Ямар төрлийн буяны өглөг танд хамгийн сайн тохирохыг хэрхэн тодорхойлох вэ?
Жилийн эцсээр ойртох тусам, та бүхний хийх зүйлсийн жагсаалт дээрх бүх зүйлсийг шалгах гэж байгаа бол энэ жилийн онцгой цагт яаж өөрчлөлт хийх талаар бодож үзэх болно. Буяны бэлэг өгөх нь олон хүмүүс тэдний зүрх сэтгэлд ойрхон байгаа тодорхой шалтгаан эсвэл байгууллагад дэмжлэг үзүүлэх нэг арга юм. Санхүүгийн үүднээс авч үзвэл, буяны үйл ажиллагаа нь таны үл хөдлөх хөрөнгийн, татвар, санхүүгийн төлөвлөлтийн чухал хэсэг байж болно.
Їнэн хэрэгтээ татвар тєлєгчдийн 26 хувь нь татвараа буцаан єгєхдєє энэрэнгїй суутгал хийдэг.
Таны эзэмшлийн төрлөөс, таны хүсч буй мөнгөний хэмжээ, хэрхэн өгөхийг хүсч байгаагаас шалтгаалж ямар буяны өглөг та болон таны өгөөмөр зорилгуудын төлөө хамгийн сайн ажиллана гэдэгт эргэлзэхгүй байна. Таны хайж байгаа зүйлээс шалтгаалан өөр өөрийн гэсэн давуу болон сул тал бүхий хэд хэдэн янзын арга бий.
Хандивлагчдын зөвлөсөн сангууд. Хандивлагчдад зөвлөгөө өгөх сан бол таны хүссэн ашгийн төлөө бус, буцаан төлөгдөхгүй дүнг бэлэн мөнгө эсвэл үнэт цаасаар өгөх хандив өгдөг. Энэ төрлийн бэлэг нь Америкийн Нэгдсэн Улс дахь буяны бүх бэлэгсийн 3-аас илүү хувийг бүрдүүлдэг. Энэ төрлийн өгөх давуу тал нь хэрэв та шалтгаан, зохион байгуулалтанд маш ойрхон байгаагаа мэдэрч, таны өгсөн санхүүжилт хэрхэн ашиглагдахыг хүсч байгаа бол та өөрийн өгөх ёстой саналын администраторыг удирдаж чаддаг .
Та мөн IRS-ийн оруулсан хувь нэмрийг шимтгэлийнхээ хамгийн дээд хэмжээгээр хүлээн авдаг бөгөөд та нас барсныхаа дараа ч үргэлжлүүлэхийн тулд хөрөнгөө тохируулж болно.
Үл хөдлөх хөрөнгө. Хэрэв та үл хөдлөх хөрөнгөө ашигладаггүй бөгөөд хэрэв та үл хөдлөх хөрөнгөө зарсан бол их хэмжээний татвар төлөх шаардлагатай болно. Хэрэв та үл хөдлөх хөрөнгөөс өглөг хандивлах нь сайн сонголт юм.
Хэрвээ та өмч хөрөнгөө үлдээхийг хүсч байгаа бол та үхсэнийхээ дараа шилжүүлсэн үл хөдлөх хөрөнгөнд шилжүүлсэн үйлдэл хийх замаар энэрэнгүй хандив үүсгэх боломжтой болно. Энэ үед гэр бүлийн үнэ цэнэ таны үл хөдлөх хөрөнгөөс гарна, таны үл хөдлөх хөрөнгийн татварыг бууруулна. Үл хөдлөх хөрөнгийг хандивлах замаар татварын хөнгөлөлт ихтэй байдаг. Зарим тохиолдолд та үл хөдлөх хөрөнгийн шударга зах зээлийн үнэ цэнэтэй тэнцүү татвар ногдуулах эрхтэй байж болно.
