Санхүүгийн хараат бус байдалд нөлөөлөх үндсэн үнэнүүд
Бидний хүн бүр санхүүгийн амжилтанд хүрэх түлхүүрүүдийг эзэмшдэг. Та өөрийнхөө аюулгүй байдлыг бүхэлд нь хэн нэгний гарт үлдээж чадах уу?
Лиз Дэвидсоны үзэж байгаагаар, ажлын байрны санхүүгийн эрүүл мэндийн хөтөлбөрийн хамгийн үнэ цэнэтэй ажлын байрыг хариуцсан Санхүүгийн хөрөнгө оруулалтын үүсгэн байгуулагч, үүсгэн байгуулагч Санхүүгийн чадавхи хөгжүүлэгчид нь мөнгөний талаарх шийдвэрийг гаргахын тулд хүн бүр ойлгох чухал үнэнүүд байдаг.
Бодит санхүүгийн төлөвлөгчдөд үйл ажиллагаа эрхэлдэг хүмүүсийг биш харин олон тооны зөвлөхүүд үйлчлүүлэгчдийнхээ эрх ашгийг дээдэлж, санхүүгийн ухаалаг шийдвэр гаргахад нь туслахын төлөө ажилладаг. Харамсалтай нь, санхүүгийн олон зөвлөхүүд зарим талаараа эвдэрсэн системд ажиллаж байгаа бөгөөд санхүүгийн зөвлөхүүд өөрсдийнхөө үйлчлүүлэгчдээ өмнө нь тэдний үйлчлүүлэгчдэд ярихыг хүсч байсан зүйлсийн талаар өөрсдийн үзэл бодлыг нээлттэй илэрхийлж байна. Үнэн бодит байдал нь санхүүгийн ихэнх зөвлөхүүд цогцоор сургагдсангүй бөгөөд хүргэх боломжтой бүх боломжит шийдлүүдийг бүхэлд нь үнэлэхэд төлбөр төлдөггүй.
Санхүүгийн үйлчилгээний салбарт ихэвчлэн эргэлзээ төрүүлэхийн хирээр тэдний зөвлөхүүд хамгийн сайн ашиг сонирхолдоо нийцэж байгаа эсэхийг олон хүн мэдэхгүй байна. Лиз Дэвидсон нь санхүүгийн тогтвортой байдлын хөдөлгөөнд анхдагч байсан. Түүний санхүүгийн зөвлөх Таны юу яриагүй вэ: 2016 оны 1-р сарын 5-нд гарах мөнгөнийхөө тухай мэдэх зайлшгүй чухал 10 үнэн нь санхүүгийн үг хэллэгийг санхүүгийн хувьд хялбархан хүртээмжтэй байдлаар өөрчлөхөд хүргэдэг Өөр хэн нэгэн өөр өөрсдийн санхүүгийн амжилтанд хүрэх гол түлхүүрүүдийг эзэмшдэг гэж хүмүүсийг бодвол илүү таатай байдаг.
Санхүүгийн зөвлөх, сурган хүмүүжүүлэгчийн хувьд миний хувийн туршлагаас харахад санхүүгийн зөвлөхүүд үйлчлүүлэгчидтэйгээ хуваалцах хамгийн сайн ажил үүргийг үргэлж хийдэггүй тэтгэврийн төлөвлөлтийн үйл явцын зарим асуудлууд байна:
Хүн бүр хувийн зарцуулалтын төлөвлөгөө, өрийг багасгах, арилгах төлөвлөгөөтэй байх хэрэгтэй.
Өндөр цэвэр хөрөнгө оруулагчидтай хамтран ажилладаг санхүүгийн зөвлөхүүдийн дийлэнх нь төсөв ба өр төлбөрийн сэдвүүдийг авч үздэггүй.
Гэсэн хэдий ч эдгээр хоёр сэдэв нь тэтгэврийн төлөвлөлтийн үйл явцын чухал элементүүд бол таны цэвэр үнэ цэнэтэй нөхцөл байдлаас үл хамаарна.
