Зарим хувилбарууд нь хадгаламжийн бондын хүүгийн татварыг төлөхөөс зайлсхийхэд тусална
Бондтой холбоотой асуудал бол тэд мөнхөд ашиг олохгүй байх явдал юм. Эцэст нь тэд боловсорч гүйцсэн. Зарим тохиолдолд Дотоод Орлогын Албанаас олсон ашиг орлогынхоо орлогын татварыг төлөхийг хүсч байгаа бол IRS танд хэд хэдэн сонголтоор хангах болно.
Татварыг ямар ч татвар төлөхөөс зайлсхийх хэрэгтэй.
Хадгаламжийн бонд үндэс
Series EE нь АНУ-ын Сангийн яамнаас гаргасан хамгийн түгээмэл хэлбэр юм. Хэрэв та тэдгээрийг удаан хугацаагаар хадгалж, практик үйл ажиллагааны хувьд 30 жилийн турш хүүтэй бол, тэдгээрийг дор хаяж нэг жилийн хугацаагаар хадгалах эсвэл хөрөнгө оруулалтаа алдах болно. Өнөөдөр зарагдсан ЕE бондын ханш нь зөвхөн 10% -иар өссөн байна. Харин 1997 оны 5-р сараас 2004 оны 6-р сар хүртэл худалдан авалт хийсэн тохиолдолд 2017 оны хувь хэмжээ 1.07 хувьтай байна.
Холбооны хуулиар татвар төлөгчид жил бүр төрөл бүрийн бонд тутамд $ 10,000 хүртэл худалдан авахыг зөвшөөрдөг. Хэрэв та гэрлэсэн бол нөхөртэйгээ мөнгөө худалдаж авахыг хүсч байвал 20000 доллар хүртэл өсгөж, 5,000 долларын нэмэлт татварыг худалдан авч болно. Хэрэв та татварын буцаан олголтыг ашиглахыг хүсвэл хуучин хэвлэлийн цаасны цуврал I бонд худалдаж авахыг хүсч байна.
Бондын хүүгийн татвар ногдуулах үед
Эдгээр хүүгийн түвшинд ч гэсэн, танай бонд нь зарим нэг, жил бүр орлого олж, IRS нь тухайн мөнгөнөөс хувь хүртэхийг хүсдэг.
Гэхдээ энэ бол жаахан сайн мэдээ-бондын сонирхол нь холбооны түвшинд татвар ногдуулдаг. Татварын өндөр хүүтэй мужид амьдардаг татвар төлөгчдөд илүү таатай хөрөнгө оруулалт хийхэд хүргэж болох бондын орлогыг төр, орон нутгийн татвараас салгах болно.
Холбооны татваруудын хувьд EE, I-ийн бонд бүхий сонголт байна.
Та бондыг эргүүлэн худалдаж авах буюу хүүгээ эхэлж төлөх хүртэл нь хүүг хойшлуулах эсвэл жилийн хүүгийн татварыг төлж болно. Харамсалтай нь та оюун ухаанаа өөрчилж, 30 жилийн турш урагшаа явж чадахгүй. Энэ бол нэг удаагийн сонгууль юм. Хэрвээ та сонирхлыг нь хойшлуулахаар шийдсэн бол тухайн жилийн хугацаанд бондыг татан буулгахаас нааш 30 жилийн хугацаатай холбогдох татварыг төлөх ёстой.
Бас нэг илүү юм байна. Та бүх ЭБЭ-ийнхээ бондод хандах ёстой. Та энэ, тэрхүү сонирхолдоо татгалзаж болохгүй, дараа нь бусад хүмүүсийг жилд нэг удаа төлж чадахгүй.
Боловсролын татварын хөнгөлөлт
Энэ бүгдээс гарах арга зам байна уу? Магадгүй зарим татвар төлөгчид ч бий.
IRS нь EE, Series I хэмээх хадгаламжийн бондоор төлж буй татвараас төлөхөөс зайлсхийх боломжийг олгодог. Хэрэв та өөрийн өндөр чадварыг эзэмшсэн, хань ижил, эсвэл өөрт хамааралтай гэр бүлдээ дээд боловсрол эзэмшүүлэх зардлыг мөнгөөр төлж байгаа бол түүнийгээ эргүүлэн авах боломжтой.
Мэдээжийн хэрэг, үүнийг хийх хэд хэдэн шаардлагыг дагалдана.
