Гэсэн хэдий ч, энэ нь мөнгө менежментийн өдөр, өдрөөс өдөрт хүмүүст зөвлөгөө өгөх ажил юм бол таны санхүүжилтийг хэрэгжүүлэх философийг хөгжүүлэх нь зөвхөн байгалийн юм.
Бид улс орны шилдэг санхүүгийн зөвлөхүүдээс заримыг нь мөнгөөрөө зурж авахыг хүссэн бөгөөд эдгээр шинжээчдийн зуршилыг өөрийн амьдралдаа хэрэгжүүлэхэд зориулсан зарим зөвлөмжүүд байна.
Зарцуулалтаа тогтвортой байлгах
Хүнсний ногоо идэх, дасгал сургуулилт хийх, төсөв хийлгэх, энэ зөвлөгөөг дахин сонсох шалтгаан бий. Яг зөв хооллож, гулдрилыг хөдөлгөж, хөдөлж байгаатай адил төсөвлөлт нь зарцуулалтын дадал зуршил гэж юу байдгийг мэдэхгүй бол зарцуулах дадал зуршлаа өөрчлөх шаардлагатай байгаа газраа тодорхойлох боломжгүй юм. "Төсөв төсөвлөсөн үед, миний номлож байгаа нэг зүйл бол тогтвортой байдал юм. Энэ нь таны төлөө ажилладаг арга барилыг сонгох болно" гэж Francis Financial компанийн санхүүгийн шинжээч Давон Баррет ярьж байна. Түүний хувийн дэглэм нь зарцуулалтыг нарийн нямбай мөрдөж , аль аль нь түүнийг багасгаж, цаг хугацааны явцад чиг хандлагыг харуулах боломжийг олгодог. Тэрээр үнэгүй вебсайт / аппликейшнээ Хувийн капиталыг ашиглан зардлаа ангилж дараа нь сар бүрийн эцэст Excel-д экспортлож, өөр өөр категори дахь зүйлүүдийг нэмэх боломжтой.
Барретт тэр зардлыг өөртөө тусгасан замаа өөрчилснөөр тэр илүү нарийн зүйлийг олж харсан юм. Тэрээр "хоолоо идэх" гэх мэт хоол хүнсний хураамжийг шошгожуулж эхэлснээс хойш "хоолны газар", "оройн зоогийн газар", "оройн хоол" зэрэг нь түүнд илүү сайн ажилласан юм. Тэрбээр үдийн хоолныхоо хувьд бороонд таардаггүй тул хоолны зардал нь харьцангуй зардалтай гэдгийг мэдэж байсан ч зарим хоолыг илүү их хоол хийх нь зарим тохиолдолд зардлыг багасгаж болохыг харсан.
"Хэрэв энэ нь Chipotle эсвэл Shake Shack байсан бол би залхуу байсан юм" гэж тэр хэллээ.
Хэрхэн хийх вэ: Янз бүрийн төсөв боловсруулах аргууд нь янз бүрийн хүмүүс ажилладаг - Mint, Clarity Money болон дээр дурдсан Хувийн Капитал (бүх үнэгүй), Мөн MoneyMinder гэх мэт үйлчилгээ (сард 9 доллар эсвэл жилд 97 доллар), Танд төсөв хэрэгтэй 34 өдрийн үнэгүй туршилтын дараа жил бүр $ 50. Сонгох аль ч тохиолдолд календараа сард наад зах нь нэг өдөр-жишээ нь хоёр дахь Бямба гаригт тэмдэглэж, дараагийн сард нь төлөвлөж, төлөвлөсөн цаг хугацаагаа зориулах хэрэгтэй. Хэрвээ завгүй байгаа бол 15 минутын хугацаа өнгөрөх тусам таны зардлыг тооцоход хангалттай байх болно гэдгийг Барретт хэллээ.
