Та мөнгөөө ажилдаа зориулж байгаа эсэхийг шалгаарай
Автомат хуримтлалын хөтөлбөрийг бий болгох нь яаралтай тусламжийн санг байгуулах , харьцангуй хялбар, найдвартай гэрээсээ мөнгө босгох, ирээдүйн автомашин худалдан авах төлөвлөгөө гаргахад харьцангуй хялбар арга юм.
Хүүгийн орлогоо хамгийн их байлгахыг хүсч байвал хадгаламжийнхаа үлдээхийг хаана хадгалах ёстой вэ? Аз болоход олон янзын хэмнэлттэй тээврийн хэрэгслийг сонгох нь хамгийн сайн үнийг олох боломжтой гэдгийг мэдэх нь чухал юм.
Хадгаламжийн данс
Таны орон нутгийн банк эсвэл зээлийн холбооноос хадгаламжийн данс нь мөнгө хэмнэх хамгийн тохиромжтой газар юм. Хэрвээ та орд газар авах эсвэл гарах шаардлагатай бол орон нутгийн салбар руу орж, АТМ-д очиж болно. Сул тал нь уламжлалт хадгаламжийн данстай болоход хамгийн сайн ашиглахад зориулж мөнгө байршуулах явдал юм.
Тоосго болон зуурмагийн банкуудад хадгаламжинд 0.01% -иас 0.3% хүртэлх жилийн хадгаламжийн өгөөжийг авах боломжтой. Үүнийг харгалзан үзэхийн тулд 0.02% -ийг хадгаламжийн дансанд $ 10,000-тэй гэж бодъё. Нэг жилийн дараа та 2 долларын ашиг олсон байх.
Хүүгийн хэмжээ харилцах , банкны төрөл дээр үндэслэн харилцан адилгүй байж болох боловч ерөнхийдөө уламжлалт банк, зээлийн холбооноос харьцангуй бага түвшинд хүрч болно.
Банкууд илүү өндөр хүүтэйгээр нэвтрэх боломжийг санал болгож болох боловч зөвхөн хадгаламжийн 5 ба 6-р үлдэгдлийг хадгаламж эзэмшигчдэд хадгалуулдаг.
Энгийн хадгаламжийн дансууд нь тэдний ашиг тусынх нь хувьд биш юм. Тэдгээр нь шингэн зүйл бөгөөд богино хэмжээний мэдэгдэлдээ мөнгө олох боломжтой. Гэсэн хэдий ч хөрвөх чадвар нь бага хүүгийн орлогыг нөхөж чадахгүй.
Өндөр үр дүнтэй хадгаламжийн данс
Үр ашиг өндөртэй хадгаламжийн данс нь нэг гол зөрүүтэй энгийн хадгаламжийн данстай ижилхэн ажиллана. Эдгээр нь хадгаламж эзэмшигчдийн хувьд илүү өндөр өртөгтэй APY санал болгодог. Эдгээр дансууд нь ихэвчлэн онлайн банкинд байдаг бөгөөд энэ нь та банкны салбарын тав тухыг хөнгөвчлөх гэсэн үг юм. Гэсэн хэдий ч, 5% -иас өндөр төлбөртэй хадгаламжийн данстай APY-г олох боломжтой.
Өмнөх жишээнд $ 10,000-ын үлдэгдэл рүү буцахдаа жилийн 5% -ийн 5% -ийн хүүтэй байх болно. 1.5% хүртэл, чи 150 гаруй долларын ашиг олсон бөгөөд энэ нь уламжлалт хадгаламжтай харьцуулахад илүү өндөр байх болно.
Мэдээжийн хэрэг, та хандалтын хүчин зүйлийг тооцоолох хэрэгтэй. Хадгаламжийн хадгаламж руу мөнгө хадгалахын тулд та өөр банкинд дансаа ашиглан дансаа ашиглан онлайн хадгаламж руу шилжүүлэх хэрэгтэй болно. Гар утсан дээр тулгуурласан орд газруудыг хялбаршуулахад хялбар боловч долоо хоног хүртэлх хугацааг цэвэрлэнэ. Мөн, хэрэв таны дансанд ямар нэг зүйл буруу болбол банкер эсвэл харилцагчийн үйлчилгээнд биечлэн оролцож чадахгүй.
