Барьцаалагдсан болон барьцаагүй зээлийн хоорондын ялгаа нь юу вэ?
Баталгаатай зээл гэдэг нь ямар нэгэн зүйлтэй холбоотой зээл юм.
Энэ нь зээлийг баталгаажуулж, зээлийг төлөх чадваргүй бол зээлийн өрийг найдвартай хадгалж чадах зүйл юм. Банкууд баталгаатай зээл авахдаа эрсдэл багатай байдаг бөгөөд тэдгээр нь хүүгийн хэмжээг багасгадаг.
Барьцаагүй зээлийн барьцаа хөрөнгө байхгүй. Энэ нь банк зээлийн эрсдэлийг ихэсгэж байгаа учраас зээлийн хүү өндөр байх болно гэсэн үг юм. Хэрэв та төлбөр төлөхгүй бол банк зээл авахад шууд оролцдоггүй. Тэд таньд төлбөрийн дутагдал, ирээдүйд цалин хөлсөө төлж магадгүй ч таныг гэрээсээ холдуулж чадахгүй.
Барьцаагүй өрийг өөрчлөх аюул гэж юу вэ?
Хэрэв танд ямар нэгэн зүйл тохиолдвол, та кредит картныхаа төлбөрөөс хоцрох тусам банкууд төлбөрөө төлөх боломжтой ч таны гэрт төлөх мөнгө хэвээр байх болно. Хэрэв та эдгээр төлбөрийг хоёр дахь ипотекийн зээл эсвэл орон сууцны дансны шугамаар төлж, төлбөрийг үргэлжлүүлэн төлж чадахгүй байсан бол банк таны өрийг төлөхийн тулд танаас зээл авах боломжтой болно.
Хэрэв та дампуурлаа зарлах гэж байгаа бол гэрээсээ хол байлгахын тулд үүнийг хийж болно, гэхдээ гэртээ өр төлбөрийг дахин тооцоход тохиолддог. Хэрэв та өр төлбөрөө гэртээ аюулгүй зээлд шилжүүлэхгүй бол дампуурал зарласан бол зээл бүрэн арилгах болно. Баталгаат өрийг найдвартай өр зээл рүү шилжүүлэхийг хүсэхгүй байгаа шалтгаан нь та хамгийн муу нөхцөл байдлаас өөрсдийгөө хамгаалахыг оролдож байгаа явдал юм.
Та өөрийн өрийг төлөхийн тулд ажиллах ёстой, гэхдээ ажил хаях эсвэл санхүүгийн бусад онцгой нөхцөл байдлын үед өөрийгөө хамгаалах болно.
Миний өрийг хянахын тулд ямар хувилбарууд сонгох вэ?
Та гэртээ аюулгүй байлгахын тулд үндсэн зээлийн барьцаанд байршуулсан байх ёстой. Хэрэв та маш их өрийг хуримтлуулсан бол өөрийн өрийг төлөхийн тулд өрийн төлбөрийн төлөвлөгөөг боловсруулж эхлэх хэрэгтэй. Хэрэв та нэгтгэх зээлийг сонговол зээлийг гэртээ хавсаргахгүй байх ёстой. Таны нөхцөл байдлыг хянах эхний алхам нь бичгээр төсөвлөдөг . Дараа нь та өр төлбөрөө төлөхийн тулд нэмэлт мөнгө олох хэрэгтэй. Энэ нь таны кредит картан дээр мөнгө босгохыг зогсоох болно. Та нэгтгэх үед болгоомжтой хандах хэрэгтэй. Яагаад гэвэл та зарцуулалтаа өөрчлөхгүй бол өр зээлээ үргэлжлүүлэх болно.
Мөн та өр төлбөрийн талаар зөвлөгөө авахыг хүсч болно. Нэгтгэлийн аюулын нэг нь хүмүүс зээлийн картаа үргэлжлүүлэн ашигласнаар нэгтгэсэн зээлээс гадна зээлийн картынхаа үнийг өсгөх явдал юм. Хэрэв та өөрийн нөхцөл байдлаа үнэхээр өөрчлөхийг хүсч байгаа бол сар бүр хэр их мөнгө зарцуулж байгаагаа өөрчлөх хэрэгтэй.
Өрийн зөвлөгөө нь эдгээр өөрчлөлтийг эхлүүлэхэд танд тусалж чадна.
Хэрэв та нөхцөл байдал хяналтаас гадуур байгаа гэж үзэж байгаа бол өрийн төлбөр тооцоог авч үзэхийг хүсч болно. Энэ нь таны зээлд сөргөөр нөлөөлж болзошгүй юм. Учир нь төлбөрийг бүрэн төлөхийн оронд төлбөрийг барагдуулах болно. Хэрэв та өрийн төлбөрөө сараар хойшлуулсан бол энэ нь зөвхөн сонголт байж болно. Та өр төлбөрөө барагдуулахдаа кредит картны компаниудтай холбоо барьж, өр төлбөрийг бүрэн төлсөнөөр хэсэгчлэн төлбөрөө төлөх болно. Та өр төлбөрийнхөө аль нэг дээр татвар ногдуулах болно, мөн өрийг барагдуулахдаа үүнийг төлөвлөх хэрэгтэй.
Эдгээр тохиргоонууд нь таны одоогийн нөхцөл байдлыг хяналтандаа байлгахад л зөвхөн ажиллана. Төсөвөө эхлүүлээд сар бүр зээлдүүлэхээ зогсоо. Хэрэв та одоогийн төлбөрөө төлөх хангалттай мөнгө олж чадахгүй бол хоёр дахь ажилд орох эсвэл зардлаа хасах арга замыг хайж олохын тулд сард сар бүр их мөнгө зарцуулахгүй байх хэрэгтэй.
Гэрийнхэнтэйгээ хамт хооллож, хоол хийж өгөхийг бодоорой. Зарцуулалтаа багасгахын тулд илүү их мөнгө зарцуулах нь таны өрийг шийдвэрлэх, санхүүгийн нөхцөл байдлыг сайжруулахад илүү хялбар байх болно.