Амьдралын даатгалын бодлого худалдан авахад эдгээр алдаа гаргахгүй байх
Та дараахь хялбар, ойлгомжгүй асуулт асууж эхлэх хэрэгтэй: Амьдралын даатгал хэрэгтэй юу? Энэ асуултын дэлгэрэнгүй хариулт нь танд амьдралын ямар даатгал худалдаж авахыг шийдэхэд танд туслах болно.
Хэрэв та амьдралын даатгал хэрэгтэй гэж шийдсэн бол дараагийн алхамд амьдралын төрөл бүрийн даатгалын төрлүүдийн талаар мэдэх, зөв бодлогыг худалдан авах эсэхээ шалгаарай.
Та үүнийг хэрэгтэй юу?
Амьдралын даатгалын хэрэгцээ таны хувийн нөхцөл байдлаас шалтгаалан өөр өөр байдаг. Хэрэв танд тэжээгч байхгүй бол амь насны даатгал хэрэггүй. Хэрэв та өрхийн орлогоосоо ихээхэн хэмжээний орлого олдоггүй бол амьдралын даатгал хэрэгтэй байж болно.
Хэрэв таны цалин таны гэр бүлийг дэмжих, моргейжийн болон бусад төлбөрөө төлөх, эсвэл хүүхдүүдээ коллежид илгээх бол амьдралын даатгал нь таны нас барсан тохиолдолд санхүүгийн үүргээ биелүүлэх баталгаа болж өгөх ёстой.
Хэр их хэрэгтэй байна вэ?
Таны амьдралын даатгалын хэмжээ таны орлогын бусад эх үүсвэр, таны хэдэн тэжээгч, таны өр, амьдралын хэв маяг зэрэг хүчин зүйлээс шалтгаална. Гэсэн хэдий ч та бүхэн ашигтай удирдамж бол нас барсан тохиолдолд жилийн цалингийнхаа таваас арван дахин их үнэтэй бодлогыг олох явдал юм.
Энэхүү удирдамжаас гадна санхүүгийн төлөвлөлтийн мэргэжилтэнтэй зөвлөлдөх нь хичнээн хэмжээний хамрах хүрээг олж тогтоохыг зөвлөж болох юм.
Амьдралын бодлогын төрөл
Амьдралын даатгалын олон төрлийн хэд хэдэн төрлийн даатгалууд байдаг ба үүнд бүхэл бүтэн амьдрал, амьдралын хугацаа, хувьсах амьдрал, бүх нийтийн амьдрал зэрэг болно.
Бүх амьдрал үхлийн ашиг, мөнгөний үнэ цэнийг санал болгодог боловч бусад төрлийн амьдралын даатгалаас илүү үнэтэй байдаг.
Уламжлалт амьдралын даатгалын бүх төрлийн бодлогод даатгалын шимтгэлийг төлж дуусгах хүртэл таны шимтгэл ижил байх болно. Бүх даатгалын шимтгэлийг төлсний дараа ч гэсэн таны нас бартлаа бодлого нь хүчин төгөлдөр болно.
Том хэмжээний комисс (эхний жилд хэдэн мянган доллар), төлбөр нь эхний жилүүдэд бэлэн мөнгөний үнэ цэнийг хязгаарладаг тул амьдралын ийм төрлийн даатгал нь үнэтэй байж болно. Эдгээр төлбөрүүд нь хөрөнгө оруулалтын нарийн төвөгтэй томъёонд суурилсан учраас ихэнх хүмүүс даатгалын төлөөлөгчдийнхөө халааснаас хэчнээн хэмжээний мөнгө зарцуулж байгаагаа мэддэггүй.
Хувьсах амьдралын бодлого, байнгын амьдралын даатгалын хэлбэр, даатгалын компаний санал болгодог аливаа сонголтуудад хөрөнгө оруулах боломжтой бэлэн мөнгөний нөөцийг бүрдүүлэх. Таны бэлэн мөнгөний үнэ цэнэ нь эдгээр хөрөнгө оруулалт хэр сайн хийгдэж байгаагаас хамаарна.
