Зээл ба өр төлбөрийн менежмент

by LaToya Irby

Муу зээлийг засах Алхам алхмаар удирдамж

Муу зээл авахын тулд их зүйл шаардагдахгүй. Хэрэв та аль хэдийнээ мэддэг болчихвол зээлийн кредит оноо алдах эсвэл зээлийн оноо авах нь ямар чухал болохыг ойлгохоосоо өмнө алдагдуулж болно.

Таны зээлийн оноо нь таны санхүүгийн үүргийг хэрхэн зохицуулсан тухай тусгал юм. Энэ нь кредит карт гаргагч болон зээлдүүлэгчид гэх мэт компаниудын зээлийн товчоонд мэдээлэгдсэн мэдээлэл дээр суурилсан бөгөөд та санхүүгийн бүртгэлтэй байна.

Хэрвээ та төлбөрөө хугацаанд нь төлж, дансаа ухаалаг удирдаж чадвал танд зээлийн оноо сайн байх болно. Гэхдээ хэрэв та зарим алдаа хийсэн бол, яг цагт төлбөр төлөхгүй эсвэл төлбөр төлөхгүй гэх мэт алдаа гаргавал - та муу зээлээр дуусна.

Хэрвээ танд муу зээл байгаа бол энэ нь хичнээн хэцүү болохыг та мэднэ. Муу зээл нь олон зүйлийг хэцүү, боломжгүй, эсвэл илүү үнэтэй болгодог. Зээлийн кредит, зээлийг өгөхөөс өмнө банкууд зээлийн оноог шалгадаг гэдгийг бид бүгд мэднэ. Энэ нь муу зээл авах үед байшин, машин худалдаж авах үйл явц илүү хэцүү гэсэн үг юм. Орон сууцаа түрээслүүлэх нь зээлийн сайн үзүүлэлтгүй, хүнд хэцүү байдаг. Даатгалын компаниуд ихэвчлэн муу зээлийн оноотой жолооч нарт илүү өндөр төлбөр ногдуулдаг. Ашигтай үйлчилгээ үзүүлэгч байгууллагууд таны зээлийг найдвартай хадгаламжийн мөнгө төлөх эсэхийг шийднэ. Олон жилийн туршид таны кредитийг шалгадаг компаниудын жагсаалтыг багасгахын оронд өсөх магадлалтай.

Яагаад кредит засварыг яагаад хийдэг вэ?

Таны зээл хэр зэрэг муу байгаа нь хамаагүй, хохирол нь байнгын биш юм. Зээлийн засвар үйлчилгээ нь таны кредитийг гэмтээх, алдаагаа засах боломжийг олгодог.

Даатгал, зээл, зээлийн карт дээр мөнгө хэмнэхийн тулд таны зээлийг засах нь маш чухал бөгөөд энэ нь таны зээлийг засах цорын ганц шалтгаан биш юм. Илүү сайн зээл нь ажлын шинэ боломжуудыг нээж өгдөг, тэр ч байтугай урамшуулал олгож, одоогийн ажил олгогчтойгоо нэмэгдэх болно. Хэрэв та өөрийн бизнесээ эхлэхийг мөрөөддөг, эсвэл хүссэн үедээ мөнгө зээлж авах боломжтой гэдгээ мэдэхийг хүсч байгаа бол, түргэн хугацаанд илүү хурдан зээлийг засах хэрэгтэй.

Өөрийнхөө зээлийг засах боломжтой юу?

Телевиз, радио, интернет эсвэл замын тал дээр зээлийн засвар хийх зар сурталчилгааг та үзэв. Сайн мэдээ гэвэл та кредитээ засах мэргэжлийн хүн хөлслөх шаардлагагүй юм.

Та зээлийн засвар компанид хийж чадах бүх зүйлсийг хийж чадна, тиймээс мөнгө хэмнэж, нэр хүндтэй компанийг олох, зээлээ өөр дээрээ засч залруулах.

Зээлийн тайлангаа эхэл

Эхлэхээсээ өмнө засах хэрэгтэй зүйлээ мэдэх хэрэгтэй. Таны зээлийн тайлан таны муу зээлд хувь нэмэр оруулж буй бүх мэдээллийг агуулдаг. Энэ нь зохих данс, өрийн цуглуулалт, кредит картны үлдэгдэл, олон нийтийн бүртгэлээс хэтэрсэн байж болно. Зээлийн оноотой холбоотой сөрөг зүйлсийг танай зээлийн тайланд уншаарай.

