Татвар хураах болон коллежийн санхүүгийн төлөвлөлт хоорондын холбоос
Татвараас давуу эрхтэй хөрөнгө оруулалтыг ашиглах нь амьдралын тодорхой зорилгод хүрэхийн тулд олон ашигтай байдаг. Хамгийн сайн жишээнүүдийн хоёр нь тэтгэвэрт гарах эсвэл хүүхдийн ирээдүйн коллежийн боловсрол эзэмшихийн тулд мэргэшсэн дансуудыг ашиглана. Ихэнх тохиолдолд, эдгээр дансанд орсон дүн нь орлогын татвар ногдуулахгүйгээр өсдөг. Ажил гүйлгээ эхлэхэд татварын давуу талтай байдаг. Мэдээжийн хэрэг, бүх зүйл төлөвлөсний дагуу явагдана.
Гэвч амьдрал үргэлж төгс төгөлдөр байдаггүй. Заримдаа та эдгээр төлөвлөгөөнөөс тогтоосон хугацаа дуусахаас өмнө, эсвэл бусад зорилгоор орлого олох шаардлагатай. Энэ нь татварын сөрөг үр дагаврыг оногдуулах үед юм.
Коллежийн 529 хадгаламжийн төлөвлөгөө нь энэ нөхцөл байдлын төгс жишээ юм. Олон жилийн турш хуримтлуулж, боловсролтой боловсон хүчний зардлыг хуваарилахдаа шаардагдах санхүүгийн тусламжийн хэмжээг багасгах боломжтой. Гэхдээ, хуваарилалтыг мэргэшсэн бус зорилгоор ашиглавал татварыг дахин сонгох боломжтой.
Үндсэндээ, та хүүхдийнхээ коллежийн боловсролд зориулж мөнгө ашиглах амлалтаар татварын хөнгөлөлт, татварын хөнгөлөлтийг жилийн туршид таны орлогын татварын орлогоос авч байсан. Хэрэв энэ нь ямар нэг шалтгааны улмаас хийгдэхгүй бол олзын хэсэг нь холбооны орлогын албан татварын торгууль ногдуулж болно. Үүнээс гадна та буцаж очиж, төлөх ёстой байсан татварынхаа хэмжээгээр төлөх шаардлагатай байж болно.
Та энэ үнэлгээг ашиглан татварын дахин барих тухай ойлголтыг сайжруулах, үүнд эрсдэлтэй эсэхээс үл хамааран үүнийг ашиглана уу.
Татварын давуу тал ба коллежийн санхүүгийн төлөвлөлт
Коллежийн санхүүгийн төлөвлөлтийн нөхцөлд татварыг дахин авах нь татвар төлөгчийн хувь нэмрээ оруулсан Бүлэг 529 төлөвлөгөөнөөс чанарын шаардлага хангаагүй хуваарилалт хийгдэж, дараа нь тухайн жилийн шимтгэлийн татварын хөнгөлөлтийг шаарддаг.
Хэдийгээр коллежийн хадгаламжийн 529 хөтөлбөрт хувь нэмрээ оруулсан холбооны орлогын татварын хасалт байхгүй ч зарим муж улсынхаа орлогын татварын тайланд анхны шимтгэлийг хасч чадсан бол орлогын албан татварыг дахин авахыг хүсч болно. Колумбийн дүүрэг гэх мэт 30 гаруй муж улс ийм урамшуулал байдаг.
Хэрэв та мэргэшсэн бус хуваарилалтыг авах магадлал байгаа бол тухайн улс орны татварын дахин барих заалтыг ойлгох нь маш чухал юм. Жишээлбэл, Калифорни муж улсын татварын хөнгөлөлт байхгүй тул дахин сонгогдоогүй болно. Гэсэн хэдий ч Калифорнийн татвар төлөгч нь мэргэжлийн бус зардлыг Калифорнийн торгуулийн орлогоос 2,5 хувиар нэмэгдүүлж, нэмэлт татварыг 10 хувиар нэмэгдүүлсэн тохиолдолд л төлнө.
Нью-Йоркийн зөвлөх удирдамж эсвэл шууд коллежийн хадгаламжийн төлөвлөгөөний хувьд Нью-Йоркийн татварын хөнгөлөлтөөс өмнө татвараас чөлөөлөгдөх хувь хэмжээг хассаны дараагаар Нью-Йоркт татвар ногдуулах, мэргэшүүлэхгүй байх зарчмын үндсэн хэсгийг тооцно. Индиана мужид данс эзэмшигчид нь 529 төлөвлөгөөнөөс татгалзах чадваргүй хүмүүсийн 20 хувьтай тэнцэх хэмжээний татварыг төлөх ёстой бөгөөд Индиана татварын аливаа зээлийг өмнө нь нэхэмжилсэн.
Энэ зорилгоор мэргэшсэн бус татан авалт нь эргүүлэн татах боломжтой боловч буцалтгүй тусламжийн нас баралт, тахир дутуу болсон, эсвэл тэтгэлгийг хүлээн авагчийн тэтгэлэг авсны улмаас хийгдсэн төлбөрийг оруулаагүй болно. Энэ нөхцөлд дахин барьцаалах нь дансны нээлтийн огнооноос хойш 12 сарын дотор дуусгавар болгоно.
Татвараас чөлөөлөх хөнгөлөлт
Татварын татаасаар хуваарилагдах хуваарилалт нь ерөнхийдөө дээд боловсролын зориулалтаар бус хуваарилагдах бөгөөд ихэвчлэн өөр муж улсын коллежийн хадгаламжийн хөтөлбөрт оруулдаг. Гэхдээ холбооны холбооны орлогын албан татвар буюу 10 хувийн торгууль төлөх эсвэл улсын татварын дахин хуваарилалтын заалтад төлөх шаардлагагүй зарим нөхцөл байдал бий. Эдгээр нь ашиг хүртэгчийн нас баралт, хөгжлийн бэрхшээлийн улмаас хуваарилах, АНУ-ын цэргийн академийн сургалтанд хамрагдах, эсвэл сургалтын төлбөрийг нөхөхөд хүрэлцэхүйц санхүүгийн тусламж , буцалтгүй тусламж эсвэл бусад туслалцааг авах болно.
Таны хүүхдийн боловсролд зориулж 529 хадгаламжийн төлөвлөгөөнд хөрөнгө оруулахад татварын хөнгөлөлт, татварын үр нөлөөг аль алиныг нь ойлгох нь чухал юм. Татварын татвараас чөлөөлөх чөлөөлөлтөд хэрхэн нөлөөлж болохыг тодорхойлохын тулд өөрийн татварын тусгай кодын тухай мэдлэгтэй санхүүгийн зөвлөхтэй ярилц.