Ихэнх зээлдэгч зээлийн картын эсвэл зээлийн хувьд жилийн хувь хэмжээ буюу APR-ийг мэддэг. Энэ ханш нь зээлийн жилийн үнийг харуулдаг бөгөөд зээлийн картын үнийг тодруулахад кредит карт шаардагдана . Гэсэн хэдий ч, ихэнх кредит карт гаргагчид өдөр тутмын, сарын, эсвэл заримдаа улирал бүр тогтмол хүүтэй төлбөрийг тооцож, хүүгийн төлбөрийг тогтмол хүүтэйгээр тооцдог.
Үе шат
Жилийн тогтмол түвшин нь богино хугацааны (богино хугацааны) илэрхийлсэн APR юм. Та APR-ийг жилийн төлбөрийн хугацааны тоогоор хувааж үечилсэн хувийг тооцоолж болно. Жишээ нь, сарын тогтмол ханшийг APR дээр үндэслэн тооцохдоо сарын тоог хуваана, эсвэл 12% APR-тай кредит карт нь сарын тогтмол ханшаар 1% байна. Дөрөвний ээлжит давтамж нь 4 жилд хуваана. Учир нь жил бүр 4 улирал байдаг.
Хэрэв таны кредит карт гаргагч таны санхүүгийн төлбөрийг тооцоолох тогтмол үеийг ашигладаг бол энэ нь таны кредит картны төлбөрийн мэдэгдэлд энэ давтамжийг харах болно. Жилийн тогтмол түвшин нь APR-ээс бага тоо боловч энэ нь бага хүү төлж байгаа гэсэн үг биш юм. Жилийн тогтмол түвшин нь APR-ээс бага учраас хугацаа нь нэг жилээс бага байна. Үнэ нь тэнцүү байна.
Өдөр тутмын байнгын үнэлгээ
Олон кредит карт гаргагчид карт эзэмшигчийн өдөр тутмын үлдэгдэл дээр тулгуурлан санхүүгийн хураамжийг тооцдог.
Өдөр тутмын ханш гэж нэрлэдэг өдөр тутмын тогтмол хүү нь өдөр тутмын баланс буюу өдөр тутмын баланс буюу өдөр тутмын балансад ашиглагддаг зээлийн картын санхүүгийн хэрэглээний төлбөрийн кредит карт гаргагчийн ашигладаг зээлийн картын төлбөрийг тооцоолоход ашигладаг.
Өдөр тутмын тогтмол үнэлэмжийг хэрхэн тооцох
Өдрийн тогтмол хүүгийн тооцоолол нь тухайн жилийн APR өдрийн тоогоор (эсвэл CFPB-ийн дагуу зарим зээлийн карт гаргагчид 360-аар) хуваарилдаг.
Жишээлбэл, хэрэв таны жилийн хувь хэмжээ 15.9% ба жилийн 365 хоногтой бол таны өдөр тутмын ханш нь 0.0043% байх болно. Энэ бол (.159 / 365) X 100.
Өдрийн дундаж ашигласан үед
Хэрэв таны кредит карт гаргагч өдөр тутмын санхүүгийн тэнцлийн аргыг ашигладаг бол таны кредит картны үлдэгдэл нь тооцооны мөчлөгийн туршид дунджаар хийгддэг бөгөөд өдрийн тооцооллын мөчлөгийн өдрийн хоногийн тоогоор үржүүлдэг.
Эсвэл, хэрэв таны кредит карт гаргагч өдөр тутмын үлдэгдэл аргыг ашигладаг бол (таны кредит карт өдөр тутмын үлдэгдлийн дундажийг тооцдоггүй), кредит карт гаргагч өдөр бүрийн төлбөрийг тооцооллын мөчлөг дэх өдрийн өдөр бүрийн үлдэгдлийн өдөр тутмын төлбөрийг өдөр тутмын санхүүгийн төлбөрт үржүүлнэ. Дараа нь, өдөр тутмын санхүүгийн хураамж нь төлбөрийн мөчлөгийн хувьд санхүүгийн төлбөр авахаар тооцогдоно.
APR бол асуудал юм
Тогтмол хүү нь таны санхүүгийн төлбөрийг тооцоолоход ашигладаг хүү юм. APR нь зээлийн картыг харьцуулах хамгийн сайн тоо хэвээр байна. APR нь тэнцлийг авч явахыг сонгохын тулд нэг кредит картнаас өөр хэн нэгнээс илүү үнэтэй эсэхийг мэдэх боломжтой.