Та ямар төрлийн хөрөнгө оруулагч вэ? Зорьсон зорилгоо тодорхойлохын тулд Хөрөнгө оруулагчийнхаа төрлийг мэдэж байх.
Хөрөнгө оруулагч болох нь чухал гэдгийг бид мэднэ. Гэхдээ хувийн болон мэргэжлийн аль алинд нь янз бүрийн хүчин зүйлээс шалтгаалан бидний мөнгө хөрөнгө оруулалт хийх янз бүрийн арга зам байдаг. Үүний зэрэгцээ, бидний багцын эрсдэлийг инфляци, хөрөнгийн зах зээлийн хэлбэлзэл, эдийн засгийн байнгын өөрчлөгдөж буй орчин зэргийг багтаасан гадны хүчин зүйлүүд байдаг.
Тэгэхээр та өөрийн багцаа хэрхэн шийдвэр гаргах вэ?
Эхний алхам бол ямар төрлийн хөрөнгө оруулагч болохыг тодорхойлох явдал юм. Таны төрлөөс хамаарч, таны одоогийн амьдралын нөхцөл байдлаас хамааран ялгаатай зорилтуудтай байх болно.
Хөрөнгө оруулагчийн төрөл: Та аль нь вэ?
1. Тэтгэвэрт гарахад удсангүй
Хэрэв та тэтгэвэрт гарахгүй бол таны төрөл байж магадгүй юм. Хөрөнгө оруулалтын стратегийг эхлүүлж, өөрийгөө болон гэр бүл, амьдралын үндсэн зардлаа асрах талаар санаа зовж байж магадгүй юм.
Хөрөнгө оруулалтын төлөвлөгөө. Төгрөгийн хадгаламж, хөрөнгө оруулалтын зорилтуудаа тэтгэвэрт гарах, коллежийн санхүүжилт, буяны үйлсэд хамруулахыг тодорхойлох. Үүнийг хийсний дараа эдгээр хуримтлал бүрт таны хадгаламжийн хэдэн хувийг хуваарилах хэрэгтэйг тодорхойл. Эдгээр зорилгыг мэдэх нь тохиромжтой хуваарилалтын холимгийг тодорхойлоход тусална.
Бэлэн мөнгөний урсгал. Татвар, Хадгаламж, Амьдрал (TSL) арга зэргийг ашиглан орлогоо төсөвлө.
Татварын төлөвлөлт. Татварын хөнгөлөлт, татварын хасалт хийх стратеги гэх мэт татвараа хамгийн дээд хэмжээнд хүргэх арга замыг эрэлхийл.
Хөрөнгийн төлөвлөлт. Та ямар төрлийн акаунтуудаа активаа эзэмших, зохих үр ашгийг хүртээх нэр томъёоны дагуу шийдвэр гаргах хэрэгтэй болно.
2. удахгүй тэтгэвэрт гарах
Хэрэв та 5-10 жилийн дотор тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж байгаа бол энэ нь таны төрөл байж болно. Энэ тохиолдолд та хэдхэн жилийн дотор тэтгэвэрт гарах, өнөөдрийнх шиг хийх ёстой зүйлээ хийх ёстой гэдгийг та мэдэхийг хүсч болно.
Хөрөнгө оруулалтын төлөвлөгөө. Тэтгэвэрт гарах хөрөнгө оруулалтын төлөвлөгөөг " хувин дүүргэх ".
Бэлэн мөнгөний урсгал. Хичнээн хэр их гарч ирснийг бодоорой. Нийгмийн даатгал, тэтгэвэр, бусад орлогын эх үүсвэрийг харгалзан үзэхэд одоогийн мөнгөн урсгалаар орлогын хэрэгцээг тохируулах. Та илүүдэл мөнгөн хөрөнгийг Roth IRA, 401 (k), эсвэл 529 төлөвлөгөөнд зөв байрлуулах замаар хадгалж байгаа эсэхийг шалгаарай.
Татварын төлөвлөлт. Татвараа хамгийн дээд хэмжээнд хүргэх арга зам хайж эхэл. Санхүүгийн зөвлөхтэй зөвлөлдөхийн тулд хувьцааны опцион, зарлагын стратеги, татварын хасалт хийх стратеги, тогтоосон тэтгэмжийн төлбөрийн тооцоо, Ротсын хөрвүүлэх шийдвэр зэрэг нийт хөрөнгийн менежментийн төлөвлөгөөг ойлгуулахын тулд санхүүгийн зөвлөгөө өгнө үү.
