Оюутны зээл нь хоёр өргөн сорт байдаг. Ихэнх хүмүүс олон нийтэд эсвэл засгийн газраас олгосон зээл дээр тулгуурласан зээлийг мэддэг боловч банк болон бусад ашгийн бус санхүүгийн байгууллагуудын хувийн зээлийн зээлийг хөгжүүлж байна.
Хувийн зээл нь засгийн газраас зээл авсан зээлтэй ижил дүрэм журам, зээл олголт, менежментийн хөтөлбөрүүдэд хамрагдахгүй. Нөгөөтэйгүүр, хувийн зээл нь ерөнхийдөө бусад боловсролын бус зээлд хамаарах холбооны болон муж улсын дүрэм журмуудад хамаардаг бөгөөд автомашины зээл, моргейж болон бусад төрлийн зээлээс ялгаатай байх нь олонтаа байдаг.
Хувийн зээл, засгийн газраас зээл авсан зээлүүд нийтлэг нэг чухал зүйл байдаг. 2006 онд Дампуурлын эсрэг хүчирхийллээс урьдчилан сэргийлэх, хэрэглэгчдийн эрх ашгийг хамгаалах тухай хууль (BAPCPA) -ний дагуу дампуурлын үед хувийн зээлийг олгосон. Өөрөөр хэлбэл, та дампуурлын хэргийг автоматаар арилгаж чадахгүй бол зээлийн карт, эмнэлгийн төлбөр гэх мэт бусад өр төлбөрүүд гэх мэт.
Энэ нь дампууралд орохгүй байх боломжгүй гэсэн үг биш юм. Хувийн хэвшлийн зээл нь олон нийтэд эсвэл засгийн газрын дэмжлэгт хамрагдсан зээлтэй адил ялгавартай стандарттай байдаг.
Ялангуяа, зээлдэгч эсвэл зээлдэгчийн хараат байдалдаа "хүндрэлгүй" шалтгааныг бий болгосноор тэд гагцхүү гацах болно.
Гэхдээ эдгээр хувийн зээлийг өөр нэг хэлбэрээр гаргаж болох өөр нэг арга бий. Энэхүү зам нь дампуурлын зорилгоор аль зээлд хувийн зээлийг боловсролын зээл гэж үзэж болох тухай тодорхойлсон хэд хэдэн холбооны статусыг хэлнэ.
Зүрх сэтгэлээрээ таны орлогын татвараас авсан зээлийн хүүг хасч чадах уу гэдгээс харах болно.
"Мэргэшсэн боловсролын зээл" нь "Дээд боловсролын" зардлыг "Ирээдүйн зардлын" хувьд хамарна .
"Мэргэжлийн боловсролын зээл" -ээс бусад тохиолдолд BAPCPA нь 26 USC 221 (d) (a) -д Дотоод Орлогын Кодыг хөнгөлөлттэй зээлээр олгосон бөгөөд энэ нь боловсролын зээлийн хүүгийн хасалтыг тооцдог. 221 (d) (a) хэсэг нь зөвхөн "дээд боловсрол эзэмшүүлэх зардлыг төлөхөд л зориулагдан гарсан" тохиолдолд боловсролын зээлийн хүүг зөвхөн суутгаж болно гэж заасан.
"Дээд боловсрол эзэмшсэн" боловсролын зардлыг өөрсдөө өөрсдөө "1965 оны Дээд боловсролын акт" гэж тодорхойлсон бөгөөд энэ нь 20 USC 108711-д "ирцийн зардал" гэж кодлогдсон байдаг. Үүний үр дүнд суралцах зардал нь коллежийн байршлаар тогтоогддог бөгөөд ихэвчлэн сургалтын төлбөр, өрөө, самбар, тээвэр, аялалын зардалд ордог.
Холимог ашиглалтын зээл
Ямар ч коллежид суралцахын хирээр суралцах зардал нь тухайн жилд зарцуулах бүх зүйлийг хамардаггүй. Цаашлаад төрөөс санхүүжүүлсэн санхүүгийн тусламжийн хэмжээ нь оюутны гэр бүлийнхний хувь нэмэр оруулах, оюутны гэр бүлийнхний амьдралын түвшинг дээшлүүлэх сонирхол, оюутны гэр бүлийнхний үүрэг , эсвэл оюутны тэтгэлэг эсвэл ажлын байр хайхыг хүсэхгүй байгаа нь оюутнуудын тэтгэвэр, тэтгэмж авахыг хүсдэггүй.