Даатгалын 401 крилль, тэтгэврийн шийдвэр эсвэл даатгалын бүтээгдэхүүний худалдан авалт зэргийг харгалзан үзээд санхүүгийн эсвэл санхүүгийн зах зээлийн сурган хүмүүжүүлэгчээс зөвлөгөө аваарай.
Санхүүгийн олон зөвлөхүүд тодорхой бүтээгдэхүүнийг борлуулахдаа төлдөг; Энэ нь дангаараа сохор цэгүүдийг үүсгэдэг. Тэтгэвэрт гарсан тэтгэвэр авагчид зарим хүнд хэцүү шийдвэрүүдтэй тулгардаг.
Жишээ нь, эдгээр асуултуудыг авч үз. "Би Нийгмийн даатгалыг хэзээ эхлэх ёстой вэ? Би сар бүр тэтгэвэр авах уу эсвэл IRA-тэй нэг удаагийн хольц авах уу?" "Шудрагаар итгэмжлэгч" гэдэг нь маш бага "тохирохуйц" стандартын шаардлагыг хангахын тулд үргэлж таны ашиг сонирхолд нийцэх ёстой. Дээр дурьдсан шийдвэрүүд нь мэргэжлийн талаас хоцрогдсон үзэл бодолтой мэргэжилтнүүдэд чиглэнэ.
Зардал нь үнэндээ хамаагүй их чухал.
Тэтгэвэрт гарахын тулд нас ахих, эрүүл мэндийн ирээдүйн зардлууд, зах зээлийн гүйцэтгэл гэх мэт үл мэдэгдэх хүчин зүйлсийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Эдгээр саад бэрхшээлүүдийн ихэнх нь бидний хяналтаас гадуур байдаг. Тиймээс та төрөлжсөн хөрөнгө оруулалтын багцыг бий болгохын тулд хянаж чадах зүйлс дээр анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй. Хөрөнгө оруулалтын менежментийн төлбөрийг аль болох бага байлгах нь таны хянах боломжтой зүйл юм.
Дунджаар бага зардлаар идэвхгүй хөрөнгө оруулалтын стратеги нь илүү өндөр төлбөр, зардлыг нөхөх идэвхтэй менежментийн багцаас илүү үр дүнтэй байдаг.
Чөлөөт санхүүгийн төлөвлөлт үргэлж үнэ төлбөргүй байдаггүй.
Ямар нэг зүйл зарах боломжгүй, түүнд хандахгүй байх нь зүйтэй. Төлөвлөгөөний зөвлөмжийн үр дүнд санхүүгийн зөвлөхүүд хөрөнгө оруулалтын болон даатгалын бүтээгдэхүүнийг борлуулахын тулд санхүүгийн төлөвлөлтийг үнэ төлбөргүй санал болгодог. Санхүүгийн зөвлөх нь санхүүгийн хямд төсөв санал болгож, мөн мөнгөний чиглэлийг дагаж мөрдөж байгаа бол та нарыг өргөн цар хүрээтэй, шударга бус талыг харуулж байгаа эсэхийг шалгаад болгоомжтой байгаарай. Нөхөн олговрын хэлбэр нь ил тод бөгөөд үйлчлүүлэгчийн бүрэн ойлгосныхоо хувьд ажилчдад цалин хөлсийг нь нөхөн төлөх нь зүйтэй юм.
Хөрөнгө оруулалтын гүйцэтгэл хэт өндөр байна.
Санхүүгийн зөвлөхүүдийн дийлэнх нь комиссд суурилсан хөрөнгө оруулалтын бүтээгдэхүүнийг борлуулах эсвэл удирдлагын дор эзэмшдэг хөрөнгийн хувиар эзэлдэг.