Бэлэн мөнгө. Бэлэн мөнгө бол буяны хамгийн энгийн хэлбэр юм. Таны татварыг хасалт нь хандивласан мөнгөний дүнтэй тэнцүү бөгөөд таны хүлээн авсан бараа, үйлчилгээний үнэ цэнэ хасагдана. Жишээлбэл, амьтны бус ашиг сонирхол, амьтны хүрээлэн, бусад байгууллагын адилаар бэлэн мөнгөний бэлэг гэж тооцогддог. Аливаа нэр, сертификат, үнэт цаасыг мөнгөн хандиваар шилжүүлдэггүй. Бэлэглэлийн бэлэн мөнгөний ашиг нь үүнийг хийхэд маш хялбар, татварын хөнгөлөлт, ашиг тусаа өгөхгүй байх явдал юм.
Хувьцаа. Татварын хамгийн үр ашигтай арга замуудын нэг бол хувьцааны адил урт хугацааны туршид үнэлдэг үнэт цаасыг бий болгодог. Энэ замаар хандив өгөх хоёр давуу талтай байдаг. Нэг нь хувьцааг чинь зарж борлуулдаггүй учраас хөрөнгө оруулалтын татварын орлого байхгүй, хувьцааны ханш чангарч, илүү их татвар хураах болно.
Хоёр дахь давуу тал бол нэг жилийн өмнө худалдан авсан хувьцааныхаа анхны өртөгөөс илүү өнөөгийн үнэ цэнийг хандивлан өгч, хувьцааны шударга зах зээлийн үнэ цэнэтэй тэнцэх татварын хөнгөлөлт эдлэх боломжтой болох юм. тохируулсан нийт орлогын хувь.
Энэрлийн сан. Санхүүгийн төлөвлөгөөний бүрэлдхүүн хэсэг болох буяны итгэлцлийн (CLT), буяны чандын итгэлцэл (CRT) гэсэн хоёр төрлийн буяны итгэлцэл байдаг.
- CLT. Энэ нь хөрөнгөө итгэлцлийн санд шилжүүлж, хөрөнгөөс хөрөнгөөс орлого олох урсгалыг жилийн эцэст буяны байгууллагад өгдөг итгэлийг бий болгодог. Хандивлахаар тогтоосон хугацааны эцэст итгэх итгэлийн үлдсэн мөнгийг бусад үр шим хүртэгчид олгож, итгэлцлийн санд хадгалж болно. Бэлэглэлийн татварын хасалт нь энэхуу бутээгдэхуунийг буяны байгууллагад хургэдэг. Зөвхөн чиний өв залгамжлагчид шилжүүлэхийн тулд энэ нь зөвхөн гайхамшигтай биш бөгөөд таны сонгосон буяны үйл ажиллагаанд мөн мөнгөн урсгалыг бий болгодог. Сул тал нь жилийн менежментийн жил шаарддаг явдал юм.
- CRT. CRT нь CLT-тэй төстэй бөгөөд нэг томоохон өөрчлөлттэй. CRT-ийн хүрээнд ашиг хүртэгсэд болон хандивлагчид эхлээд төлж, орлогын эх үүсвэрээ буяны байгууллагаас өмнө хүлээж авдаг. Гэсэн хэдий ч, энэ нь танд болон таны ашиг хүртэгчид орлогоо нэмэгдүүлж, хөрөнгө оруулалтаа төрөлжүүлэхэд тустай. Энэ нь орлогыг бий болгохыг хүсч буй хөрөнгө оруулалтын өндөр үнэлэмж сайтай хүмүүст төгс төгөлдөр юм. CLT-ийн адил ганцхан сул тал нь итгэлцлийн жилийн удирдлага юм.