Чөлөөт зээлийн тайланг авах

Хуулийн дагуу та жил бүр гурван кредит товчооны зээлийн тайланг гаргах эрхтэй. Энэ жилийн үнэгүй кредитийн тайланг зөвхөн Жилийн Кредит Реппортоор дамжуулан авах боломжтой. Та мөн утас эсвэл мэйлээр захиалж болно .

Та үнэгүй зээлийн тайланг авах эрхтэй цөөн хэдэн тохиолдлууд байна:

Өнгөрсөн 60 хоногийн хугацаанд таны зээлийн тайланд ямар нэгэн зүйл нөлөөлсөн тул та зээл авахаас татгалзсан
Та одоогоор засгийн газрын туслалцаа авдаг

Та ажилгүй, удахгүй ажил хайхаар төлөвлөж байна
Та кредит карт залилан эсвэл биеийн хулгай золиос болсон гэж бодож байна
Таны мужийн хууль танд жил бүр нэмэлт төлбөргүй зээлийн тайланг танд өгдөг

Эдгээр үнэгүй тайланг зээлийн товчоонд шууд тушаах хэрэгтэй.

Таны зээлийн тайланг авах

Хэрэв та энэ жил үнэгүй кредит тайланг аль хэдийн ашигласан бол кредит товчоо эсвэл myFICO.com кредит тайлангаа шууд төлбөрөө төлж болно. Уг товчоод бүгдээрээ гурван зээлийн тайланг нэгтгэн өгдөг. Энэ гурван зээлийн тайланд нэг кредит тайлангаас илүү өртөгтэй боловч зээлийн дансны тайланг худалдан авахтай хослуулсан үнээс бага байна.

Яагаад гурван төрлийн зээлийн тайланг гаргах вэ?

Зарим зээлдүүлэгчид ба зээлдүүлэгчид зөвхөн зээлийн товчоодын аль нэгэнд мэдээлж болно. Мөн зээлийн товчоо нь ихэвчлэн мэдээлэл хуваалцдаггүй тул таны тайлангуудын талаарх өөр өөр мэдээлэл байж болно. Бүх гурван тайланг захиалах нь таны зээлийн түүхийн бүрэн байдлыг танд өгч, зөвхөн гурван банкны оронд гурван зээлийг засах боломж олгоно.

Өөрийн алдааны тайланг хянаж үзэх

Зээлийн тайланг сайтар уншаарай, магадгүй буруу зүйлсийг шалга. Ялангуяа зээлийнхээ тайланг анх удаа шалгаж байгаа бол энэ нь ихээхэн боловсронгуй болж магадгүй юм. Хэрвээ шаардлагатай бол хэдэн өдрөөс хэдэн цагийн турш зээлийн тайланг шалга.

Таны зээлийн тайланг унших

Кредит тайлан бүрийн мэдээлэлтэй танилцах. Таны кредит тайланг хаана зарласнаас үл хамааран дараах бүгдийг агуулна.

Таны хувийн мэдээллийг тодорхойлох
Таны данс бүрт зориулсан дэлгэрэнгүй түүх
Дампуурал, татварын лиценз гэх мэт нийтийн бүртгэл
Таны зээлийн тайланг татаж авсан компаниудаас лавлагаа

Яах вэ?

Энд засварлах шаардлагатай мэдээллийн төрлүүд байна:

Таны буруу биш данс, алдагдсан мэдээллүүд хоцрогдсон гэх мэт буруу мэдээлэл гэх мэт.
Өнгөрсөн хоцрогдсон, төлбөрөө төлсөн, эсвэл цуглуулганд илгээсэн данс тооцогдож байсан.
Зээлийн хязгаараас хэтэрсэн дансыг хассан.

Зээлийн засвар хийх төлөвлөгөө гаргахад туслах янз бүрийн өнгөт мэдээлэл тус бүрийг онцлон тэмдэглэ.

Та мэдээллийн төрөл бүрт өөр хандах болно. Төлбөр хийхэд бэлэн болсон, зээлдүүлэгч рүүгээ утас илгээж, захидал илгээж байх бүрт таны зээлийн тайланг дахин уншихаас өөр өнгөөр тодруулаарай.