Мөнгөний зах зээлийн хадгаламж ба мөнгөний захын сан
Хадгаламжийн үндсэн данснаас гадна мөнгөний зах зээл гэж нэрлэгддэг өөр хадгаламжийн машинтай тулгарах болно. Үнэндээ хоёр өөр төрлийн мөнгөний зах зээлийн дансууд байдаг: мөнгөний зах зээлийн хадгаламжийн данс ба мөнгөний зах зээлийн харилцан санхүүжилт.
Мөнгөний зах зээлийн хадгаламж нь бусад хадгаламжийн данстай бараг адилхан боловч хоёр ялгаатай байна. Нэгдүгээрт, эдгээр данс нь өндөр хүү төлж, эсвэл тэнцлийнхээ түвшнээс хамаарсан шаталсан хүүгийн бүтцийг санал болгодог. Заримдаа тогтмол хадгаламжийн данс байхгүй байдаг. Хоёрдугаарт, эдгээр дансууд нь чек бичих эрхүүд эсвэл дебит картын хамт ирдэг. Бусад хадгаламжийн данстай адил мөнгөний зах зээлийн хэмнэлтийг Дүрмийн D дүрмээр хязгаарладаг. Үнэндээ эдгээр дүрэм нь сард зургаан удаа хийгдэх гүйлгээг хийх боломжийг танд олгодог.
Мөнгөний зах зээл дэх харилцан санхүүжилт нь харилцан адилгүй юм. Тэд банкнаас гаргаагүй; Харин тэд хөрөнгө оруулалтын компаниуд санал болгодог. Та мөнгөний зах зээлийн харилцан санг брокерийн дансаар дамжуулан эсвэл мөнгөний зах зээлийн харилцан санд төвлөрүүлэхийн тулд сангийн компанитай шинэ данс нээж болно.
Эдгээр хөрөнгө нь сонирхол татахуйц хүүгийн түвшинг бий болгохын тулд янз бүрийн богино хугацааны хөрөнгө оруулалтад хөрөнгө оруулалт хийдэг .
Банкныхаа мөнгөний зах зээлийн данснаас ялгаатай нь, мөнгөний зах зээлийн харилцан санхүүжилт нь Даатгалын байгууллага биш юм. Сангийн хөрөнгө нь зах зээлд хөрөнгө оруулалт хийдэг бөгөөд үүнд мөнгөний зах зээлийн хадгаламж эсвэл өндөр үр өгөөжтэй хадгаламжтай харьцуулахад өндөр эрсдэлтэй хүчин зүйл байдаг. Мөнгөний зах зээлийн сангуудаас гадна төлбөрийг, ялангуяа зардлын харьцааг тооцох хэрэгтэй . Энэ нь таны хөрөнгийн хөрөнгийн хувиар үнэлэгдсэн удирдлагын хураамж юм. Vanguard-ийн Ерөнхий мөнгөний зах зээлийн сан (VMMXX) зэрэг мөнгөний зах зээлийн сан жилийн ашиг нь 1% -иар өсөх боломжтой ч төлбөрийг тооцсоны дараа бүх ашгийг хадгалж үлдэх боломжгүй болно. Мөнгөний зах зээлийн ашиг данс, сан нь татвар ногдуулах боломжтой бөгөөд ингэснээр цэвэр ашгийг бууруулах боломжтой юм.
Хадгаламжийн сертификат
Хадгаламжийн сертификат , эсвэл өөрөөр хэлбэл CD гэж нэрлэдэг бол таны банкнаас байнга санал болгодог мөнгө хэмнэх өөр нэг газар юм. CD бол цаг хугацаатай хадгаламж юм . Энэ нь таны ордод байршуулсан мөнгөө буцааж авахаасаа өмнө тодорхой хугацаагаар үлдэх ёстой гэсэн үг юм.
Та CD-г янз бүрийн хугацааг нэг сар, эсвэл 10 жилийн хугацаагаар худалдан авч болно. Ерөнхийдөө, та хэдий хэмжээний мөнгө орд дээрээ үлдэхийг зөвшөөрч байгаа бол банк танаас төлөх болно. Банкууд нь CD дээр их хэмжээний тэнцвэрийг хадгалахын тулд илүү өндөр үнээр санал болгож болно. Зарим банкууд ч гэсэн шаталсан хүүтэй CD-үүдийг санал болгож байна.