Зарим хувийн зээлдүүлэгчид засгийн газрын зээл ба ирцийн зардлын ялгааг харгалзан нэмэлт зээлийг хязгаарлана. Гэсэн хэдий ч бусад зээлдүүлэгчид сургалтын төлбөрөөс гадуур хэдэн арван мянган доллар олгохыг оюутнуудад зөвшөөрөх болно. Надад нэг коллежийг төгссөн, засгийн газрынхаа зээлийг бүрэн дүүргэсэн, дараа нь дөрвөн жилийн хугацаанд хувийн зээлд бараг $ 120,000 өглөө.
Олон амлалтын тэмдэглэгээ нь зээлийн дүнгээс үл хамааран уг орлогыг зөвхөн боловсролын зардалд зарцуулахыг зээлдэгчээс шаардах заалт агуулна.
Оролцооны зардлыг нөхөхөд шаардагдах хэмжээнээс илүү хэмжээний зээлийг "холимог ашиглах" зээл гэж нэрлэдэг.
Хувийн кредит зээлд зориулсан конгрессийн зорилго?
BAPCPA-ийн шаардлагууд, Дотоод Орлогын Код болон Дээд боловсролын тухай хуульд тодорхойлсноор Конгрессийн хувьд эдгээр "холимог хэрэглээ" -ийг урьдчилан таамаглахад хувийн хэвшлийн зээл олгохгүй байхаар шийдсэн нь тодорхойгүй байна.
Цаашилбал, ямар ч төрлийн зээлийг эдгээр зээлийн дагуу зээл авах, гэр бүлийн өмчийн зээл, энгийн хүний зээл зэрэг зээлийн журмаар авч үзэж болно. 26 CFR 1.221-1 дэх Холбооны дүрмүүдийн дүрмүүд нь Холимог ашиглалтын зээл нь Дотоод Орлогын Хуулийн дагуу хүү тооцох эрхгүй болно гэдгийг тодруулсан. Тиймээс холимог хэрэглээний зээлийг хөнгөлөх боломжтой. Наад зах нь, ирцийн зардлаас хэтэрсэн дүн нь зардлаа нөхөх боломжтой.
Энэхүү үл хамаарах зүйлийн талаар BAPCPA хувийн оюутны зээлийн төлбөрийн саналд илүү ихийг мэдэхийг хүсвэл FinAid.org цаасан дээрээс Exception on Limits Хувийн Сургалтын Зээлийг цуцлах хүртэл уншина уу.
Хэрэв та оюутны зээлээ удирдахад бэрхшээлтэй байгаа бол
Хэрэв та оюутны зээлээ удирдахад асуудалтай байгаа бол танд сонголт байгаа. Хэрэв та нийтийн үйлчилгээ эсвэл ашгийн бус байгууллагад байгаа бол та зээлийн өршөөлийн хөтөлбөрт хамрагдах боломжтой. Та мөн орлогод суурилсан төлбөрийн хөтөлбөрийн давуу талыг ашиглаж чадна. Дэлгэрэнгүй мэдээллийг авахын тулд эндээс эхлүүлнэ: Оюутны зээлийн удирдлага: Танилцуулга .
Санхүүгийн хүнд хэцүү үед оюутны зээлээ удирдах талаар илүү их мэдээлэл авахын тулд дараах нийтлэлүүдийг манай нийтлэлээс үзнэ үү:
Ерөнхий асуудлууд
Та ямар төрлийн зээл байна вэ?
Оюутны зээлийн удирдлагыг хэрэгжүүлэх товчнууд
Оюутны зээлийн нөхцлийн тайлбар толь
Та төлбөрөө хийх боломжгүй үедээ
Тодорхойгүй байдал ба анхдагч байдал
Хүнд хэцүү цаг үеийн туршлагууд
Оюутны зээлийн коллежид хандах
Хувийн хэвшлийн зээлийг удирдах нь
Зээлийн уучлал
Сургуулийн төлөв байдлын зээлийн хүсэлт
Хөгжлийн бэрхшээл, нас баралтын төлөө зээлийн уучлал
Нийтийн үйлчилгээний зээлийн уучлал
Каррон Никс 2018 оны 4-р сард шинэчилсэн