Маргаан шийдвэрлэх зээлийн алдаа

Та зээлийн тайланг үнэн зөв гаргах эрхтэй. Кредит, бүрэн бус эсвэл итгэмжлэлийг баталгаажуулж чадахгүй гэсэн таны зээлийн тайланд аливаа мэдээллийг маргаж болно. Зээлийн тайланг захиалахдаа зээлийн тайлангийн мэдээллийг хэрхэн яаж маргах талаар зааврыг авна. Онлайнаар захиалсан зээлийн тайлангууд нь ихэвчлэн онлайнаар маргаан үүсгэх зааврыг ирүүлдэг боловч та утсаар болон мэйлээр маргаан үүсгэж болно.

Зээлийн засвар үйлчилгээний шилдэг арга

Онлайнаар маргалдаж байгаа нь илүү хурдан, хялбар боловч дэлгэцийн дэлгэцийн гадна талд та үйл явцын цаасны зам байхгүй болно.

Маргааныг мэйлээр шуудангаар илгээх нь хэд хэдэн давуу талтай. Нэгдүгээрт, та маргаанаа нотлох нотолгоо, жишээлбэл, төлбөрийг цагт нь хийсэн гэж үзсэн цуцалсан шалгалтыг оруулж болно. Мөн та өөрийн тэмдэглэлд зориулсан маргаантай захидлын хуулбарыг хадгалж болно. Эцэст нь, хэрэв та маргааныг баталгаажуулсан мэйлээр хүссэн буцаах хүсэлтийг илгээсэн бол - маргааныг илгээгдсэн огноо танд баталгаа өгөх ёстой. Энэ нь ихэвчлэн зээлийн мэдээллийн алба нь таны маргаантай асуудлыг судалж, хариу арга хэмжээ авахад 30-45 хоногтой байдаг.

Та хэд хэдэн маргаантай захидал илгээж болох юм. Зээлийн янз бүрийн маргаан, өөр өөр зээлийн товчоонд өөрчлөлт оруулж болох компьютерийн тайлангийн маргаантай загварыг хадгал. Энэ нь танд цаг заваа хэмнэж, бүр шинэ захиа бичих бүрт зурж бичих боломжийг танд өгөх болно.

Таны маргааныг илгээж байна

Та маргаанаа илгээснийхээ дараа өөрийн маргааныг дэмжиж байгаа нотлох баримтаа тодруулсан зүйлтэйгээ болон таны хуулбарыг (эх хувь биш) хуулбарлан өөрийн зээлийн тайлангийн хуулбарыг оруулж болно.

Таны маргаантай холбоотой хангалттай мэдээллийг оруулах хэрэгтэй. Үгүй бол зээлийн товчоо таны маргааныг нэн даруй шийдэж болох бөгөөд маргааныг мөрдөх эсвэл зээлийн тайланг шинэчлэхээс татгалзаж болно.

Таны маргаан хууль ёсны болбол зээлийн товчоо мөрдөн байцаалт явуулна. Энэ шалгалт нь мэдээлэл үнэн зөв эсэхийг зээлдүүлэгчээс асуусантай адил хялбар байдаг. Мөрдөж дууссаны дараа зээлийн товчоо таны маргаантай асуудлын хариуг танд илгээх болно.

Credit Bureau маргаантай хувилбар

Та өөрийн зээлийн тайлангийн мэдээллийг жагсаасан банк эсвэл бизнестэй холбоотой маргаанаа шууд илгээж болно. Тэд таны маргаанд хяналт тавих хууль ёсны үүрэг хариуцлагатай бөгөөд таны зээлийн тайлангийн алдаатай, дутуу эсвэл нотлогдоогүй мэдээллийг авч хаядаг. Мэдээллийн материал нийлүүлэгчтэй шууд маргалдаж байгаа нь "батламж" -ын үнэн зөв гэж тооцогддог зээлийн товчоонд алдаа гардаг.

Маргаан гарсны дараа юу тохиолдох вэ

Хэрэв маргаан нь амжилттай болсон бол таны зээлийн тайлан шинэчлэгдсэн бол товчоо өөрчлөлтийг хийж, бусад зээлийн товчоонд мэдэгдэж, зээлийн тайлангийн шинэчилсэн хуулбарыг илгээх болно.