Хадгаламжийн дансандаа хангалттай байлгах (Гэхдээ тийм ч их биш)
Хадгаламжийн дэр байх нь нэн чухал бөгөөд урт хугацааны туршид маш их хохирол учруулах боломжтой. NerdWallet-ийн судалгаагаар мянга мянган хүний хэдэн хувь нь хадгаламжийн дансанд тэтгэврийн хадгаламжаа хадгалж үлдсэн гэжээ. Асуудал: Энгийн хадгаламжийн дансны хүүгийн түвшин ойролцоогоор 0.01 хувь, өндөр хүүтэй данс 1 орчим хувьтай байна. Энэ хоёрын аль аль нь инфляцаас хамаагүй доогуур байгаа нь урт хугацааны туршид мөнгө алдаж байгаа гэсэн үг юм.
Тиймээс зөвлөхүүд гартаа хангалттай байлгахын тулд аюулгүй байдлыг мэдрэхийн тулд хэрхэн тэнцвэрт байдлыг хангах вэ?
"Би анх [санхүүгийн төлөвлөлтийг] эхлүүлэхдээ юу ч аварсангүй" гэж Барретт хэлэв. "Би хувийн санхүүгийн асуудлаа шийдээгүй ... Эрхий хурууны дүрмийг би ойлгодоггүй байсан." Гэвч тэрээр үйлчлүүлэгчийнхээ анхны санхүүгийн төлөвлөгөөг гаргаж байхдаа тэрээр хийж чадаагүй зүйлээ санал болгож чадахгүйгээ мэдэж байсан өөрөө. Тэрбээр сарынхаа зардлыг харж, ажил мэргэжлийнхээ тогтвортой байдлыг хараад Баррет гурван сарын хугацаатай өөрийн онцгой байдлын газарт хангалттай хэмжээний хөрөнгө босгох боломжтой байсан гэж дүгнэжээ. Тэрбээр сар бүр хэдэн зуун доллар хийснээр хоёр жил гаруйн хугацаанд хийсэн. "Би үүнийг татвар ногдуулах хөрөнгө оруулалтынхаа ач холбогдлоор нь эрэмбэлсэн. "Гэхдээ би 401 (к) шимтгэлийнхээ төлөө цалингийнхаа зөвхөн нэг хувийг хойшлуулсаар байна."
Үүнийг хэрхэн хийх вэ: Хэрэв та асуудлаа хэмнэх бол програмууд тусалж чадна. Дижитал (Digit $ 2.99-тэй) тоонууд нь таны зарлагын хэв маягийг задлан шинжилж, дараа нь бага зэрэг дэртэй болтол нь мөнгө нэхэн чимээгүй болгодог. Qapital танд онцгой байдлын хуримтлуулах зорилгыг онцгой нөхцөл байдалд тохируулах боломжийг олгодог (өөр бусад зүйлсийн дунд) дараа нь таны данс руу холбохын тулд та кофенд $ 5-т зарцуулахдаа та өөрийн хэмнэлдээ хэмнэх хэмжээг шилжүүлж өгдөг. Мөн та долоо хоногийн тодорхой өдрүүд эсвэл бусад зүйлсийг авахдаа автомат хэмнэх триггерийг тохируулж болно. Barrett үүнийг хийснээр та $ 401 (k) -тэй тэнцүү доллартай тохирох дансаа санхүүжүүлэхийг хүсч байна. Ингэснээр та үнэгүй мөнгө олохгүй байх болно.
Үл хөдлөх хөрөнгөнд хөрөнгө оруулалт хийх нь: Хамгийн сайн сайхны төлөө найдаж, хамгийн муу зүйлээ бэлтгэ
"Энэ гурван жилийг хийснийхээ дараа би алдаагаа ярьж чадна ... сэтгэл хөдлөлийг даван гарахад хүмүүс зах зээлд хөрөнгө оруулалт хийхээс зайлсхийдэг" гэж Мэррил Линчын захирал Жефф Эрдман ярьж байна. Тэрбээр хөрөнгө оруулалтын болон индексийн сангуудад түүний гэр бүлийн хувьцааны зах зээлийн долларын гуравны нэгийг хуваарилдаг гэжээ. "Би ойрын ирээдүйд өөрчлөгдөж байгааг харахгүй байна" гэж тэр хэллээ.
