Энэ нь юу болохыг, ямар утгатай болохыг мэд
Түүх
FICO нь 1956 онд инженер Билл Шудар, математикч Эрик Исаак, анх Fair, Isaac, Company гэсэн нэрээр байгуулагдсан.
Анхдагч зорилго нь вэбсайтынхаа дагуу өгөгдлийг ухаалаг ашиглах замаар бизнес шийдвэрийг сайжруулахад оршиж байв. Тэд анхны зээлийн үнэлгээний системийг 1958 онд боловсруулсан. 1991 онд FICO-ийн оноог гурван томоохон кредит тайлагналын агентлагуудад гаргаж өгсөн бөгөөд 1995 он гэхэд Fannie Mae, Freddie Mac нар FICO-ийн үнэлгээг орон сууцны зээл олгоход ашиглахыг зөвлөж байсан. 2009 онд компани нь FICO брэндийн нэр, хөрөнгийн бэлгэдлийг албан ёсоор сольсон.
FICO 9
2018 он гэхэд FICO-ийн онооны хамгийн сүүлийн хувилбар болох FICO 9 нь хэрэглээний зээлийн оноон дээр эмнэлгийн өр төлбөрийн үр нөлөөг хөнгөвчилдөг. Бүх зээлдүүлэгчид хамгийн сүүлийн үеийн FICO оноог баталж чаддаггүй тул зарим нь эрүүл мэндийн өрийг муугаар нь үнэлдэг.
Гурван кредит товчоо -Equifax, Experian, TransUnion-нь тус тусын зээлийн түүхийг хадгалж байдаг нарийвчилсан тайлангууд дээр үндэслэн FICO оноог тооцоолно. Жагсаалтууд нь 300-850 оноотой байдаг бөгөөд танд гурван зээлийн товчооны нэг нь байдаг.
Ерөнхийдөө 700-аас дээш оноо сайн гэж тооцогддог бол 750-аас дээш оноо нь маш сайн тооцогддог. 650-аас доош оноотой ерөнхийдөө ядуу гэж тооцогддог бөгөөд 600-аас доош оноо муу байна. Гэхдээ өөр өөр зээлдүүлэгч нь өөр өөр стандарттай байдаг бөгөөд тэдгээр нь таны зээлийн тайлангийн өөр өөр нарийн ширийнийг харж ойлгох нь чухал юм.
Жишээ нь, 675 оноо таныг моргейжийн зээл авахыг зөвшөөрч болох ч, тодорхой төрлийн зээлийн картын өргөдөл нь татгалзсан шалтгаан байж болох юм.
Хүчин зүйлс
Таны FICO оноо нь таван гол хэсэг дээр тулгуурласан
- Билл төлбөрийн хугацаандаа таны онооны 35 хувийг эзэлдэг. Энэ нь таны төлбөрийг цаг хугацаанд нь төлдөг эсэх гэсэн энгийн асуулт юм. Төлбөр хоцорвол 30, 60, эсвэл 90-ээр хожуу хоцордог уу? Ямар ч бүртгэлийг цуглуулганд илгээсэн уу? Танай дампуурал, дампуурал байсан уу? Хэрэв та илүү их сөрөг тэмдэгтэй, илүү хүнд байгаа бол илүү их оноо тань нөлөөлнө.
- Таны авсан зээлийн дүн таны үнэлгээний 30 хувийг эзэлж байна. Энэ хүчин зүйл нь таны зээлийн хэрэглээний харьцаа юм. Жишээлбэл, таны оноо нийт дүн таны хайсан зээлийн 30-аас илүүгүй хувийг ашигладаг бол таны оноо ихэвчлэн өндөр байх болно. Жишээ нь, хэрэв та $ 10,000-тэй нэгдсэн зээлийн карттай бол таны дансны үлдэгдэл нь ойролцоогоор $ 3,000-аас их байвал таны оноо өндөр болно.
- Таны зээлийн нас таны онооны 15 хувийг эзэлж байна. Үндсэндээ, таны данс хэр удаан байсан бэ? Хэрвээ та хэдэн арван жилийн турш зээлийг ашигладаг байсан бөгөөд хариуцлага хүлээх чадвартай бол та богино хугацааны зээлийн түүхтэй хэнээс илүү өндөр оноотой байх болно. Энэ нь яагаад ашиглахаа больсон ч гэсэн кредит картын дансыг нээх нь зүйтэй юм.
- Таны илгээсэн саяхны зээлийн өргөдөл таны онооны 10 хувийг эзэлж байна. Хэрэв та зээлийг байнга авах хүсэлтэй бол эрсдэлд орох бөгөөд доод оноо авах болно. Үүний цаадах санаа бол хэрэв хүмүүс илүү их хэмжээний зээл хайх юм бол тэд мөнгөний урсгалаас болж зовж байж магадгүй бөгөөд энэ нь тэднийг эрсдэлтэй болгодог.
- Таны дансны 10 хувийг таны дансууд эзэлж байна. Таны данстай харьцуулахад илүү их оноо авах болно.
Таны оноо шалгах
Та FICO.com-д очиж FICO-ийн оноогоо гурван гол зээлийн товчооноос шалгаж болно. Зарим банк, зээлийн хоршоо, кредит карт гаргагч нь сарын мэдэгдэлтэй үнэгүй FICO оноотой.