Нөгөөтэйгүүр, хэрэв зүйл нь таны зээлийн тайлангаас хасагдаагүй бол таны мэдээллийг шинэчилсэн мэдээллээ шинэчилж, зээлийн тайландаа хувийн мэдэгдэл өгөх боломжийг олгоно. Хувийн мэдэгдэл нь таны зээлийн оноод нөлөөлөхгүй боловч таны бизнесийн зээлийн тайланг гараар хянан үзэх үед таны маргаантай асуудлын талаар нэмэлт ойлголт өгч чадна.

Хугацаатай холбоотой дансуудыг шийдвэрлэх

Төлбөрийн түүх таны кредит оноо нь бусад хүчин зүйлээс хамаагүй илүү нөлөөлдөг - энэ нь таны оноо 35 хувь юм. Төлбөрийн түүх нь таны зээлийн онооны маш том хэсэг учраас таны зээлийн тайланд хэдэн удаа зохих данстай байх нь таны оноо ихээхэн хэмжээгээр алдагдах болно. Эдгээрийг арчлах нь зээлийн засварт чухал ач холбогдолтой. "Одоогийн" буюу "төлсөн" гэж бүртгэгдсэн дансны гүйлгээг өнгөрсөн үе рүү шилжүүлэхийг зорь.

Түр хүлээгдэж байгаа данснаас гүйлгээ хийхдээ одоохондоо хүчингүй болсон боловч одоогоор төлбөр тооцоо хийгдээгүй байна . Нэхэмжлэл нь хамгийн муу дансны статусуудын нэг бөгөөд таны төлбөр 180 хоног өнгөрсний дараа тохиолддог.

Зөвшөөрөгдөхгүй боловч 180 хоногоос хэтэрсэн хугацаа хэтэрсэн тохиолдолд таны төлөх ёстой нийт дүнг төлөх тохиолдолд төлбөрөөс чөлөөлөгдөнө . Үргэлжлүүлье гэвэл, араасаа төлбөр авах болно.

Өөрийн зээлдүүлэгчийн урсгалыг авчрах талаар хэлэлцэхийг зээлдүүлэгчтэйгээ холбогдоорой. Таны зээлдэгч хожимдуулсан шийтгэлээс татгалзах буюу өнгөрсөн тэнцвэрийг цөөн төлбөрт шилжүүлэх хүсэлтэй байж болно. Төлбөргүй байдлаас зайлсхийх санаа зовж байгаа гэдгийг мэдэгдээрэй, гэхдээ тусламж хэрэгтэй. Таны зээлдүүлэгч таны дансыг дахин төлөхийн тулд төлбөрөө буцааж төлөхийн оронд төлбөрөө харуулахыг хүсч болох боловч та зээлдүүлэгчидтэйгээ хэлэлцээр хийх хэрэгтэй.

Аль хэдийн цэнэглэгдээгүй дансыг төлөх . Та төлбөрийн үлдэгдлийг хариуцах хэвээр байна. Тэд ахмад настангуудын хувьд таны зээлийн оноо багасахад хүргэдэг. Гэсэн хэдий ч, үлдэгдэл баланс нь шинэ зээл, зээлийг батлуулахын тулд хэцүү, заримдаа боломжгүй юм. Зээлийн засварт хамрагдах хэсэг нь хураамж төлөх ёстой.

Хэрэв та төлбөрийг бүрэн төлсөн бол таны зээлийн тайлан нь $ 0 үлдэгдэл болон "Төлбөртэй" статусыг харуулахын тулд шинэчлэгдэнэ. Унтраах төлбөрийн статус нь төлбөрийг хүлээн авсан өдрөөс хойш 7 жилийн хугацаанд үргэлжлүүлэн тайлагнах болно.

Өөр нэг хувилбар нь төлбөрийг анхны балансаас бага төлөх явдал юм. Төлбөр барагдуулсны дараа зээлдүүлэгч нь доод төлбөрийг хүлээн зөвшөөрч, үлдсэн хэсгийг нь цуцлахыг зөвшөөрч байна. Төлбөр тооцооны статус таны зээлийн тайлангууд дээр очиж, 7 жилийн турш үлдэнэ.