Тэрбээр мөн түүний гэр бүлийнхэн онцгой байдлын багц санд нэг, хоёр жилийн хугацаатай зардлаа зориулахаар төлөвлөж байгаа бөгөөд багцын уналт ихсэж байгаа тохиолдолд хөрөнгийг борлуулахын оронд тэдний амьдардаг хэв маягийг дэмжихийн тулд хадгалсан бэлэн мөнгө ашиглаж болно.
Үүнийг яаж хийх вэ: Замдаа хөтлөх замын талаар илүү их мэдээлэл таныг зөв зохистой байлгахад туслах болно. "Хэрэв бид үйл явцыг ойлгож, хэлбэлзлийг мэддэг бол тэнд байх болно, тэгвэл бид сэтгэл хөдлөлөө барагдуулахгүй байхын тулд илүү сайн газар байна" гэж Эрдман ярилаа. Хөрөнгө оруулалттай холбоотой цаг хугацааны талаар бодох цаг гарга. Сургалтын төлбөрийн курс гэх мэт богино хугацааны зорилгоо санхүүжүүлэхийн тулд зах зээлд зарж борлуулах шаардлагагүй тул өөрийн хөрөнгийг хангалттай байлгах хэрэгтэй. Хөрөнгийн хувьд таван жил ба түүнээс дээш хугацаанд ашиглах төлөвлөгөө алга байна. Заримдаа муу мэдээ нь таныг түрүү булбарай шийдвэр гаргахад хүргэдэг бол таны багцаа шалгахад хэдэн удаа хязгаарлана.
Автомат горимууд дээр тулгуурлах боломжтой
Хэдийгээр зорилтот түвшинд байлгахын тулд тэдний хадгаламж, хөрөнгө оруулалтыг автоматжуулсан байдаг. Калифорни мужийн Ньюпорт-Би-Си дэх Pence Wealth Management-ийн ерөнхийлөгч Лайла Пенс бага байхдаа хоёр чухал алхам хийжээ. Тэрээр тэтгэврийн хадгаламжаа автоматжуулж (түүнд санал болгосон ажлын байрны төлөвлөгөөг ашиглан) автоматаар 10 хувь богино хугацааны зорилгоо өөр дансанд шилжүүлэх гэрээс нь авч болно. Энэ нь түүнийг зарлагад ороход нь тусалсан юм. Яагаад? Учир нь мөнгө шилжсэний дараа тэр үүнийг хараагүй. Энэ нь түүнийг гараас нь барихад тусалсан юм. "Би одоо ч гэсэн эд хөрөнгөө зориулж байна" гэж тэр хэллээ.
Баррет үүнийг зөвшөөрч байгаа бөгөөд хэрэв та эдгээр хандивыг авсныхаа дараа цалингийнхаа хэмжээг харвал, "Та нар зуршлаа өөрчлөх болно" гэж тэр хэллээ.
Үүнийг хэрхэн хийх вэ: Та урт хугацааны зорилтоо 5% -иар бууруулахын тулд мөнгөнийхөө 15% -ийг хасах зорилготой. Хэрэв та ажил дээрээ тэтгэврийн төлөвлөгөөнд хамрагдаж байгаа бол өөрийн оруулсан хувь нэмэр (нэмэх нь тохирох доллар) таныг тэр тэмдгүүдэд хэр ойрхон авч байгааг шалгаад үзээрэй. Хэрэв үгүй бол Roth IRA, уламжлалт IRA, SEP эсвэл өөртөө тохируулсан бусад төлөвлөгөөтэй адилхан бай. (Нээхгүй байх уу? Нээлтийн нэг нь маягт эсвэл хоёрыг бөглөх, дараа нь автоматаар шилжүүлэхэд үүнийг санхүүжүүлж өгдөг.) 5 хувийн хувьд? Энэ бол мөнгө шалгахаасаа чөлөөлж, хадгаламж руу шилжихийг хүсч байгаа тул танд хэрэгтэй үедээ тэнд байх болно.
Hayden Field хамт