3. Бизнес эрхлэгч
Хэрэв та бизнесийн болон хувийн амжилттай бизнес эрхлэгч бол та өөрийн үүсгэж буй мөнгөн урсгалыг яаж зохицуулахыг тодорхойлохыг хүсч болно.
Хөрөнгө оруулалт. Хадгаламж, хөрөнгө оруулалтын зорилтуудаа тэтгэвэрт гарах, коллежийн санхүүжилт, буяны үйлсэд хамруулах зэргийг тодорхойлж, эдгээр зорилт тус бүрт таны хадгаламжийн хэдэн хувийг хуваарилах хэрэгтэйг тодорхойл. Эдгээр зорилгыг мэдэх нь тохиромжтой хуваарилалтын холимгийг тодорхойлоход тусална.
Бэлэн мөнгөний урсгал зохицуулалт. Бизнесийн эзэдтэй тулгардаг хамгийн түргэн тулгамдсан асуултуудын нэг нь тэдний бэлэн мөнгөтэй юу хийх вэ гэдэг асуудал юм.
Бизнес эрхлэгчид сар бүр, улирал, жилээр нэг удаа бэлэн мөнгө авахдаа юу хийх хэрэгтэйг тодорхойлох хэрэгтэй бөгөөд урт хугацаанд аврах хэрэгтэй бөгөөд хөрөнгийн хуваарилалтын ерөнхий төлөвлөгөөнд оруулна.
Даатгалын төлөвлөлт. Амжилттай бизнестэй бол, аль аль талд нь тохиолддог зүйл бол та болон таны түншүүд зөв даатгалтай гэдэгт итгэлтэй байх хэрэгтэй.
Тэтгэврийн төлөвлөлт. Бүх зорилгоо биелүүлэхийн тулд компанийхаа тэтгэврийн төлөвлөгөөг байгуулаарай. Таны урт хугацааны зорилтоо биелүүлэх зөв төлөвлөгөөтэй байх нь таны тэтгэмжид аль болох хамгийн сайн үр дүнд хүрч чадах, мөн ажилтнууддаа ашиг тусаа өгдөг татвараас чөлөөлөгдсөн хадгаламж бий болгох хамгийн сайн арга зам юм.
4. Бизнес худалдагч
Хэрэв та бизнесээ өргөжүүлэхийн тулд шаргуу хөдөлмөрлөж, зарж борлуулах боломжтой (эсвэл үүнийг зарж борлуулсан) байвал, нэг удаагийн мөнгөн хөрөнгийг хөрөнгө оруулах хамгийн сайн сонголтыг хайж олох хэрэгтэй.
Хөрөнгө оруулалтын төлөвлөгөө. Хадгаламж, хөрөнгө оруулалтын зорилтуудаа тэтгэвэрт гарах, коллежийн санхүүжилт, буяны үйлсэд хамруулах зэргийг тодорхойлж, эдгээр зорилт тус бүрт таны хуримтлалд хэдэн төгрөг зарцуулахыг тодорхойл. Зорилгоо мэдэх нь хөрөнгө оруулалтын сан байгуулах санаагаа тодорхойлоход тань тусална.
Бэлэн мөнгөний урсгал зохицуулалт. Хэрэв та ихэнх бизнес эрхэлдэг хүмүүстэй адил бол та үргэлж өөрийн аргаар доогуур үнээр амьдарч байсан хэдий ч таны зардлын дийлэнх хэсгийг бизнес эрхэлдэг эсвэл бизнес эрхэлж байсан тул та бодит өдөр тутмын хэрэгцээ хэр их байгааг мэдэхгүй. Борлуулалтын дараах цөөхөн сарын дараа бодит хэрэгцээг тодорхойлох хүртэл мөнгөн хөрөнгийг санхүүжүүлэх хэрэгтэй болно.
Хөрөнгийн төлөвлөлт. Олон удаа бизнесээ зарах нь үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөгөөг бүрэн өөрчлөх болно. Хөрөнгийн төлөвлөлтийн итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчтэйгээ хамтран ажиллаж, гэр бүлээ олон үе дамжин зөв зүйтэй зарчмаар борлуулж, өмч хөрөнгийг борлуулж, баталгаажуулах нь чухал юм.