2018 оны 2-р сарын байдлаар жилийн 12 сарын CD-ний үндэсний дундаж нь 1.85% байсан. Таван жилийн Jumbo CD нь 2.55% -ийг харьцуулсан. Эхний ээлжинд эдгээр хэмжээ өндөр гарцын хадгаламжийн данстай харьцуулахад өндөр байгаа боловч тэдгээрийг олохын тулд хамгийн багадаа хэдэн CD-г хадгалж авах хэрэгтэйг анхаарах хэрэгтэй.
Та өөрийн мөнгөөр сонгогдсон хугацааг нь CD дээр үлдээхийн тулд мөнгө хэмнэх, мөнгөний захын данснаасаа илүү хүртээмжтэй болгох боломжтой. Энэ нь мөнгөөрөө мөнгө үлдээхийг танд зөвлөдөг учраас энэ нь сайн зүйл байж болно, гэхдээ мөнгө яаралтай хэрэгтэй үед яаралтай тусламж хэрэгтэй үед энэ нь саад болж болно. Аз болоход та CD дуусахаас ємнє таны мєнгєнд хандах боломжтой боловч таны авсан ашиг сонирхлыг арилгаж чадах торгууль ногдуулдаг.
Хадгаламжийн бонд, үнэт цаас
Хадгаламжийн бондод хадгаламжийн өөр сонголт байж болно. Хадгаламжийн бондыг АНУ-ын Засгийн газар олгож, бүрэн итгэлтэй, зээлээр дэмждэг. ЦХМ-ынхтэй адил, хадгаламжийн бонд хугацаа нь дуусах хугацаа нь бондын хамгийн дээд хэмжээнд хүрсэн тогтоосон багцтай байна. Ихэнх тохиолдолд энэ нь 20 эсвэл 30 жил байдаг.
Хадгаламжийн бондыг сар бүр кредит хүүжүүлж, хадгаламжийн бондыг ямар ч үед бэлэн мөнгөөр авах боломжтой боловч хугацаа дуусахаас өмнө хийж гүйцэтгэх нь CD-тэй адил төстэй сонирхлыг бууруулж болно. Та ихэнх хадгаламжийн бондыг ихэнх банкууд эсвэл онлайн санд шууд худалдан авч болно.
АНУ-ын үнэт цаас, тухайлбал T-үнэт цаас, тэмдэглэлүүд нь илүү өндөр хэмнэлт гаргах боломжтой аюулгүй хадгаламжийн хувилбар юм. Trees нь богино эсвэл илүү урт хугацаатай нөхцлөөр худалдан авагдаж, та 100 доллар хэмнээд эхлэх боломжтой. Эдгээр хадгаламжийн машинуудын хүүгийн хувь нь тогтмол бөгөөд өсөлтийн хугацаа нь өсөх хандлагатай байна. Тухайлбал, 2018 оны хоёрдугаар сарын байдлаар 10 жилийн хугацаатай төрийн сангийн өгөөж 2.79 хувьтай байна.
Таны хувьд зөв гэж юу вэ?
Хадгаламжийн хувьд зөв эсвэл буруу хариулт байхгүй байна. Эцэст нь таны хэрэгцээнээс хамаарна. Хэрвээ та хадгаламжийнхаа хуримтлалыг ашиглавал хэрэгцээ гарвал даруйдаа бэлэн байлгахыг хүсч байвал уламжлалт эсвэл өндөр үр өгөөжтэй хадгаламжийн данс хамгийн тохиромжтой байж болох юм. Хэрвээ та том худалдан авалт хийдэг эсвэл хэдхэн сараар эсвэл хэдэн жилийн турш урьдчилан таамаглах боломжтой байгаа бол та CD буюу магадгүй мөнгөний зах зээлийн санг илүү сайн үнээр олж болно.
Олон хүний хувьд энэ нь олон хадгаламжийн машинтай холилдоход хүргэдэг. Банкны хадгаламжийн дансанд, магадгүй хөрөнгө оруулалтын дансан дахь мөнгөний зах зээл дээр бэлэн мөнгө , зарим хадгаламж, хадгаламж, хадгаламж, хадгаламж, хадгаламж, хадгаламж, хадгаламж, хадгаламж, хадгаламжийн дансны зарим хэсэг байх болно. Ямар ч тохиолдолд, таны мөнгө хамгийн өндөр өсөлттэй байхын тулд чадах чинээгээрээ хичнээн их мөнгө зарцуулж байгааг шалгахыг хүсч байна.