1980-аад оны дундуур FICO-ийн оноог анх Fair Isaac (одоо FICO гэж нэрлэдэг) компаниар үүсгэсэн. FICO-ийн оноо нь зээлдэгчдэд хамгийн боломжит зээлдэгчийг хэн болохыг тодорхойлох зорилготой байв.
2006 оны 3-р сард Эктакс, Experian, TransUnion гэсэн 3 томоохон зээлийн товчоодууд VantageScore-ийг эхлүүлсэн. Энэ нь гурван зээлийн товчоодын гаргасан зээлийн оноотой нийцүүлэх зорилготой шинэ зээлийн оноо байв.
FICO болон VantageScore хоёулаа зээлдүүлэгчид эрсдэлээс зайлсхийхэд нь туслах зорилгоор бүтээсэн бөгөөд тиймээс өртөг өндөртэй зээлдэгчдийн хувьд хоёр зээлийн онооны загварт гол ялгаа байдаг.
Кредит оноо нь
FICO оноо 300- аас 850 хооронд хэлбэлздэг. VantageScore 3.0 нь 300-850 хэлбэлзлийг баталсан боловч VantageScore-ийн өмнөх хувилбарууд нь 501- 990 мужийг ашигладаг. Зээлийн оноо аль аль нь зээлийн өндөр оноо авсан зээлдэгчийг зээлийн бага оноо авсан зээлдэгчдээс бага эрсдэлтэй гэж үздэг.
VantageScore 2.0 болон түүнээс өмнө нь зээлийн оноо нь зах зээлийн хүрээнд хаана байрлаж байгаагаас хамааран үсэг зэрэг:
- 901 - 990 = А, Супер Ерөнхий
- 801 - 900 = B, Ерөнхий Plus
- 701 - 800 = C, Ерөнхий
- 601 - 700 = D, бус-Ерөнхий
- 501 - 600 = F, Өндөр эрсдэлтэй
Кредит оноо тооцоо
FICO-ийн оноо нь зээлийн категорийн томъёог 5 төрлийн мэдээлэл дээр тулгуурлаж, харин VantageScore 6-г ашигладаг.
FICO оноо
- Төлбөрийн түүхийн 35%
- 30% -ийн өрийн түвшин
- 15% зээлийн түүхийн нас
- 10% -ийн зээлийн төрөл
- 10% зээлийн лавлагаа
VantageScore 3.0
- Төлбөрийн түүх - 40%
- Нас, төрөлийн зээл - 21%
- Ашигласан зээлийн хувь - 20%
- Нийт тэнцэл / өрийн - 11%
- Сүүлийн үеийн зээлийн үйл ажиллагаа ба лавлагаа - 5%
- Боломжит зээл - 3%
VantageScore 2.0
- Төлбөрийн түүхийн 32%
- 23% -ийг ашиглах
- 15% -ийн үлдэгдэл
- 13% -ийн зээл
- Хамгийн сүүлийн 10% -ийн зээл
- 7% -ийн зээл
FICO болон VantageScore кредит онооны томьёо нь төлбөрийн түүх болон зээлийн лавлагааны ижил хэмжээний хувийг өгдөг. Гэсэн хэдий ч, ашиглалтын эмчилгээ, зээлийн түүхийн нас, зээлийн хэлбэр зэрэг нь ихээхэн ялгаатай байдаг.
FICO нь зээлийн үнэлгээнийхээ 30% -ийг ашигладаг бол VantageScore нь таны зээлийн хэмжээг 45% -иар ихэсгэдэг.
FICO нь зээлийн түүх болон зээлийн төрөлийн нийт дүнг 25% -иар өгдөг. VantageScore нь эдгээр хоёр хүчин зүйлийг 13% -д өгдөг.
Аль нь дээр вэ
Хэрэглэгчийн байр сууринаас харахад илүү сайн зээлийн оноо нь таны зээлдүүлэгч таны өргөдлийг батлах буюу татгалзахын тулд ашигладаг. Олон тооны зээлдүүлэгчид FICO оноо ашигладаг тул энэ оноог шалгах нь дээр. Гэхдээ үүнийг бүү олго. Зээлээ үргэлжлүүлэн зээлдүүлэхийг зээлдүүлэгчдээ үргэлж асуу. Интернетээс худалдан авдаг зээлийн оноо нь зээлдүүлэгчийн шалгалтыг төгс тохируулахгүй байж болох ч энэ нь таны зогсож буй байр суурийг танд өгөх болно.
VantageScore-ийн үнэгүй хуулбараас Credit.com, CreditKarma.com, LendingTree.com, эсвэл Quizzle.com-ыг шалгана уу. Эдгээр үйлчилгээнүүдийн аль нь ч таны үнэгүй зээлийн оноонуудад кредит карт шаарддаг.