Даатгалын төлөвлөлт. Борлуулалтын хэмжээнээс хамааран та шинэ бодлого хэрэгтэй байж магадгүй. Зөв зохистой даатгалын төлөвлөгөө нь чухал юм.
5. Хүлээн авагч
Хэрэв та үр шим хүртэж байгаа бол гэнэтийн нөхцөл байдал, үйл явдлаар дамжуулан өв залгамжлал эсвэл гэнэтийн зүйлийг хүлээн авсан байж магадгүй. Хэрэв та өмнө нь энэ төрлийн мөнгө байхгүй байсан бол энэ их хэмжээний хөрөнгийг хэрхэн яаж зохицуулах талаар бодохыг оролдож магадгүй юм.
Хөрөнгө оруулалтын төлөвлөгөө. Хадгаламж, хөрөнгө оруулалтын зорилтуудаа тэтгэвэрт гарах, коллежийн санхүүжилт, буяны үйлсэд хамруулах зэргийг тодорхойлж, эдгээр зорилт тус бүрд хэдэн төгрөгийг зарцуулахыг тодорхойл. Зорилгоо мэдэх нь хөрөнгө оруулалтын хуваарилалтын холимгийг танихад тань тусална.
Хөрөнгийн төлөвлөлт. Энэхүү шинэ гэнэтийн ашгийн улмаас таны хадгаламж, тэтгэвэрт гарах, эцэст нь таны үл хөдлөх хөрөнгө, өв залгамжлалын тухай бодоход өөрчлөгдөж болно. Таны сонирхлыг хэн хариуцах, хэн нь ашиг хүртэгсдийн байж болохыг хэн хариуцах талаар бодож үзэх хэрэгтэй. Акаунтын бүтэц, төлөвлөгөө нь үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөгөөнд зохих ёсоор гэрлэсэн гэдэгт итгэмжлэгдсэн баг бий болгох.
Даатгал. Шинэчлэгдэх шаардлагатай эсэхийг харахын тулд өөрийн бодлогыг харна уу. Танай гэр бүл аль нэг эхнэр хоёулаа нас барсан тохиолдолд хариуцлага хүлээх чадваргүй учраас даатгалд хамрагдаагүй байж болох уу? Эсвэл амьжиргааны эх үүсвэргүйгээр авсан тэтгэврээс шалтгаалан анхдагч эсвэл хоёр дахь гэрт эсвэл хүүхдийн боловсролыг одоогоор хараахан тооцоогүй, хадгалж байгаа, эсвэл төлөвлөөгүй зээл дээр их хэмжээний зээл олгодог уу? Шинэ бодлогын өөр нэг шалтгаан нь үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлт, эсвэл үхлийн үед татварын томоохон төлбөр төлөх учиртай. Үүнийг даатгалын зохистой төлөвлөлттэй уялдуулж болно.
6. Тэтгэвэрт гарсан
Хэрэв та тэтгэвэрт гарсан, эсвэл тэтгэвэрт гарахдаа 6 сар ба түүнээс дээш хугацаанд тэтгэвэрт гарсан бол тэтгэвэрт гарах үед орлогын ямарваа урсгалыг бий болгохын тулд хичнээн хэмжээний бэлэн мөнгө олох талаар хөрөнгө оруулалт хийхийг хичээх болно.
Хөрөнгийн төлөвлөлт. Хөрөнгө эзэмших ямар төрлийн данс (итгэмжлэл, тэтгэлэг, хувь хүн, г.м.), түүнчлэн үр шим хүртэгчийн хуваарилалт зэрэг шийдвэр гаргах нь хөрөнгөө өв залгамжлагчид шилжүүлэх замаар үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөгөөг хүсэлтээс гаргахад маш чухал юм.
Даатгал. Та 30 жилийн өмнө яагаад эдгээр даатгалын бодлоготой байсаныг үнэхээр ойлгож байна уу? Хянан үзэж, хариулах ёстой олон асуулт байна.
Урт хугацааны тусламжийн төлөвлөлт. Таны болон таны гэр бүлд тохирох эсэхийг шийдэхийн тулд ерөнхий төлөвлөгөө болон нөхцөл байдлын хүрээнд авч үзэх хэрэгтэй.
Татварын стратеги. Ихэнхдээ ашигласан хөрөнгө оруулалтын бүх стратеги нь хамгийн их татвартай байдаг. Санхүүгийн зөвлөгч таньтай танилцаж болохуйц хэд хэдэн зүйл бий.