Эргэлтийн зээл гэж юу вэ?
Эргэлтийн кредит нь дансны нээлттэй, төлбөрийг хугацаанд нь хийх хүртэл тодорхой хязгаарт хүртэл ашиглах боломжтой зээлийн төрөл юм. Эргэлтийн кредиттэй хамт бэлэн байгаа зээлийн хэмжээ , үлдэгдэл, хамгийн бага төлбөрийн хэмжээ нь дансанд хийгдсэн худалдан авалт, төлбөрийн хэмжээнээс хамааран дээшээ, буурна.
Тєлбєрийг зээлдэгч мєнгєн дїн дээр їндэслэн хийдэг ба тїїний їлдэгдэл дээр суурилсан хїїгийн тєлбєрийг ашиглана.
Эргэлтийн кредиттэй үед та үлдэгдэл балансаа хугацаанд эсвэл даруй эргэн төлөх сонголттой. Хэрэв та цаг хугацаандаа үлдэгдэлээ төлөхийг сонгосон бол зөвхөн кредит карт гаргагчийн шаардсан доод доод төлбөрийг төлөх ёстой.
Зээлийн эргэлтийн кредит карт болон зээлийн шугам гэсэн 2 төрлийн нийтлэг төрлийн талаар та мэддэг байх.
Эргэн тойрны зээл хэрхэн ажилладаг вэ?
Та ACME банктай зээлийн картыг $ 1,000 зээлийн хязгаартайгаар авч болно. Та нөхцөлийг дагаж мөрдөж байгаа бол ямар ч үед картын худалдан авалт хийх боломжтой (өөрөөр хэлбэл хязгаарыг даван туулж, цаг хугацаанд нь хамгийн бага төлбөрийг хийх).
Эхний сард та 100 доллараар худалдан авдаг. Та өөр худалдан авалтад зориулж 900 ам.долларын зээл авах болно. Та бүхэл бүтэн $ 100-ын төлбөрөө төлж болно, төлбөрийн нэхэмжлэлийн мэдэгдэлд заасан хамгийн бага төлбөрийг хийж болно, эсвэл доод төлбөр болон бүрэн үлдэгдэл хоорондох дүнг төлж болно.
Та хамгийн бага төлбөрийг $ 25 болгож, таны үлдэгдэл $ 75 болж, таны бэлэн мөнгө $ 925 хүртэл хуримтлуулах болно гэж үзье.
Та хоёр сараас эхэлж, $ 75 ба $ 925 боломжтой зээлийн эхлэлтэй. Та өнгөрсөн сард бүтэн төлбөрөө төлөөгүй тул санхүүгийн төлбөрт $ 10 төлсөн. Та $ 100 дах худалдан авалт хийснээр таны үлдэгдэл $ 185 (өмнөх тэнцэл + хүүгийн таны төлбөрүүд), таны бэлэн мөнгийг $ 815 болгоно.
Дахин хэлэхэд та үлдэгдлийг бүрэн төлөх эсвэл хамгийн бага төлбөр хийх сонголттой. Та энэ хугацаанд бүрэн төлөхийг сонгосон. Та $ 185-ын бүх үлдэгдлийг төлж, таны үлдэгдэл $ 0 ба таны бэлэн зээлийг 1000 $ -р эргүүлэн гурван сарыг эхлүүлнэ.
Төлбөрийн картууд эргэлтийн кредитийн тодорхойлолтоос арай бага байна. Та бэлэн байгаа кредитээ давтаж ашиглаж болох боловч хэдхэн сарын хугацаанд хатуу торгууль шийтгэлгүйгээр тэнцвэрийг эргүүлж чадахгүй. Төлбөрийн картыг сар бүр бүрэн төлөхийг шаарддаг.
Эргэлтийн бус эргэлзээтэй зээл
Дахин эргүүлээгүй зээл гэдэг нь төлбөрөө төлж дууссаны дараа дахин ашиглах боломжгүй юм. Жишээ нь оюутны зээл, авто зээлийг дахин төлж дууссаны дараа дахин ашиглах боломжгүй болно. Эхлээд мөнгө зээлж байхдаа та зээлийн хүү болон зээлийн эргэн төлөлтийн хуваарийг тохиролцох хэрэгтэй. Зээлийн төлбөрийг гэрээний дагуу төлөхийн тулд та сар бүр төлбөрөө хийх ёстой. Зээлийн гэрээнээсээ хамааран тэнцвэрийн хугацаанаасаа өмнө төлбөрөө төлөх торгууль бий болно.
Үл эргэлтийн зээлийн бүтээгдэхүүн нь эргэлтийн кредиттэй харьцуулахад бага хүүтэй байдаг. Энэ нь эргэлт буцалтгүй зээлийн бүтээгдэхүүнтэй холбоотой эрсдэл багатайгаас үүдэн зээлдэгч таны барьцаа хөрөнгөгүйгээр барьцаалах барьцаатай холбоотой байдаг.
Жишээлбэл, таны моргейжийн зээл нь таны зээлийн төлбөрөөс хоцорч чаддаг бол үл хөдлөх хөрөнгөтэй холбоотой юм.
Та эргэлтийн бус дансны дансыг төлсний дараа данс хаагдсан бөгөөд дахин ашиглах боломжгүй. Та өөр аппликейшн хийх шаардлагатай бөгөөд нэмэлт санхүүжилт авахын тулд зөвшөөрөл авах процесс явна.
Revolving vs. Non-Revolving Credit
Үл эргэлтийн зээл нь ихэвчлэн бага хүүтэй, урьдчилан таамаглах боломжтой төлбөрийн хуваарьтай байдаг тул эргэлтийн эргэлтийн уян хатан байдал байхгүй. Та кредит картын нэр томъёонд хадгалагдаж байх үедээ эргэлтийн кредитийг янз бүрийн худалдан авалтад ашиглаж болно.
Нөгөөтэйгүүр эргэлтийн бус зээл нь таны орлого, зээлийн түүх болон бусад хүчин зүйлээс хамаарч илүү их хэмжээгээр батлагдах боломжтой учраас илүү эргэлтийн хөрөнгөтэй байдаг. Эрсдлийн улмаас банкууд эргэлтийн кредит дээр зээлж авах боломжтойг хязгаарладаг.
Та кредит картаар байшин худалдан авах боломжгүй байсан тул худалдан авахад хангалттай хэмжээний зээлийн хязгаарыг зөвшөөрөхгүй байж магадгүй юм.
Хоёр төрлийн зээлийн данс нь янз бүрийн нөхцөлд ашигтай байдаг. Та өөрийн худалдан авалт хийх хамгийн сайн сонголтыг сонгоорой. Та эргэлтийн эсвэл эргэлтийн зээлийн бүтээгдэхүүнийг сонгож байгаа эсэхээс үл хамааран зээлийн нөхцөл, зээлийн өртөгийг сайтар анхаарч, эргэн төлөлтийн гэрээнд багтаахын тулд зээлээ гэмтээхгүй.