Үүний үр дүнд хөрөнгө оруулалтын сэдэв нь үйлчлүүлэгч-зөвлөх харилцааны гол анхаарал болдог. Гэсэн хэдий ч хөрөнгө оруулалт нь санхүүгийн цогц төлөвлөгөөний нэгээхэн хэсэг юм. Тиймээс та хөрөнгө санхүүгийн үр дүнг хэмжихдээ илүү сайн санхүүгийн нийтлэг байдлыг хэмжихэд анхаарлаа төвлөрүүлэх хэрэгтэй. Учир нь санхүүгийн байдалаас хэрхэн шалтгаалах вэ?
Ихэнх мэргэжлийн зөвлөхүүд урт хугацааны туршид зах зээлийн дунджаас доогуур түвшинд хүрч чадахгүй байна.
Санхүүгийн сайн зөвлөгөө нь үйлчлүүлэгчдийг " зан байдлын ялгаа " -аас хамгаалахад тусалдаг. Гэсэн хэдий ч комисс, хураамжийн үр дүнд ихэнх мэргэжлийн зөвлөхүүд эдгээр төлбөр болон арилжааны зардлаас шалтгаалан зах зээлд дутуу дулимаг байна.
Ажил олгогч нь бага өртөгтэй хөрөнгө оруулалт, даатгалын сонголтыг санал болгосноор хэтэрхий муу биш юм.
Хэрэв та янз бүрийн тэтгэврийн хадгаламжийн машин эсвэл даатгалын сонголтыг харьцуулж байгаа бол таны шинжилгээний ажилчдын тэтгэмжийг оруулахаа мартаж болохгүй. Санхүүгийн олон зөвлөх эдгээр сонголтуудыг шалгахыг үл тоомсорлодог тул эдгээр зөвлөмжүүд дээр тэд төлбөрөө төлж чадахгүй. Таны ажил олгогчийн тэтгэмжийн гадна байрлах олон хууль ёсны шалтгаан байгаа хэдий ч санхүүгийн төлөвлөгөөг хэрэгжүүлэхэд бүх боломжит хувилбаруудыг анхаарч үзээрэй.
Санхүүгийн олон төлөвлөгч, ажил олгогчид нь удирдамжгүй байдаг.
Мөргөлдөөнөөс ангид санхүүгийн удирдамжийг хамгийн сайн эх сурвалж бол итгэмжилсэн ажилтан юм. Санхүүгийн зөвлөхүүдийн тоо нэмэгдэж, бусдад туслах гэж оролдох үедээ эвдэрч гэмтэх системтэй болж байна. Зарим төлбөртэй, зөвхөн санхүүгийн төлөвлөгчид төлөвлөлтийн үйлчилгээг цаг тутам шаардлагатай үед санал болгодог бол бусад нь сар бүр захиалгын загвар эсвэл жилийн үндсэн төлбөрийг ашиглан байнгын үйлчилгээ үзүүлдэг. Мэргэшсэн Санхүүгийн Төлөвлөгөөний ™ ажилтнуудад хандах нь ажилчдын тэтгэмжийн багцын нэг хэсэг болгон ажилтнуудад үнэгүй, хөнгөлөлттэй санхүүгийн төлөвлөлт, боловсролын үйлчилгээг санал болгож буй ажил олгогчидоор дамжуулан нэмэгдэж байна.
Санхүүгийн шийдвэр гаргах талаар итгэл үнэмшил хэр зэрэг өндөр, эсвэл доогуур байгаагаас үл хамааран хатуу асуулт асуухаас бүү ай.
Санхүүгийн зөвлөхөөс асуух асуулт 10
Тэтгэврийн төлөвлөгөөнд ямар чухал мэдээлэл дутуу байна вэ? Санхүүгийн зөвлөхтэй ажиллах эсвэл DIY чиглэлийн дагуу ажиллахыг сонгож байгаа эсэхээс үл хамааран эдгээр чухал санхүүгийн зорилтууд бодит байдалд хүрэх үед та цаг хугацаагаа сурч, санхүүгийн сайн сайхан байдлын мэдрэмжийг нэмэгдүүлэх хэрэгтэй.