Буяныг өмчөөр өгөх. Тэтгэвэрт гарах данс, амь насны даатгал зэрэг хөрөнгийг өгөх гол давуу тал бол буяны байгууллагын орлогын албан татварын хасалтаас гадна таны үл хөдлөх хөрөнгийг үл хөдлөх хөрөнгөөс завсарлах боломжийг олгодог авьяаслаг орлого гэдгийг мэдэх шаардлагагүй болно. татвар. Мөн олонхи нь орлогын татварын өр төлбөртэй байх хөрөнгийг ашиглах, ашиг хүртэгчдэд зориулж үл хөдлөх хөрөнгөөс татварыг хойшлуулсан дансуудыг үлдээх, татвараас чөлөөлөгдөхгүй сайхан өвийг өгдөг. Та буяны үйлст хандивлахыг хүсч буй биет хөрөнгөтэй байж болно. Урлаг, үнэт эдлэл гэх мэт эдгээр зүйлс нь таны хандивласан хөрөнгийн үнэтэй тэнцэх татварын хөнгөлөлт үзүүлэх эрхийг олгож болно. Хэрэв таны хөрөнгө нь музейд урлагийн бүтээл зэрэг буяны үйл ажиллагаатай холбоотой бол байгууллагын зорилго, эрхэм зорилготой шууд хамааралгүй зүйлийг бэлэглэхээс илүү татварын хөнгөлөлт авах магадлалтай байдаг.
Оруулсан орлогын сан . Хэрэв та орлогоо нэмэгдүүлэхийг хүсч байгаа боловч жижиг хэмжээний өгөөмөр хандив өгөхийг хүсч байгаа бол орлогын сан нь таны хамгийн сайн сонголт байж болох юм. Та хамтдаа янз бүрийн үнэт цаасыг нэгтгэж, эсвэл тэднийг бэлэн мөнгөөр нийлүүлэхийн тулд их хэмжээний мөнгө бий болгох боломжтой. Мөнгө нь танд болон бусад санд төвлөрүүлж буй бусад ашиг хүртэгчдэд мөнгө өгдөг. Үхэх үедээ орлогын сангийн үлдэгдэл нь буяны байгууллагад хандив өгдөг. Зарим тохиолдолд, та буяны байгууллагаас хүлээн авахаар хүлээгдэж буй мөнгөний дүнтэй тэнцэх буяны татварын хөнгөлөлтийг хүлээн авч болно.
Хувийн сан. Хувийн сангууд нь буяны байгууллага эсвэл корпорациудын буяны байгууллага юм. Хэрэв та өөрийн буяны сан байгуулахыг эрмэлзэж байгаа бол хувийн сан нь гэр бүлээ авахад маш сайн арга юм. Ялангуяа зүрх сэтгэлд чинь маш их эрхэм байдаг шалтгаан бий. Хэдийгээр хатуу дүрэм журам, татварын хууль байдаг боловч хувийн сан нь хувь хүмүүст олгож, хандивласан хөрөнгийг хянах боломжтой.
Буяны өглөгийг санхүүгийн төлөвлөгөөнд хэрхэн нийцүүлэх талаар илүү их мэдээлэл авах сонирхолтой байна уу? Хэрэв тийм бол асуултанд хариулахад тусалж чаддаг мэргэжлийн санхүүгийн зөвлөгчтэй уулзах нь зүйтэй. Зарим нэмэлт зөвлөмж, зөвлөмжийн талаар энэ үнэгүй электрон номыг татаж авах, Энэрэл хандив өргөх санхүүгийн гарын авлага.
Тодруулга: Энэ мэдээллийг зөвхөн мэдээллийн зориулалтаар танд өгч байна. Хөрөнгө оруулалтын зорилтууд, эрсдлийн хүлээлгэх болон санхүүгийн тодорхой нөхцөл байдалд хөрөнгө оруулагчдын хувьд тохиромжгүй байж болох юм. Өнгөрсөн үйл ажиллагаа нь ирээдүйн үр дүнг харуулахгүй юм. Хөрөнгө оруулалт хийх нь эрсдэлийг удирдаж болох эрсдэлийг хамардаг. Энэ мэдээлэл нь таны хийж болох аливаа хөрөнгө оруулалтын шийдвэр гаргах үндсэн зорилго болохгүй. Хөрөнгө оруулалт / татвар / үл хөдлөх хөрөнгө / санхүүгийн төлөвлөлт хийх шийдвэр гаргахаасаа өмнө өөрийн хууль ёсны, татвар, хөрөнгө оруулалтын зөвлөхтэй байнга зөвлөлдөнө.