Энэ тэтгэврийн дансыг хэрхэн аврахад тусална
Нэгдүгээрт, үндсэн ойлголтууд: IRA нь "хувь хүний тэтгэврийн данс" гэсэн утгатай. Энэ нь яг ямар нэртэй болохыг илэрхийлдэг - энэ нь хувь хүн (та) тэтгэврийн данс юм.
IRA-ийн данс эзэмшигчид бий. Энэ нь таны ажил олгогчоос илүүтэйгээр IRA-ийг бий болгох санаачлагыг гаргана гэсэн үг юм.
Та яаж үүнийг хийдэг вэ? Vanguard, Schwab, T. Rowe Price эсвэл Fidelity зэрэг томоохон брокерийн үйлчилгээг авах. Эдгээр компаниуд тус бүрийг онлайн хэлбэрээр бөглөж, IRA-г үүсгэх боломжтой.
Тэгэхээр Roth IRA гэж юу вэ? Энэ асуултанд хариулахын тулд IRA-ийн доторх мөнгийг хэрхэн төлж буйг тайлбарлах хэрэгтэй болно.
Уламжлалт IRA-ийн хүрээнд татвар хэрхэн ажилладаг вэ
Уламжлал ёсоор бол хүмүүс ИТА-даа оруулсан мөнгийг нь төлөхөө хойшлуулж болно. Та 50,000 долларын орлого олж, 5,000 долларыг өөрийн уламжлалт IRA-д тавь. Та 45000 долларын орлоготой татвараа төлөх болно. (Энэ жишээийг энгийн байлгахын тулд бид ямар нэгэн татварын хөнгөлөлт авдаггүй гэж таамаглаж байна.)
Таны уламжлалт IRA-д 5000 долларыг татвараас чөлөөлдөг. Энэ нь хөрөнгийн олз , ногдол ашгийг татвараас хазайхаасаа өмнө өөрсдийгөө нэгтгэж чадна гэсэн үг юм. Энэ нь таны ололтыг хамгийн ихээр нэмэгдүүлэхэд тусалдаг.
Эцэст нь, Та тэтгэвэрт гарахдаа уламжлалт IRA-ээс мөнгөөө буцааж авахдаа та бүх татварыг төлөх болно: та орлогын албан татвар болон урт хугацааны хөрөнгийн олсон татварыг төлөх болно.
Roth IRA нь татвараар ялгаатай байна
Roth IRA-ийн татвар нь өөр өөр байна. Хэрэв та $ 50,000 олсон бол $ 5,000-ыг Roth IRA-д оруулна уу, та 50 000 долларын орлогын татварыг төлнө.
Гадаргуу дээр, энэ нь илүү муу юм шиг сонсогдож болно. Татварыг өнөөдрийг хүртэл хойшлуулж болох уу?
Roth IRA-ийн яагаад тийм гайхамшигтай байдаг вэ: Та энэ мөнгийг дахин хэзээ ч татвар төлдөггүй .
ªереер хэлбэл менге нь татваргуй байхын тулд нэмэгдэж, уусгэхийг зевшеердег бегеед тэтгэвэрт гарсан уед менгеийг буцааж авахдаа татвар хураахгуй байх, тэр ч байтугай дээрх ашигт ч татвар телехгуй.
Би уламжлалт IRA эсвэл Roth IRA-г сонгох уу?
Аль данс тань зөв болохыг мэргэжлийн мэргэшсэн татварын мэргэжилтнүүдэд хэлээрэй. 20, 30, 40 насны хүмүүст Roth IRA-ийн хувьд маш сайн байдаг. Тэтгэвэрт гартлаа хэдэн арван жил үлдээд байна.
Энэ насны бүлэг нь багцынхаа хамгийн том ашиг олох магадлалтай тул эдгээр орлогыг татвараас чөлөөлөхөөс чөлөөлөгдөх болно.
Түүнчлэн, хэрэв та ирээдүйд байхаасаа илүү бага татварын хаалттай гэж бодож байгаа бол Roth IRA нь ерөнхийдөө хамгийн сайн сонголт юм. Одоогийн байдлаар та 20% эсвэл 25% -ийн татварын хаалт хийж байгаа гэж үзье. Ирээдүйд 30% эсвэл 35% татварын хаалт байна гэж та таамаглаж байна. Энэ нөхцөлд та Roth IRA-д хөрөнгө оруулалт хийх нь зүйтэй.
Ирээдүйд татварын хувь хэмжээг урьдчилан таамаглах нь бараг боломжгүй юм. Яагаад гэвэл Конгресст ямар хууль батлахыг хэн ч мэдэхгүй.
Олон хүн бас бага орлоготой болж байгаа учраас тэтгэвэрт гарахдаа бага татвар төлдөг. Дахин хэлэхэд, та ямар төрлийн үйл ажиллагааны хамгийн сайн сонголтыг шийдэхийн тулд мэргэшсэн татварын мэргэжилтэнтэй уулзахыг хүсч байна.
Би Ротын IRA-д хөрөнгө оруулалт хийх эрхтэй юу?
Хүн бүр Roth IRA-д хувь нэмэр оруулах эрхгүй.
Юуны өмнө та зөвхөн олсон, татвар ногдох нөхөн олговорт хувь нэмрээ оруулж болно. Энэ нь хэрэв та энэ жил нэг долларын орлого олсонгүй бол Roth IRA-ийн хувь нэмрийг оруулж чадахгүй гэсэн үг юм.
Бид саяхан ярьж байснаар залуу хүн Roth IRA-ийн үр шимийг хүртэх болно. Үүний үр дүнд олон эцэг эхчүүд хүүхдүүддээ зориулж Roth IRA-ийг байгуулахыг хичээдэг.
Гэсэн хэдий ч хуухэд татвар ногдуулах орлогоо олоогуй л бол тэд хуухдууддээ Рот-ИРР-ийг байгуулж чаддаггуйг олж мэджээ.
Хоёрдугаарт, таны орлогыг тодорхой босгон дээр байх ёстой.
Энэ нийтлэлд хамрагдах болон шимтгэлийн хязгаарыг тайлбарласан болно.
Хэрэв бид гэрлэсэн, нэг орлоготой өрх байсан бол яах вэ?
Хэрэв та болон таны эхнэр нөхөр хоёр татварын хамт ирдэг бол та хоёулаа IRA-ийн шимтгэл төлөх боломжтой.
Өөрөөр хэлбэл, хэрэв танай гэр бүл нь ажил эрхэлдэг ээж, гэрийн эзэгтэй, өөрөөр хэлбэл эцэг эхчүүд хоёулаа өөрийн IRA-д мөнгө хандивлаж болно. Нөхөр нь ямар нөхөн олговор авдаг байсан нь хамаагүй.
Таны хосолсон шимтгэл - хосын хувьд таны хамтарсан татварын тайланд тайлагнасан татвар ногдох нөхөн төлбөрөөс илүү байж болохгүй.