Даатгалын хураамжийн хэмжээг нөхөх зорилгоор хуримтлагдсан ашгийнхаа хэсгийг ашиглан амьдралын даатгалын бүх төрлийн даатгал, амьдралын даатгалын өөр хэлбэрийн даатгалын шимтгэлийн дүнг өөр өөрөөр тооцож болно. Та бас үхлийн тэтгэмжийн хэмжээг өөрчилж болно. Энэ уян хатан байдлын хувьд та өндөр захиргааны төлбөр төлөх болно.
Зарим шинжээч хэрэв та 40 нас хүрээгүй, амь насанд нь аюултай өвчинд нэрвэгдэгсдэд байхгүй бол танд даатгалын нөхөн төлбөр авахыг зөвшөөрөх хэрэгтэй.
Амьдралын даатгалын зардал
Хамгийн бага өртөгтэй амьдралын даатгал нь таны ажил олгогчдын амьдралын даатгалын төлөвлөгөө байх болно. Эдгээр бодлогууд нь гол төлөв бодлогын нэр томъёо бөгөөд энэ нь таны ажил олгогчийн хувьд ажилласан хугацаандаа хамрагдсан гэсэн үг юм. Зарим бодлогыг цуцалснаар хөрвүүлж болно.
Амьдралын бусад даатгалын төрөл бүрийн зардлууд нь хэр их худалдан авалт, таны сонгож буй бодлогын төрөл, андеррайтерын үйл ажиллагаа, компанид хэр хэмжээний цалин хөлс өгөх зэргээс шалтгаалан өөр өөр байдаг. Үндсэн зардлууд нь таны дундаж наслалтыг тооцоолох актуар хүснэгтүүдэд үндэслэнэ. Өндөр эрсдэлтэй хүмүүс, тухайлбал тамхи татах, илүүдэл жинтэй, аюултай ажил мэргэжил, хоббитой байх (жишээ нь, нислэг), илүү их төлбөр төлөх болно.
Амьдралын даатгалын бодлого нь ихэвчлэн хураамж, том хэмжээний шимтгэл гэх мэт нуугдмал зардлууд байдаг бөгөөд та үүнийг худалдаж авсны дараа та үүнийг олж мэдэхгүй байж болно.
Амьдралын маш олон төрлийн даатгал , олон тооны компани эдгээр бодлогыг санал болгодог бөгөөд та төлбөрт зөвхөн даатгалын зөвлөгчийг ашиглахын тулд тогтмол төлбөртэй байхын тулд янз бүрийн бодлогыг судалж, хамгийн сайн зөвлөгөөг санал болгоно. Таны хэрэгцээг хангана. Бодитой байлгахын тулд таны зөвлөх нь ямар нэгэн даатгалын компанитай холбоогүй байх ёстой бөгөөд ямар нэг бодлогоосоо шимтгэл авах ёсгүй.
30 настай эрүүл хүн 300 орчим жилийн амьдралын даатгалын төлөө ойролцоогоор 300 доллар төлөх боломжтой. Бэлэн мөнгөний бодлогын дагуу ижил хэмжээний даатгалыг авахын тулд $ 3,000-аас дээш үнэтэй байх болно.
Доод шугам
Амьдралын даатгалыг сонгохдоо амьдралын даатгалын үндсийг сургах, таны итгэж байгаа брокер олж авахын тулд интернетийн нөөцийг ашигла. Дараа нь даатгалын зөвлөхийг үнэлдэг зөвлөх бодлоготой байх хэрэгтэй.
Олон улсад танигдсан санхүүгийн зөвлөх Suze Orman хэрэв та даатгал хүсч байвал, худалдан авах хугацаа; Хэрэв та хөрөнгө оруулалт хийхийг хүсч байвал хөрөнгө оруулалтыг худалдан авах, даатгал биш. Энэ хоёрыг бүү холь. Хэрэв та маш ухаалаг хөрөнгө оруулагч биш бөгөөд амьдралын төрөл бүрийн даатгалын бодлогын бүх үр дагаврыг ойлгох юм бол амьдралын даатгалын хугацааг худалдан авах хэрэгтэй.