын татвар, эрүүл мэндийн даатгал, нийгмийн даатгал гэх мэт татваруудаас гарсны дараа төлөгдөнө. Хэрэв та байнгын цалин хөлстэй ажилтан бол татварын дараах орлогоо олоход хялбар байх ёстой. Таны цалин хөлсийг хар. Хэрэв эрүүл мэндийн үйлчилгээ, тэтгэврийн даатгалын шимтгэл , эсвэл бусад хасалтууд нь таны цалингаас гардаг бол буцааж нэмнэ үү.
Хэрэв та хувиараа хөдөлмөр эрхэлдэг бол татварын дараах орлого нь таны бизнесийн зардлаас бага орлоготой тэнцдэг, тухайлбал таны зөөврийн компьютер, онгоцны хураамж, бага хурлын зардал, татвараас чөлөөлөгдөнө. Та ажил олгогч тань үүнийг асарч угаасны тул улирлын төсөвт төлсөн татвараа засгийн газарт төлөх үүрэгтэй.
Хувиараа хөдөлмөр эрхлэх нь хувиараа хөдөлмөр эрхлэлтийн татварыг төлөх ёстой гэсэн үг гэдгийг санаарай. Ингэснээр үүнийг тооцоолох хэрэгтэй. Хэрэв та ажил эрхэлдэг бол Medicare, Нийгмийн халамжийн татварт хувиараа хөдөлмөр эрхлэлтийн татвар төлөх ёстой.
Хоёрдугаар алхам: Таны хэрэгцээг хязгаарласны дараа таны орлогын 50 хувийг төлнө
Одоо төсвөө буцаана уу.
Та сар бүр "хэрэгцээт зүйлс", хүнсний бүтээгдэхүүн, орон сууц, нийтийн үйлчилгээ, эрүүл мэндийн даатгал , машины төлбөр, машины даатгал зэрэг зүйлсийг хэр их зарцуулдаг вэ? Уоррен, Тираги, 50/30/20 дүрэмд зааснаар эдгээр зүйлсэд зарцуулсан дүн таны татварын дараахь төлбөрийн 50 хувиас хэтрэхгүй байх ёстой.
Мэдээжийн хэрэг, одоо ямар зардлууд "хэрэгцээ" ба "хүссэн" гэдгийг ялгаж салгах ёстой. Үндсэндээ, таны кабелийн болон сургуулийн өмнөх хувцас гэх мэт бага зэрэг хэцүү байдалд хүргэх аливаа төлбөр нь хүсээгүй төлбөр юм. Таны цахилгаан эрчим хүч, жороор олгодог эм зэрэг амьдралын чанарт нөлөөлөх аливаа төлбөр нь хэрэгцээ юм.
Хэрэв та кредит картаар хамгийн бага төлбөр авахыг төлбөрөөс татгалзах боломжгүй бол Warren and Tyagi-ийн дагуу "хэрэгцээ" гэж үзэж болно. Яагаад? Хэрэв та хамгийн бага төлбөр төлөхгүй бол таны зээлийн оноо сөрөг нөлөөтэй байдаг. Үүнтэй адилаар, хэрэв хамгийн бага төлбөр нь $ 25 бөгөөд та зохицуулалт хийх балансаа хадгалахын тулд сард 100 долларыг тогтмол төлдөг бол тэр нэмэлт $ 75 нь шаардлагагүй юм.
Гуравдугаар алхам: Таны "хүсч буй" хязгаарыг 30 хувь хүртэл хязгаарлах
Энэ нь гадаргуу дээр маш сайн сонсогддог. Та мөнгөө 30 хувийг өөрийн хүссэн зорилгодоо өгч чадах уу? Сайн байна уу, гоёмсог гутал, Балид, салон үс засалт, Италийн ресторан.
Тийм хурдан биш. "Хэрэгцээ" гэсэн тодорхойлолтыг бид хэр хатуу байсан бэ? Таны "хүсч байгаа" зүйлс нь үрэлгэн байдлыг агуулдаггүй. Эдгээр нь таны таашаал ханамж эдлэх үндсэн зарчмууд, таны хязгааргүй текст мессежийн төлөвлөгөө, таны гэрийн кабель, гоо сайхны (механик биш) таны машинд засвар орно.
