- Өөрийн хөрөнгийн, бонд болон бусад хөрөнгө оруулалтын хөрөнгийг эрсдэлийн түвшинд нийцүүлэн хуваарилах
- Автомат тэнцвэржүүлэх
- Албан татвар ногдуулах орлогын татварыг алдах
- Тэтгэврийн болон боловсролын төлөвлөлт зэрэг боловсролын хөрөнгө оруулалтын хэрэгслүүд
Робо-зөвлөхүүд , түүний дотор Wealthfront болон Betterment нь санхүүгийн уламжлалт зөвлөхүүдийг авах зорилготой.
Тэгэхээр тэд хэрхэн яаж ажилладаг вэ?
Robo-Advisors-ийн гэрэл гэгээтэй
Робот (эсвэл илүү нарийвчлалтай, мөнгөний менежментийн платформын нарийн төвөгтэй алгоритмаар дэмжигддэг) мане эсвэл санхүүгийн зөвлөхөөс илүү сайн менежер байдаг.
Хураамж ба хамгийн бага төлбөр
Ихэнх санхүүгийн зөвлөхүүд таны хөрөнгө оруулалтын багцыг зохицуулахын тулд AUM-ийн (удирдлагын доорх хөрөнгүүд) -ийн 1% -ийг дээшлүүлдэг. Үүний эсрэгээр, робо-зөвлөхүүдийн хураамж тэгээс, WiseBanyan болон Schwab Intelligent Portfolios нь ашиг тустай хувийн хөрөнгө оруулалтыг 0.89 болгоно. Цаашилбал, олон зөвлөхүүд харилцагчийн дансны үлдэгдлийн доод хэмжээний томоохон хэсгийг шаардах болно; Үүний эсрэгээр, Wealthfront танд 500 доллараар хаалганд орох боломжтой бөгөөд Бетчер нь данс нээхэд наад зах нь бага юм.
Дахин сэргээх
Судалгааны үр дүнгээс харахад өөрийн хөрөнгө оруулалтын багцыг давуу эрхтэй хөрөнгийн хуваарилалтаа эргэн нөхөх нь эргээд өгөөжийг сайжруулж, хэлбэлзэлийг бууруулдаг. Дахин хуваарилах нь хувьцаа, бондын болон бусад хөрөнгөө хөрөнгө оруулалтын хувь хэмжээг тогтмол байлгах стратеги юм.
Та үүнийг өөрийнхөөрөө хийж болно, эсвэл хөрөнгө оруулалтын зөвлөх энэ үүргийг гүйцэтгэж байгаа боловч энэ зөвлөх нь энэхүү хөрөнгө оруулалтын даалгаврыг автоматжуулах гайхалтай ажил хийдэг.
Тэдний шалгуурын зах зээлийн өгөөжийг тааруулах
Хэдийгээр зах зээлд тохирсон ашиг орлого нь гайхалтай сонсогддоггүй ч ихэнх идэвхтэй сангууд эдгээр хэмжүүрийг хангаж чадахгүй байна.
Vanguard болон тоо томшгүй эрдэмтэд нь идэвхтэй сангийн менежерүүд зах зээлийн индексүүдтэй харьцуулснаар харьцуулж үздэг. Тэд хамгийн идэвхтэй сангийн менежерүүд зах зээлийн индексийг давж чаддаггүй, нэг жилээс илүү амжилтанд хүрсэн хүмүүс зах зээлийн алдаагаа үргэлжлүүлсээр байх нь ховор.
Робо-зөвлөх юу хийж болохгүй вэ (ихэнх цагаа)
Робо-зөвлөхүүдийн давуу талыг үл харгалзан хүн төрөлхтөний хамгийн сайн талууд, ялангуяа чинээлэг ба санхүүгийн хувьд хүндрэлтэй байдаг. Робо-зөвлөхүүд богино хугацаанд (ихэнх тохиолдолд) унадаг болсон байна.