- Хэрэв та цуврал EE бондтой бол 1989 оноос хойш гарсан байх ёстой.
- Бондын өмчлөгч нь олгосон жилийн эхний өдөр 24-өөс доошгүй жил ажилласан байх ёстой. Хэрэв та эдгээрийг эзэмшдэг бөгөөд та энэ насны шаардлагыг хангах юм бол та тэднийг хараахан болоогүй байсан ч хүүхдийнхээ боловсролын зардлыг төлөхийн тулд тэднийг төлж болно.
- Та сургалтын төлбөрийг тэр жилийнхээ төлбөрийг төлөх ёстой бөгөөд зөвхөн сургалтын төлбөр, сургалтын төлбөр, зарим ном болон зарим тоног төхөөрөмж, тодорхой сургалтанд шаардагдах компьютер зэрэг төлбөрийг төлөх ёстой. Өрөө, зөвлөл, амралт зугаалгын болон спорт төлбөрийн шаардлага хангаагүй болно.
- Боловсролын зардлыг төлөхийн тулд таны авсан бүх бондын орлогыг үндсэн ба сонирхлын аль алиных нь орлогыг ашиглах ёстой. Хэрвээ орлого нь сургуульдаа төлөх ёстой хэмжээнээс их байвал таны татвараас чөлөөлөгдөх өөр нэг сонирхлын хэсэг нь үнэлэгддэг.
- Сургууль нь АНУ-ын Боловсролын департаментийн оюутны тусламжийн хөтөлбөртэй байх ёстой.
- Хэрэв та гэрлэсэн бол нөхөртэйгээ хамт татварын хамтдаа татвар төлөх ёстой.
Хэрэв та гэр бүлээрээ хэн ч коллежид сураагүй бол таны Гэтэлгэлийн бондоос Coverdell Боловсролын Хадгаламжийн дансанд шилжүүлж болно.
Өөрчлөгдсөн тохируулсан нийт орлогын дүрэм
Татвар төлөгчид бүхэн боловсролын татварын хөнгөлөлтийг ашиглаж чадахгүй. Хамгийн сүүлчийн дүрэм бол боловсролын зардлыг төлөхийн тулд бондыг ашигладаг жилээр өөрчлөгдсөн тохируулсан нийт орлогод хамаарна.
Таны MAGI тодорхой босгод хүрэхэд зөвхөн таны бондын хүүгийн хувийг зөвхөн татвараас хасах болно. Хэрэв таны орлого хоёр дахь босгыг давбал та хасах шаардлагыг хангаж чадахгүй. Бондын орлого нь таны MAGI-д тооцогддог-энэ нь таны олсон орлого биш юм.
2018 он гэхэд нэг татвар төлөгч 79,700 доллар хүртэл орлого олж чадна. Хэрэв та гэрлэсэн бол хязгаар нь $ 119,500 хүртэл өснө. Үүнээс хасах нь эхлээд дуусч эхэлдэг ба энэ нь 94,300 ам.доллартай MAGI-тэй ганц татвар төлөгчдөд, эсвэл гэрлэсэн татвар төлөгчид $ 149,550 долларыг хассан байна.
Хэрэв та дахин хөрөнгө оруулалт хийвэл яах вэ?
2004 он хүртэл таны Цуврал EE бонд дууссан ч гэсэн бондыг хүүг хойшлуулах боломжтой байсан. Үүний үр дүнд та мөнгөө дахин хөрөнгөжүүлж, бондын орлогоо эргүүлэн авч, цуврал орлогын бондыг худалдан авахад зарцуулагдана. Үүний дараа та удирдагчийн сонирхлыг хойшлуулж болно. Харамсалтай нь, АНУ-ын Төрийн сан нь цуврал АХ-ны бондыг гаргахаа больсон тул энэ хувилбар цаашид ашиглах боломжгүй болсон.
Гэсэн хэдий ч хэрэв та бондыг өвлөж авсан бол өөр сонголт байж болно. Хэрэв та үл хөдлөх хөрөнгийн гүйцэтгэгчийг тантай хамт ажиллуулахыг ятгах боломжтой бол тэрээр бондыг эргүүлэн авч, үл хөдлөх хөрөнгөөс хүү төлж, татвараа төлөх боломжтой болно. Энэ нь ядаж амьдралынхаа туршид олсон ашигт хүүгийн татварыг төлөхөөс зайлсхийх боломжийг олгоно.