Та хүсч байгаагаас илүү "хүссэн" дээр илүү ихийг зарцуулж болно. Хамгийн халуун дулаан хувцас нь хэрэгцээ юм. Үүнээс гадна ямар нэгэн зүйл, жишээлбэл, хөнгөлөлттэй гарцын оронд хувцасны дэлгүүрийн худалдаа хийх гэх мэт хүсэл эрмэлзэлтэй байдаг.
Тиймээ, дүрмүүд нь төвөгтэй байдаг, гэхдээ энэ талаар бодож үзвэл тэд ойлгох хэрэгтэй.
Дөрөвдүгээр үе шат: Хадгаламж ба өр төлбөрийн 20 хувийг зарцуулах
Одоо $ 75-ын тухайд та тухайн зээлийн картын данснаасаа сар бүр төлдөг. Энэ бол хүсэл, хэрэгцээ биш юм. Энэ нь 50/30/20 дүрэмд "20" байна. Энэ нь бүх ангиудад байдаг.
Татварын дараах орлогынхоо 20-иос доошгүй хувийг өр барагдуулж, онцгой байдлын сан , тэтгэврийн дансанд мөнгө хуримтлуулах ёстой .
Хэрэв та кредит картын баланстай бол хамгийн бага төлбөр нь "хэрэгцээ" бөгөөд энэ нь 50 хувьтай тэнцэнэ. Нэмэлт зүйл бол өрийн нэмэлт төлбөр юм. Хэрэв та моргейжийн зээл эсвэл машины зээл авч байгаа бол хамгийн бага төлбөр нь "хэрэгцээ" бөгөөд аливаа нэмэлт төлбөрийг "хадгаламж, зээлийн эргэн төлөлт" рүү чиглүүлнэ.
50/30/20 төлөвлөгөөний жишээ
Сар бүр төлөх нийт дүн нь $ 3,500 гэж хэлье. 50-30-20 дүрмийг ашиглан сар бүр таны хэрэгцээнд 1750 доллараас хэтрэхгүй байх болно. Магадгүй таны хэрэгсэл, машины төлбөр, хамгийн бага кредит картын төлбөр, даатгалын шимтгэл болон бусад амьдралын хэрэгцээ сар тутам $ 250 -аас хэтрэхгүй байх ёстой.
Хэрэв та аль хэдийн гэр эзэмшсэн эсвэл түрээсийн түгжээг түгжсэн бол 1,500 долларын төлбөртэй байсан. Түрээс нь таны төсөв илүү хямдхан эсвэл таны бусад "хэрэгцээг" харуулахын тулд нүүлгэн шилжүүлэлтийг түр хугацаагаар зогсооход анхаарч үзэх хэрэгтэй. Магадгүй илүү хямд даатгалтай дэлгүүр эсвэл зээлийн картын кредитийг бага хүүтэй хүү рүү шилжүүлээрэй, ингэснээр таны хамгийн бага төлбөр бага зэрэг буурна. Таны зорилго бол эдгээр бүх зардлыг бүгдийг нь төлсөн татварын дараах орлогын 50 хувийг багтааж өгөх явдал юм.
Та сар бүр $ 3,500 $ дээр тулгуурлан өөрийн хүссэнээр $ 1,050 зарцуулж болно. Та хэд хэдэн зүйлийг хийхгүй байж магадгүй юм шиг санагдаж магадгүй юм. Хэрэв та энд богино хугацаанд ирж байгаа бол таны "зарим хэрэгцээ" баганаас заримыг нь шилжүүлж болно, гэхдээ та илүү хэрэгцээтэй түвшинд хүрэхийн тулд өөрийн хэрэгцээгээ хүртэл авч болно. 50/30/20 төлөвлөгөөний дагуу таны өрийг төлж, төлөх боломжтой 20 хувь үлдсэн хэвээр байхыг санаарай.
Одоо та $ 700 үлдсэн, энэ нь сүүлийн 20 хувь байна. Үүнийг яаж хийхээ мэднэ. Өрийг төлж, яаралтай тусламжийг хэмнэх, ирээдүйгээ төлөвлөх.