Төлбөрийг солилцохын тулд төлбөрийн данснаас төлбөрийн статусыг устгахыг зээлдүүлэгчээс ятгаж чадна гэдэгт итгэж болох боловч энэ нь хялбар биш юм. Хамгийн чухал зүйл бол таны төлбөрийг төлөх бөгөөд хэрэв та дансны ашигтай статус авах боломжтой бол энэ нь нэмэлт шагнал юм.

Цуглуулгын дансуудад анхаарал тавь . Акаунтуудыг төлбөрийн агентлаг руу илгээж, төлбөрийг нь хойшлуулсан эсвэл хэдэн сараар хойшлуулж болно. Таны зээлийн тайланд бүртгэгддэггүй данс цуглуулалтын агентлаг руу илгээгдэж, таны кредитэнд нэмэгдэх болно.

Цуглуулсан төлбөрөө төлөх хандлага нь төлбөрийн хувьд ийм байдаг. Та төлбөрөө бүрэн төлж, устгахын тулд мөнгө төлөхийг оролдох эсвэл дансны үлдэгдлийн дүнг бага байлгах боломжтой. Цуглуулга нь таны зээлийн тайланг 7 жилийн турш анхны зөрчилдөөний дагуу үлдэх болно.

Хугацаа хэтэрсэн дансны бүртгэлийг анхааралтай авч үзье.

Тэдний хязгаарлалтын доор өндөр зээлийн картын тэнцлийг авчрах

Таны зээлийн ашиглалт - таны кредит картыг зээлийн хязгаартаа харьцуулсан харьцаа - таны зээлийн онооод нөлөөлөх хоёрдахь том хүчин зүйл юм. Энэ нь таны оноо 30 хувь юм. Таны үлдэгдэл өндөр байвал энэ нь таны зээлийн оноо өвдөх болно.

Зээлийн кредитийн хамгийн өндөр өртөгтэй зээлийн картын оновчтой үнийг тооцдог. Зээлийн хязгаараас доогуур зээлийн кредит картыг авчирч, тэнцвэрийг бүрэн төлөхийн тулд ажиллана. Зээлийн картын дансны үлдэгдлийн 30-аас бага хувь нь таны зээлийн оноо дээр илүү сайн байдаг. 10 хувь нь хамгийн тохиромжтой.

Зээлийн үлдэгдэл ба Кредит оноо

Зээлийн үлдэгдэл нь зээлсэн анхны дүнтэй ойртох тусам таны зээлийн оноо өвддөг. Эхлээд зээлийн картын үнэлгээнд илүү их нөлөө үзүүлдэг тул эхний кредит картыг тэнцвэржүүлэхэд анхаарлаа хандуулаарай. Дараа нь зээлийн үлдэгдлийг бууруулах.

Урьдчилан тооцсон дансуудаас өндөр баланстай

Магадгүй таны үлдэгдэл болон таны өнгөрсөн үеийн тооцооны дансыг бүгдийг нэг дор нь төлж чадахгүй байх. Эхлээд төлөвшсөн буюу хүчингүй болох аюулд байгаа дансуудад анхаарлаа хандуулаарай. Эдгээр дансуудын аль болох ихийг аль болох түргэн ав. Хэрэв та боломжтой бол бүгд. Дараа нь кредит картныхаа үлдэгдлийг төлнө. Гуравдугаарт, аль хэдийн хураан авсан буюу шилжүүлэх агентлаг руу шилжүүлсэн данс дээр ажиллах.

Шинэ кредит авах

Таны зээлийн тайлангийн сөрөг зүйлсийг шийдсэний дараа эерэг мэдээлэл авахын тулд ажиллана уу. Хожим төлбөрүүд таны зээлийн оноо өвдөхөд маш их таалагдсантай адил цагтаа төлбөрөө онооно. Хэрвээ танд зээлийн картууд хийгээд цагт нь тайлагнадаг бол гайхалтай. Эдгээр балансыг боломжийн түвшинд байлгаж үргэлжлүүлэн төлбөрөө цаг хугацаанд нь хийдэг. Хэрэв танд нээлттэй данс байхгүй бол та шинэ эхлэлийг эхлүүлэх шаардлагатай болно.

Хаанаас шинэ зээл авах вэ?

