Гэсэн хэдий ч, банкны хөрөнгө оруулалтын үйлчилгээ таньд тохиромжтой байх нь чухал юм.
Миний банктай хамтран ажиллах давуу талууд юу вэ?
Санхүүгийн зөвлөх нь илүү найдвартай, эсвэл санхүүгийн зөвлөхийг хайж олох үйл явцыг хөнгөвчилдөг учраас хүмүүс өөрсдийн банкийг ашиглахаар сонгох болно. Санхүүгийн зөвлөхийн төлөх арга замыг авч үзэх нь чухал юм. Комиссоос бүрэн төлөгдсөн хүн таны хөрөнгө оруулалтын тав тухтай түвшинд шууд хамаарахгүй бүтээгдэхүүнийг санал болгох магадлалтай байдаг.
Банкинд үйл ажиллагаа явуулдаг санхүүгийн зөвлөх нь олон төрлийн хөрөнгө оруулалт болон амьдралын даатгалын сонголтыг санал болгох боломжтой. Брокерийн шимтгэл нь брокерын брокерийн байшинд эсвэл бие даасан байдлаар ажилладаг бусад санхүүгийн зөвлөхтэй харьцуулах ёстой. Хөрөнгө оруулалтын талаар бодохдоо найдвартай компани, нэртэй байхын тулд энэ нь итгэлтэй байж болно.
Та аль хэдийн данстай болсон бизнестэйгээ үргэлжлүүлэн ажиллахад таатай байх болно. Хэрэв та шилжих хэрэгтэй, эсвэл үүнтэй төстэй шалтгаанаар банкуудыг өөрчлөх шаардлагатай бол юу болохыг мэдэх хэрэгтэй. Та тэдэнтэй харилцах данс байхгүй ч гэсэн та банкинд хөрөнгө оруулалтаа орхих боломжтой байхыг хүсч болно.
- Банкнаас санал болгож буй бүтээгдэхүүн, үйлчилгээг авч үзье.
- Санхүүгийн зарим зөвлөхүүд зөвхөн хөрөнгө оруулалтын үйлчилгээг бус, амьдралын даатгал болон бизнесийн төлөвлөлтийн хэрэгцээнд туслах болно. Юу хүссэн, хэрэгтэйг нь тодорхойлж, сайн тоглолтыг хайж олох хэрэгтэй.
- Та сайн тохирсон эсэхийг харахын тулд хамтарч ажиллах зөвлөхтэй ярилцаарай.
- Худалдаа, уулзалт, үйлчилгээ дээр үндэслэсэн банкны хураамжийг харна уу.
Санхүүгийн зөвлөхийг хэрхэн олох вэ?
Санхүүгийн зөвлөхийг хайж байхдаа та бүх боломжит хувилбарыг сонгоод зогсохгүй хамгийн тохиромжтой сонголтыг сонгох хэрэгтэй. Эргэн тойрон асуу; Бусад үйлчлүүлэгчдээс лавлагаа авахаас бүү ай, энэ нь санхүүгийн зөвлөх чадвартай, найдвартай гэдгийг танд мэдэгдэх болно. Та мөн хэд хэдэн ярилцлага хийх ёстой бөгөөд санхүүгийн зөвлөх тань танд хөрөнгө оруулалтын хувилбаруудыг тайлбарлаж өгч, сонголтоо хийх боломжийг олгоно.
Санхүүгийн сайн зөвлөгч таны зорилгыг сонсож, таны авахыг хүсч буй эрсдлийг ойлгож, эдгээр зорилгод нийцсэн бүтээгдэхүүнийг олох боломжтой болно. Тэр санхүүгийн төлөвлөгөөг бий болгоход танд туслах боломжтой байх ёстой. Нэмж хэлэхэд, хөрөнгө оруулалтын хувилбар бүрийн эрсдэл, үр өгөөжийг тайлбарлаж, өөрийгөө хамгаалахын тулд хэд хэдэн хувилбар болон эрсдлийн янз бүрийн төрлүүдээс хөрөнгө оруулалтаа түгээх арга замыг тайлбарлах хэрэгтэй.
Хэрэв тэр үүнийг хийж чадахгүй бол санхүүгийн шинэ зөвлөхийг олох хэрэгтэй.
- Сүүлийн сонголтоо хийхээсээ өмнө хэдэн өөр өөр зөвлөгчтэй ярилцлага хийх.
- Хүсэн хүлээж буй хүмүүсээсээ лавлагаа авахыг хүс.
- Зөвлөхөөс тэдэнтэй ярилцах сонирхолтой үйлчлүүлэгчтэй эсэхийг асуу.
- Харилцаа хэрхэн яаж ажиллах, таны багцыг хянаж, хэр их шинэ хөрөнгө оруулалт хийх талаар санал болгож буй талаар мэдэхийг хүсч байгаа эсэхийг шалгаарай.
Миний мөнгө хамгаалагдсан уу?
Эцэст нь хэлэхэд, хэрэв та FDIC хөрөнгө оруулалтын дансанд байгаа хөрөнгийг баталгаажуулахгүй бол банкаар дамжуулан санхүүгийн зөвлөгөө авахаар сонгох хэрэгтэй. Энэ нь нийтлэг буруу ойлголт юм, гэхдээ таны санхүүжилт нь онлайн брокерийн пүүсийг ашиглаж байгаагаас танай банкны брокерын хэлтэсээр дамжуулан хөрөнгө оруулалт хийхгүй байна.
Ийм учраас төлбөр хийх, сонголт хийхээсээ өмнө та бүхэнд сонголт хийх хэрэгтэй.
Хэдийгээр хөрөнгө оруулалтын эрсдэлтэй ч гэсэн энэ нь баялгийг бий болгох хамгийн сайн арга замуудын нэг юм. Хөрөнгө оруулалт хийснээр зах зээлүүд өсч, буурах боломжтой гэдгийг санах нь чухал. Мөнгө нь бага цаг хугацаа өнгөрөөж, мөнгөө зах зээлд үлдээх замаар хамгийн сайнаар олдог. Санхүүгийн зөвлөх нь зах зээлийг ойлгоход тань тусална. Энэ нь зах зээл уналтанд орж, санхүүгийн шийдвэр гаргахад тань тусална.
Хэрэв та хөрөнгийн зах зээлийг сайтар судалж үзээгүй бол мэргэжлийн тусламж авах нь мөнгө олох хамгийн сайн аргуудын нэг юм. Хөрөнгө оруулалтын талаар суралцах, суралцах арга барилууд байдаг бөгөөд өөрийн хөрөнгөө хөрөнгө оруулалт хийхэд аль болох ихийг сургах нь чухал юм. Та санхүүгийн төлөвлөлт, хөрөнгө оруулалтын зөвлөхийг ашиглан эхэлж, дараа нь зах зээлийг илүү сайн ойлгож эхэлсний дараа хөрөнгө оруулалтаа эхэл.
- Энэ талаар уншиж, эсвэл ангиудаар хичээллэснээр зах зээлийг судлах цаг гарга.
- Зах зээл нь хэлбэлзэж, уналтанд орвол сандрахгүй байхыг хичээ.
- Хөрөнгө оруулалттайгаа хэр зэрэг түрэмгий байхыг хүсч, илүү их консерватив сангуудад хөрөнгө оруулахыг хүсч байгаа талаар зөвлөгчтэйгээ ярилц.
- Хөрөнгө оруулалтын стратеги таныг нас ахих тусам өөрчлөгдөнө гэдгийг санаарай.