Санхүүгийн цогц цогцолбор бий болгох
Хэрэв та зургаа эсвэл долоон тооны өндөр цэвэр хөрөнгөтэй бол робот зөвлөгч танд хангалттай биш байх болно. Санхүүгийн бүх зураглал, түүний дотор үл хөдлөх хөрөнгө, татвар, итгэлцэл, амьдралын даатгалын талаархи асуултын талаар санхүүгийн итгэмжлэгдсэн санхүүгийн зөвлөх танд хэрэгтэй болно. Холбогдох зөвлөхүүдийн тогтвортой санхүүгийн үйлчилгээ үзүүлэгчийн бүрэн зөвлөх нь эдийн засгийн өргөн хүрээний асуудлууд дээр хамгийн сайн байж болох юм.
Зарим зөвлөхүүд, Betterment нь хүмүүний тусламжийг санал болгодог. Гэхдээ тэтгэлэг нь санхүүгийн төлөвлөгөөний практикт бүрэн дүүрэн хандах хандлагатай байдаг.
Санхүүгийн хөрөнгийн тодорхой хэсгийг сонгох
Хэрвээ та нөхөддөө тэгш сурталчлах зээлд хөрөнгө оруулалт хийхийг хүсч байвал хязгаарлагдмал түншлэл, хаалттай төгрөгийн хөрөнгө, хувь хүн, бонд, валют, опцион болон бусад зүйлсийг эзэмшихийг хүсч байвал робо-зөвлөх ажиллахгүй.
Ихэнх робот-зөвлөхүүд нь тэдний хөрөнгө оруулалтын төрлүүдээр хязгаарлагддаг. Үнэндээ олон тооны робот-зөвлөгчид байдаггүй бөгөөд 12-25-аас дээш хөрөнгөтэй болжээ.
Хэрэв та идэвхтэй хувьцааны сонгогч бол зах зээлийг давж гарахын тулд санхүүгийн зөвлөхтэй хамтран ажиллахыг хүсч байгаа бол ван-зөвлөх нь танд зориулагдаагүй болно. Ихэнх автоматжуулсан хэрэгсэл нь өөрийн хөрөнгийг сонгохыг хүссэн хөрөнгө оруулагчдад уян хатан биш юм.
Энэ нь Motif эсвэл M1 Санхүү гэх мэт хөрөнгө оруулалтын уян хатан чанар бүхий робо гэх мэт хөрөнгө оруулалтын зөвлөхүүд байдаг. Мөн Charles Schwab шиг уламжлалт брокерууд нь автомат зөвлөх үйлчилгээг санал болгодог бөгөөд данс эзэмшигчид нь робот зөвлөгчийг ашиглах боломжийг олгож, брокерын санал болгож буй уламжлалт хөрөнгө оруулалтыг давуу тал болгон ашиглаж байна.
Зах зээлийг ялна
Ихэнх робот-зөвлөхүүд индексийн сангийн хөрөнгө оруулалтын стратегийг дагаж мөрддөг бөгөөд энэ нь зах зээлийн гүйцэтгэлтэй ойролцоо байх болно гэсэн үг юм. Гэхдээ тэд үүнийг зодож чадахгүй.
Зарим үйлчилгээ, тухайлбал Хедж, Q чавга, Бетоны Смарт Бета стратеги нь зах зээлийг даван туулах зорилготой өвөрмөц стратегитай. Гүйцэтгэлийн үр дүн одоо дуусаагүй байна.
Сайжруулсан алгоритм эсвэл үгүй бол таны барьцааны зөвлөх магадгүй хөрөнгийн зах зээлийг зодож чадахгүй. Харин дараа нь танай хүний зөвлөх ч болно.
Барбара А.Фридберг нь хөрөнгө оруулалтын менежер, хөрөнгө оруулалтын менежер, амжилттай хөрөнгө оруулалтын багцыг бий болгох, удирдан зохион байгуулж байсан зохиолч юм . Тэрбээр бичсэн Robo-Advisor Pros.com болон Barbara Friedberg Personal Finance.com зэрэг янз бүрийн вэбсайт дээр гарч иржээ .