Урьдчилан буруу зүйл хийхэд таныг томоохон кредит картаар батлуулахаас сэргийлж, таны кредит картны өргөдлийг хамгийн ихдээ хоёр кредит картаар хязгаарлах хүртэл таны кредит оноо нэмэгдэнэ. Энэ нь кредит асуулга явуулах боломжийг багасгах бөгөөд энэ нь таны кредит тайлан руу шинэ кредит хийхэд зориулагдана. Хэт их зээлийн лавлагаа таны зээлийн оноо, шинэ зээлийн батламжийг авах чадварт чинь муугаар нөлөөлдөг. Лавлагаа хоёр жилийн турш зээлийн тайландаа үлдэж байгаа ч таны зээлийн оноо 12 сарын хугацаанд нөлөөлдөг.

Хэрэв та томоохон кредит карт авахаас татгалзвал, жижиглэнгийн худалдааны кредит картанд хандахыг оролд. Ямар ч азгүй байна уу? Зээлийн кредит карт авахын тулд аюулгүй байдлын баталгааг гаргуулж авах шаардлагатай зээлийн картыг авч үзье. Аюулгүй байдлын хадгаламж нь баталгаатай картыг авахад илүү хэцүү болгодог боловч томоохон боловсруулах сүлжээнээс хамгаалагдсан карт нь жижиглэнгийн зээлийн картаас илүү сайн байдаг.

Кредит оноо авахад нь туслахын тулд Шинэ кредит ашиглана уу

Долоон Credit Repair Tips

Зээлийн үнэлгээний илүү сайн оноо авахын тулд эдгээр зээлийн засвар зөвлөгөөг анхааралтай байлга.

Чадах зүйлээ үлдээ . Үл хамаарах дансуудад сайн байр суурь эзэлж байгаа дансуудыг золиослох хэрэггүй. Одоо байгаа бүх данснуудаа цаг тухайд нь төлбөрөө үргэлжлүүлээрэй.
Цаг хугацааны туршид маргаанаа тараана уу . Хэрэв та кредит тайлан дээрээ хэд хэдэн зүйлийг маргаж байгаа бол зөвхөн захидал бүрт нэг маргааныг гаргаж, маргааныг зай гаргана уу. Кредит хэтэрхий олон маргааныг сэжиглэж, ноцтой бус гэж үздэг.
Кредит картыг болгоомжтой хийх хэрэгтэй . Зээлийн картыг хаах ховор нь таны зээлийн оноо руу тусална. Үнэн хэрэгтээ, кредит картыг хаах нь таны зээлийн оноо гэмтэх магадлал ихтэй, ялангуяа дансны үлдэгдэл байна.
Таны зээлийн оноо ямар хортой болохыг мэдэж аваарай . Таны зээлийн оноонд ямар зүйл сөрөг нөлөө үзүүлснээр эдгээр алдааг гаргахаас зайлсхийж чадна.
Таны зээлийн оноо өөрчлөгдөж болно. Зээлийн кредит засвараар явж байх үед таны зээлийн оноо гэнэт буурдаг. Энэ нь заавал ямар нэг буруу зүйл хийсэн гэсэн үг биш юм. Зээлийн мэдээллийн тайланд үргэлжлүүлэн эерэг мэдээлэл нэмэх бөгөөд зээлийн оноо нь цаг хугацааны туршид сайжрах болно.
Хэрэглэгчийн зээлийн зөвлөгөөг авч үзье . Хэрэв таны өр төлбөр их байгаа бол зээлдүүлэгчид тантай хамт ажиллах сонирхолгүй байдаг бөгөөд та өөрөө төлбөрийн төлөвлөгөөг гаргаж чадахгүй мэт санагдаж магадгүй бөгөөд хэрэглэгчийн зээлийн зөвлөгөө нь зам дээр гарах сонголт юм.
Хэрэв дампуурал зайлшгүй байх юм бол хожим нь биш, удалгүй файлаа өгнө үү. Хэрэв та дампуурлын тухай мэдээлэл өгөх юм бол зам дээр буцаж очих цорын ганц арга бол ажиллахгүй стратеги дээр цаг хугацаа зарцуулахгүй байх. Хэрвээ та дампуурлын хэрэгжилтийг эрт эхлүүлбэл та үйл явцыг эхлүүлж, зээл болон амьдралаа сэргээн босгож эхэлнэ үү.